7月31日晚間，央行迅速發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見(jiàn)稿，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)構(gòu)從支付限額、交叉認(rèn)證、轉(zhuǎn)賬對(duì)象、金融業(yè)務(wù)范圍做出極其嚴(yán)格的限制規(guī)定。朋友圈一時(shí)哀鴻遍野，不少互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)從業(yè)者紛紛轉(zhuǎn)發(fā)，言語(yǔ)中對(duì)央行相關(guān)嚴(yán)格規(guī)定頗為不滿。坊間的新聞解讀，也一邊倒的開(kāi)始哀嘆支付寶、微信支付等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)遭災(zāi)，支付公司、P2P又將死一批。對(duì)于國(guó)內(nèi)方興未艾的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以及最為關(guān)鍵的第三方支付，的確可謂戴上了央行御賜的緊箍咒。但對(duì)于已經(jīng)領(lǐng)跑的螞蟻金服，這份管理辦法，幾乎已經(jīng)算是一架業(yè)務(wù)助推火箭。在這份辦法發(fā)布之前，其業(yè)務(wù)布局已經(jīng)做好了全面準(zhǔn)備。央行限制，馬云竟輕松回應(yīng)支付寶表示，以第三方支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，是在央行及各級(jí)監(jiān)管部門的關(guān)注和支持中蓬勃發(fā)展起來(lái)的，在這個(gè)前提下，第三方支付經(jīng)過(guò)了十幾年的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)可控，日趨成熟，對(duì)服務(wù)小微企業(yè)和大眾消費(fèi)者，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)普惠金融，起到了積極的作用。如此回應(yīng)的背后，這些你要知道：應(yīng)對(duì)一、化支付限制為網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)，央行的規(guī)定不限于B端渠道自身的借貸支付寶手機(jī)錢包APP中，早已上線“螞蟻花唄”、“螞蟻借唄”兩大功能，直指線上交易借款與線下現(xiàn)金借貸。對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，線上消費(fèi)金額不夠，或者線下急需用現(xiàn)金，直接開(kāi)通即可滿足需求。而使用這兩個(gè)功能，只需依靠自己過(guò)往在支付寶中的消費(fèi)記錄，即可取得相應(yīng)借貸額度。這背后依托的，是支付寶自身研發(fā)的“芝麻信用”信用體系，依靠交易記錄，而非常規(guī)的銀行征信系統(tǒng)。借貸所需的資金，也是支付寶自身提供，且由于有線上交易記錄的存在，加上本身資金用于小額消費(fèi)，還款周期短，資金回流也非常迅速。央行對(duì)于線上消費(fèi)金額的規(guī)定，只限于用戶的實(shí)體賬戶與第三方支付機(jī)構(gòu)線上往來(lái)的資金，而不限于這種B端渠道自身的借貸。就算超5000，也無(wú)需擔(dān)心1、大多數(shù)用戶網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)限額基本不會(huì)超過(guò)央行監(jiān)管規(guī)定的5000元/日和20萬(wàn)元/年。2、即便發(fā)生限額消費(fèi)情況，通過(guò)“螞蟻花唄”，用戶也能輕松完成交易。于此同理的，還有京東“白條”等網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)。央行此次管理辦法，對(duì)于已經(jīng)開(kāi)通了網(wǎng)絡(luò)信貸的電商網(wǎng)站，可謂幾乎沒(méi)有影響。甚至完全是幫助這些電商機(jī)構(gòu)更好的開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)，讓用戶從支付方式上更加依賴大的電商機(jī)構(gòu)所提供的便利。應(yīng)付二、化支付限制為馬云網(wǎng)商銀行正式用戶，支付寶已是一家銀行支付機(jī)構(gòu)從另外一個(gè)層面講，基于“芝麻信用“開(kāi)通的”螞蟻花唄“、”螞蟻借唄”，都可能面臨大部分用戶因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)交易記錄不夠量級(jí)，而只能小額提升支付限額的窘境。畢竟在10年電商發(fā)展過(guò)程中，在淘系、京東等電商網(wǎng)站中留有足夠交易記錄的人，應(yīng)該還是80以后的年輕人，而那些沒(méi)有網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣，或者正在慢慢習(xí)慣于網(wǎng)購(gòu)的人群，大部分才剛剛接觸支付寶，限額限制，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，在大額交易上確實(shí)有足夠的影響。但螞蟻金服碰巧先行一步。上個(gè)月阿里巴巴集團(tuán)旗下的網(wǎng)商銀行剛剛掛牌，在其營(yíng)業(yè)范圍中，明確表示不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)、不涉足線下銀行支票、匯票等業(yè)務(wù)，隨之換來(lái)的，是其與其它傳統(tǒng)銀行無(wú)異的業(yè)務(wù)范圍——馬云甚至更加先見(jiàn)之明的聲明，不做500萬(wàn)以上的信貸業(yè)務(wù)，只服務(wù)與線下交易。這種安全范圍的劃定，似乎讓所有的大銀行都吃了定心丸，但與之交換而來(lái)的，是網(wǎng)商銀行更加珍視的C端消費(fèi)市場(chǎng)。支付寶以線上第三方交易起家，逐漸走入線下支付場(chǎng)景。對(duì)于越縮越緊的第三方支付緊箍咒，網(wǎng)商銀行是最安全的港灣——因?yàn)檫@就是一家除了沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)但能幫你完成任何常規(guī)金融服務(wù)的銀行。從另外一個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，支付寶已經(jīng)全然告別了自己第三方支付的背景，成為一家真正的銀行支付機(jī)構(gòu)。毫不夸張的說(shuō)，由于網(wǎng)商銀行的存在，央行這份管理辦法，甚至對(duì)于支付寶的用戶基本上可說(shuō)是全無(wú)用處。對(duì)于監(jiān)管條例限制以內(nèi)的用戶，通過(guò)支付寶錢包APP的覆蓋量級(jí)，順理成章的轉(zhuǎn)化成為網(wǎng)商銀行的開(kāi)戶用戶，直接通過(guò)銀行快捷支付、轉(zhuǎn)賬等方式完成交易，只怕來(lái)得會(huì)比其它銀行的交易方式都要更加方便快捷。應(yīng)付三、接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)入局，極度安全開(kāi)展業(yè)務(wù)此次《征求意見(jiàn)稿》第七條規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其它機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)支付賬戶。細(xì)讀此條，可謂百密一疏，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不在此范圍內(nèi)。而縱觀支付寶在余額寶以后，一直大力拓展保險(xiǎn)相關(guān)的理財(cái)業(yè)務(wù)：2014年震動(dòng)業(yè)界的娛樂(lè)寶，2015年越走越穩(wěn)的招財(cái)寶，其背后依托的實(shí)體標(biāo)的都是傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，”螞蟻花唄“的確不是信貸，”招財(cái)寶“的大筆理財(cái)業(yè)務(wù)，也的確都是保險(xiǎn)。而一直以來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等兼具保險(xiǎn)和理財(cái)功能的產(chǎn)品，其保障實(shí)質(zhì)和獲利功能，已經(jīng)得到了實(shí)際的檢驗(yàn)。對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品一不會(huì)出發(fā)大的監(jiān)管漏洞，二不會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)常規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展，三不會(huì)觸發(fā)社會(huì)穩(wěn)定問(wèn)題?；谶@三點(diǎn)，支付寶的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，繼續(xù)可謂極度安全。應(yīng)對(duì)四、箍緊用戶范圍，不搶大銀行蛋糕，不做大額，不動(dòng)四大行的根基支付寶錢包9.0的發(fā)布，就意味著支付寶的真正戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在我此前發(fā)表的《支付寶9.0兩大看點(diǎn)兩大風(fēng)險(xiǎn)》一文中已經(jīng)提到，支付寶2015年真正的戰(zhàn)略意圖，是盡快通過(guò)覆蓋線下支付場(chǎng)景搶占用戶支付終端。對(duì)于種種避開(kāi)此次央行第三方支付監(jiān)管辦法的行徑，內(nèi)行人絕非不知。但支付寶早就已經(jīng)聰明的畫地為牢，小額支付場(chǎng)景本來(lái)就不是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)范圍，而支付寶即便通過(guò)上述應(yīng)對(duì)辦法繞開(kāi)第三方支付監(jiān)管辦法，保全的仍只是自己已經(jīng)吃進(jìn)的領(lǐng)土，而非此前通過(guò)余額寶大量吸儲(chǔ)提高銀行資金使用成本而造成的業(yè)內(nèi)天怒人怨。換而言之，只要不做大額拆借動(dòng)傳統(tǒng)銀行奶酪，支付寶絕對(duì)高枕無(wú)憂。銀行的宗旨是限制互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)(包括各類寶寶和招財(cái)寶)成長(zhǎng)空間，因?yàn)檫@個(gè)動(dòng)了銀行的根基，因此銀行利用政治優(yōu)勢(shì)制定政策以此”反革命“馬云，抄馬云的底。但是網(wǎng)商銀行雖然屬于虛擬銀行但卻不屬于第三方支付機(jī)構(gòu)，因此不受上述辦法的限額約束，其次螞蟻花唄和借唄在很大程度上又解決了購(gòu)物支付限額不足的情況，再次馬云前不久前申明網(wǎng)商銀行不做大額貸款和存款(這是四大行的根基)，這樣等于給銀行吃了定心丸，這招真是神來(lái)之筆。在不久的將來(lái)支付寶上將會(huì)出現(xiàn)對(duì)接網(wǎng)商銀行的接口以及網(wǎng)商銀行APP!央行意見(jiàn)或加速國(guó)有四大行衰退可以預(yù)見(jiàn)，如果用民營(yíng)銀行的方式來(lái)繞過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法，并且身份驗(yàn)證不是問(wèn)題的話。那么民營(yíng)銀行很可能會(huì)加速發(fā)展，百度，京東，快錢、小米等都會(huì)去申辦民營(yíng)銀行，因?yàn)椴晦k銀行頂不住了。國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)會(huì)加速往民營(yíng)銀行轉(zhuǎn)移。國(guó)有四大行加速衰弱(缺錢)。民營(yíng)銀行之中至少會(huì)誕生一家可以比擬四大行的巨無(wú)霸銀行。

8月4日消息，據(jù)獲悉，休閑零食品牌“良品鋪?zhàn)印币策M(jìn)入了微商領(lǐng)域。近日，良品鋪?zhàn)影l(fā)布公告稱招募互聯(lián)網(wǎng)城市合伙人，合伙人可通過(guò)發(fā)展微客消費(fèi)獲得投資回報(bào)，這也是良品鋪?zhàn)尤啦季种形⑿哦说挠忠挥?jì)劃。良品鋪?zhàn)颖硎荆匣锶吮仨殱M足擁有合法經(jīng)營(yíng)權(quán)、認(rèn)同企業(yè)理念和文化等條件，有意者經(jīng)過(guò)意向溝通、繳納保證金、簽約等流程后，方可成為良品鋪?zhàn)印罢?guī)軍”。合伙人經(jīng)營(yíng)模式可概括為三步，首先由統(tǒng)一的移動(dòng)商城為合伙人分配渠道ID，開(kāi)通分銷商后臺(tái)，合伙人生成虛擬店鋪；然后合伙人設(shè)置傭金發(fā)展微客，微客通過(guò)分享鏈接促成消費(fèi)者消費(fèi)，最后消費(fèi)者購(gòu)買，微客獲得傭金。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該系統(tǒng)是對(duì)微商模式的一種嘗試，其中微客和消費(fèi)者的角色可以互換，消費(fèi)者購(gòu)買商品裂變成微客，進(jìn)而可吸引更多的消費(fèi)者進(jìn)行裂變。其中合伙人也可以通過(guò)設(shè)置二維碼發(fā)展消費(fèi)者。合伙人投資回報(bào)主要從微客消費(fèi)和微客裂變中獲得，根據(jù)微客消費(fèi)金額，結(jié)合比例進(jìn)行分成。此外，良品鋪?zhàn)颖硎荆匣锶送顿Y方案包括宣傳物資設(shè)計(jì)、宣傳支持、誠(chéng)信保證和推廣培訓(xùn)支持等內(nèi)容。據(jù)了解到，2015年良品鋪?zhàn)游⑿派坛菃稳珍N售突破200萬(wàn)，成為全品類銷售冠軍。2014年中國(guó)移動(dòng)購(gòu)物市場(chǎng)規(guī)模達(dá)9291.1億元，消費(fèi)者購(gòu)物習(xí)慣向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移，移動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)有望繼續(xù)擴(kuò)大。

8月4日消息，日前，垂直母嬰平臺(tái)“媽媽網(wǎng)”在電商主營(yíng)業(yè)務(wù)外，開(kāi)始向自媒體延伸。據(jù)了解到，近日媽媽網(wǎng)聯(lián)合國(guó)內(nèi)咨詢機(jī)構(gòu)“知萌”共同建立了首個(gè)母嬰行業(yè)垂直的趨勢(shì)智庫(kù)“媽媽研究院”，同時(shí)開(kāi)通了專注母嬰行業(yè)營(yíng)銷的“母嬰趨勢(shì)觀察”自媒體。據(jù)了解，“媽媽研究院”將以母嬰大數(shù)據(jù)、趨勢(shì)洞察、行業(yè)觀點(diǎn)、垂直社群等為主要的業(yè)務(wù)方向進(jìn)行運(yùn)作。另外，媽媽網(wǎng)將與知萌咨詢聯(lián)合構(gòu)建大數(shù)據(jù)挖掘平臺(tái)、趨勢(shì)研究與發(fā)布平臺(tái)、高端行業(yè)社群與活動(dòng)平臺(tái)及企業(yè)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)，并通過(guò)“平臺(tái)集群”為母嬰品牌提供品牌營(yíng)銷策略和建議，向用戶推送更精準(zhǔn)的內(nèi)容和消費(fèi)導(dǎo)向。同時(shí)，利用“母嬰趨勢(shì)觀察”自媒體將定期發(fā)布關(guān)于中國(guó)母嬰市場(chǎng)趨勢(shì)與營(yíng)銷調(diào)研報(bào)告，還將推出年度母嬰品牌營(yíng)銷獎(jiǎng)、年度媽媽口碑品牌獎(jiǎng)、年度母嬰趨勢(shì)產(chǎn)品獎(jiǎng)等行業(yè)獎(jiǎng)項(xiàng)。媽媽網(wǎng)CEO楊剛表示，“媽媽研究院”的建立是基于媽媽網(wǎng)的專欄“媽網(wǎng)研究院”的數(shù)據(jù)能力，對(duì)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整理，并利用專業(yè)的分析工具針對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行定向研究，形成趨勢(shì)洞察，為企業(yè)提供調(diào)研報(bào)告及解決方案。知萌咨詢CEO肖明超表示，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，中國(guó)母嬰消費(fèi)正在經(jīng)歷從“大眾化”向“精眾化”的方向轉(zhuǎn)型，中國(guó)的媽媽群體對(duì)于孩子養(yǎng)育的趨優(yōu)式特征越來(lái)越明顯，而0-3歲媽媽群體已經(jīng)以80后和90后為主，這進(jìn)一步催生了母嬰消費(fèi)的個(gè)性化和品質(zhì)化的需求。選擇與媽媽網(wǎng)合作，是高度看好中國(guó)的母嬰消費(fèi)市場(chǎng)，這也是知萌咨詢的趨勢(shì)洞察與傳播業(yè)務(wù)垂直化的戰(zhàn)略布局。