【一起惠訊】11月19日消息，日前，一起惠獲悉，國內(nèi)電商系統(tǒng)及服務(wù)提供商千米網(wǎng)將聯(lián)手中國民生銀行南京分行，于11月26日在南京啟動“百家電商幫扶計劃”，并借此機會推出包括KStore、微店幫、銷千里、千商匯等在內(nèi)的“云銷”系列電商系統(tǒng)。千米網(wǎng)方面表示，“百家電商幫扶計劃”將為100家通過篩選的中小企業(yè)量身定制電商發(fā)展計劃，并提供系統(tǒng)技術(shù)支持、硬件支持、電商咨詢、電商培訓(xùn)。同時，民生銀行方面還將針對中小企業(yè)推出最優(yōu)企業(yè)財務(wù)結(jié)算、貸款授信等政策。據(jù)介紹，“云銷”作為千米網(wǎng)研發(fā)的實物分銷系統(tǒng)，主要針對垂直分銷行業(yè)，能夠為傳統(tǒng)企業(yè)提供從訂單采購、交易管理到平臺運營、采銷一體化的電商管理云服務(wù)。同時，作為一個集多種經(jīng)營模式于一體的電商云系統(tǒng)，“云銷”也能夠適配手機數(shù)碼、快消品、辦公用品等垂直行業(yè)。據(jù)一起惠了解，千米網(wǎng)正式成立于2013年，服務(wù)于本地生活、手機行業(yè)、游戲行業(yè)、農(nóng)資行業(yè)、快消品、辦公用品等多個行業(yè)。除了本次推出的面向傳統(tǒng)企業(yè)的“云銷”系統(tǒng)，千米網(wǎng)此前還推出了本地生活便民服務(wù)電商系統(tǒng)“E生活”，而在今年6月，千米網(wǎng)獲得了5000萬元的A輪融資。

前不久，百度直達號吸引了超過40萬商戶入駐的消息引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)界的廣泛關(guān)注。從9月3日發(fā)布至今，40萬這一數(shù)字可謂相當(dāng)可觀。而下一步，如何幫助商戶真正享受直達號的便利及實際的商業(yè)價值，是外界對于百度直達號日后發(fā)展的關(guān)注點。未來O2O市場機會巨大已成為業(yè)界共識，百度在移動搜索和地圖領(lǐng)域的領(lǐng)先以及百度的銷售能力，相信會是直達號抓住機會的最佳機會，其對于百度移動業(yè)務(wù)的推動作用將不容小覷。正如百度副總裁李明遠之前在“百度世界2014”上所說，百度直達號以“最開放的心態(tài)，建設(shè)最開放的平臺，在移動互聯(lián)網(wǎng)大潮來臨時，幫助傳統(tǒng)商戶抓住移動互聯(lián)網(wǎng)的新機遇，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型”。40萬商戶入駐百度直達號滲入各行各業(yè)百度直達號為傳統(tǒng)行業(yè)移動轉(zhuǎn)型提供完整解決方案，商戶們選擇直達號正說明百度切中了他們的“痛點”。發(fā)布兩個月來，百度直達號已經(jīng)吸引各行各業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的紛紛加入，如海底撈、峨眉山、良子健身、伊利、興業(yè)銀行信用卡、布丁酒店、圓通快遞等。同時，蘭州市政府開通了國內(nèi)首個市政服務(wù)號“@蘭州三維服務(wù)網(wǎng)”，重要中央部委之一“@商務(wù)部網(wǎng)站”直達號也上線了，讓政府便民服務(wù)也“移動起來”。關(guān)于傳統(tǒng)商戶借助百度直達號成功轉(zhuǎn)型的案例可謂不勝枚舉：云家政在上線直達號一個多月時間里，移動端訂單數(shù)量已經(jīng)實現(xiàn)了20%的環(huán)比增長，是過去環(huán)比增幅的3倍以上，二次下單的用戶占比也已接近40%；一畝田直達號更是在11月6日幫助新疆阿克蘇的農(nóng)戶把全村500噸滯銷蘋果賣向上海，成就了一筆325萬元的大單。百度直達號的相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，商戶們數(shù)據(jù)的提升主要得益于百度直達號把通過移動搜索獲得的海量流量針對細分行業(yè)做了更為精準(zhǔn)的分發(fā)，同時，百度大數(shù)據(jù)分析向用戶智能推薦也是二次下單率增加的關(guān)鍵。除了訂單量的變化，百度直達號的個性化功能也是各類商戶追逐的重點。以教育行業(yè)為例，移動互聯(lián)網(wǎng)時代，大家的時間全部都已經(jīng)碎片化，缺乏完整上課的時間。而百度直達號可以內(nèi)嵌豐富服務(wù)項目——視頻教課、教師與學(xué)生互動、學(xué)員管理、報名與預(yù)約課程等。目前“@新東方在線”、“@英孚教育”、“@中公教育”、“@學(xué)而思網(wǎng)校”等多家教育機構(gòu)已經(jīng)入駐直達號。如今很多商家眼里，百度直達號已經(jīng)成了一個能夠給用戶和品牌之間建立良好溝通的橋梁。傳統(tǒng)商戶謀變直達號帶來移動生態(tài)創(chuàng)新2014年被業(yè)內(nèi)看做是傳統(tǒng)商戶向移動互聯(lián)網(wǎng)升級轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵年份，在今年推出百度直達號，其背后的深意自是不言而喻。外界評論，直達號的發(fā)布，是百度移動端生態(tài)建設(shè)的里程碑。對于百度來說，有巨大的流量、先進的技術(shù)、充裕的資源，如今2個月40萬的速度又帶來了足夠多的商戶，表明其有能力構(gòu)建一個能夠連接人與服務(wù)的龐大生態(tài)系統(tǒng)。生態(tài)系統(tǒng)的打造離不開豐富的服務(wù)品類，從行業(yè)垂類來看，百度直達號聚攏了多個行業(yè)的代表企業(yè)，比如餐飲業(yè)的海底撈、永和豆?jié){、賽百味；旅游業(yè)的九寨溝、華清池、香港海洋公園；金融業(yè)的民生銀行、興業(yè)銀行等等。從商戶入駐效果來看，百度直達號為傳統(tǒng)行業(yè)移動轉(zhuǎn)型提供了完整解決方案。百度直達號能通過智能推薦把企業(yè)的過客變成顧客。同時，直達號還有SNS社交能力，用戶可以與服務(wù)商進行實時交互，對服務(wù)人員進行評論。與傳統(tǒng)營銷手段相比，直達號“廣拉新、高轉(zhuǎn)化、強留存、易開通”的四大優(yōu)勢，能夠有效解決商戶“痛點”。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，百度直達號將百度移動端的所有能力和資源進行了高效整合，可以基于用戶每天上億次的海量移動搜索需求，為他們提供出更為直接有效的服務(wù)。同時，它有很多入口，比如移動搜索、地圖、賬號、個性化推薦等，是一個很好的“連接”平臺，連接了海量的用戶和服務(wù)。隨著用戶習(xí)慣的日漸形成和商戶數(shù)量的不斷增加，百度直達號將把移動生態(tài)建設(shè)得愈發(fā)穩(wěn)健。

南都記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，在經(jīng)過一段時間試探后，目前已經(jīng)有至少10家銀行開始嘗試布局P2P領(lǐng)域(已上線7家)，未來一段時間隨著監(jiān)管的逐步明朗，銀行系P2P行業(yè)將釋放出巨大的量，有知情人士對南都記者表示，預(yù)計明年上線P2P的銀行家數(shù)有望突破30家。而在廣州的市場上，搶在銀行P2P火起來之前，已有平臺盯上銀行互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易。近日剛上線的眾金所就與多家銀行合作，上線多家銀行的P2P項目。7家銀行嘗試性進入P2P從中國平安陸金所，到招商銀行的小企業(yè)E家，過去一段時間，銀行系對于P2P的態(tài)度一直猶豫不定。不過，南都記者梳理發(fā)現(xiàn)，進入今年下半年，銀行系P2P上線速度明顯較快。目前銀行系P2P平臺共有7個，分別是平安集團的陸金所、招商銀行推出的小企業(yè)E家、國家開發(fā)銀行參與投資設(shè)立的開鑫貸和金開貸、民生銀行旗下的民生電商推出的民生易貸、包商銀行的小馬bank、蘭州銀行的e融e貸。對于銀行系進入P2P的沖動，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這只是開始，未來將有更多的銀行會開始加入P2P陣營。廣州P2P業(yè)內(nèi)人士對南都記者表示，據(jù)其了解，目前有不少銀行已經(jīng)在悄然布局，預(yù)計年底銀行系P2P平臺家數(shù)將不低于10家，而明年預(yù)計將超過30家銀行進入P2P行業(yè)。一位銀行人士對南都記者表示，囿于監(jiān)管政策不明朗，目前還沒布局的銀行進入P2P領(lǐng)域還是有些顧忌，特別是前期，部分銀行在涉足P2P時遇到的監(jiān)管問題都令其他銀行還有擔(dān)憂，但另一方面，線上的搶奪已經(jīng)令銀行開始坐不住，而且P2P是銀行探索互聯(lián)網(wǎng)金融一個主要方向。而銀行也有大量的資產(chǎn)可通過P2P平臺進行盤活。南都記者從業(yè)內(nèi)獲悉，目前上線的銀行系P2P平臺均多數(shù)在銀行內(nèi)部處于試驗性階段，無論是產(chǎn)品的類型還是數(shù)量均未完全釋放出來。這也導(dǎo)致了目前銀行系P2P平臺項目一直處于供不應(yīng)求階段。一位與多家銀行系P2P有所接觸的業(yè)內(nèi)人士對南都記者表示，目前銀行提供的P2P產(chǎn)品主要包括國內(nèi)信用證資產(chǎn)、銀行票據(jù)資產(chǎn)、個人信用資產(chǎn)以及一般信用資產(chǎn)等，而單是票據(jù)資產(chǎn)一項，據(jù)其了解，一家中型股份制銀行就有2萬億元左右規(guī)模的存量?！耙坏┱呙骼?，銀行系的P2P項目將被激活?！鄙鲜鋈耸糠Q。第三方平臺為銀行P2P引流隨著銀行系進入P2P的沖動越強，一些平臺也看上了銀行互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易這盤生意。近期，在廣州注冊上線的眾金所就定位銀行互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易。南都記者獲悉，與部分平臺通過與銀行或者小貸公司合作開發(fā)P2P產(chǎn)品不同，該平臺定位為“純中介+銀行”的模式———平臺本身不涉及項目的創(chuàng)設(shè)，只是作為銀行的代銷平臺。“P2P這個市場，主要銀行想介入，將沒其他草根平臺什么事了?！北娊鹚笨偛脤幮≤娫诮邮苣隙加浾卟稍L時認(rèn)為，P2P說到底還是金融資產(chǎn)交易行為，而對于風(fēng)險的經(jīng)營，是銀行擅長的。而視品牌與商譽為第一位的銀行，一般對項目的把關(guān)非常嚴(yán)格，對于項目的融資方，除了要符合其傳統(tǒng)信審、授信條件外，還往往從不同緯度對投資者的還款來源進行閉環(huán)設(shè)計，在其看來，P2P終究將是銀行的天下。不過，對于銀行系自建P2P平臺后，寧小軍認(rèn)為，由于對于互聯(lián)網(wǎng)運營的不在行，銀行需要外部的平臺為其導(dǎo)入流量，需要不同的分銷渠道，這個市場將在銀行系大量進入之后明顯體現(xiàn)出來。他提到，今年剛上線的包商銀行旗下的小馬BANK，其上線一段時間后，平臺項目的滿標(biāo)周期被不斷拉長正是體現(xiàn)了這點。“有專業(yè)的資產(chǎn)交易平臺引流或分銷，對很多自建投融資平臺的中小銀行有不小的吸引力?！庇袠I(yè)內(nèi)人士對南都記者表示，銀行自建投融資平臺或與平臺合作是未來必然的趨勢。而一旦各家銀行的平臺都上線，投資者或面臨選擇太多而無從下手；另一方面銀行也可能面臨雖然有大批優(yōu)質(zhì)項目卻缺乏流量、投資人的困境，走向合作引流或是銀行自建平臺的一個趨勢。不過，廣東南方金融創(chuàng)新研究院特約研究員徐北認(rèn)為，類似的模式主要在于前期積累流量，而眾金所目前知名度還小，未來BAT若加入，對于類似平臺將形成較大的競爭。

騰訊在彩票市場啟動了一項重要收購。10月16日，在港上市的華彩控股公告稱，將向騰訊的附屬公司HongzeLakeInvestmentLimited配售近6億股新股份，約占擴大后股本的7%。總交易額約為4.46億港元。“華彩控股是一家擁有彩票大半個產(chǎn)業(yè)鏈的專業(yè)公司。”中國彩票行業(yè)沙龍負(fù)責(zé)人蘇國京向新京報記者介紹，華彩控股在設(shè)備、系統(tǒng)、運營方面都有涉獵。華彩還獲得福彩視頻彩票終端機的獨家合約。有投資者認(rèn)為，與華彩控股合作，或?qū)⑻嵘v訊微信彩票的運營能力。對于近期行業(yè)熱議的福彩電話售彩，騰訊此舉也被認(rèn)為是提前“圈地”。視頻彩票終端機“獨家合作”騰訊此次入股的華彩控股是一家專注于彩票行業(yè)的專業(yè)公司，在計算機彩票、基諾型彩票（自選數(shù)字彩票）、視頻彩票、新媒體彩票等領(lǐng)域，擁有提供系統(tǒng)、終端設(shè)備、游戲產(chǎn)品、市場運營的技術(shù)與服務(wù)的全面能力。華彩公告稱，配股完成后，騰訊還有權(quán)繼續(xù)認(rèn)購約2.7億股股份，將股權(quán)增至9.9%。如果增持到9.9%的話，騰訊總的投入約為7億港元。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，華彩擁有豐富的彩票系統(tǒng)、分銷及解決方案的經(jīng)驗，將為騰訊后續(xù)合法進行互聯(lián)網(wǎng)彩票銷售或代售提供有力的支持；其次，騰訊擁有的巨大流量可滿足華彩對于擴充互聯(lián)網(wǎng)彩票業(yè)務(wù)的需求。此前7月份世界杯期間，騰訊微信彩票曾因為出票失敗引發(fā)風(fēng)波。也有觀點認(rèn)為，入股華彩之后，可能會讓騰訊彩票在出票上更加穩(wěn)定。值得關(guān)注的是，在華彩控股的業(yè)務(wù)中，視頻彩票終端機的業(yè)績增長迅速。這種相對新奇的玩法曾在業(yè)內(nèi)引發(fā)一些爭議，但可能是今后彩票行業(yè)的新增長點。據(jù)中國彩票行業(yè)沙龍負(fù)責(zé)人蘇國京介紹，目前視頻彩票僅包括“中福在線彩票”，幾年前已在山東等地開售，目前在北京還沒有落地?！斑@種彩票很便利，在中福在線銷售大廳，彩民辦卡，存錢，拿卡找任何一臺機器，刷卡，卡號和錢記錄到這臺機器，彩民可以選擇3-5種游戲，包括基諾、掉寶石游戲等，進行投注，如果贏錢，返到卡里，出門時退給彩民。”蘇國京表示。在視頻彩票方面，華彩獲得了福彩視頻彩票“中福在線/VLT”終端機設(shè)備的獨家合約。據(jù)財政部公布數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全國的視頻彩票銷量達176.37億元，同比增長高達28.5%，高于行業(yè)整體19.2%的增長率。全國共有15個省份“中福在線/VLT”的銷量同比增長超過30%，而在浙江、湖南、安徽三省，這種視頻彩票已占到福彩銷量的30%以上，成為主力彩種。從全國的數(shù)據(jù)來看，目前視頻彩票已占到整體彩票市場份額的10%。在銷量飆升之下，2014年上半年，全國“中福在線/VLT”終端機的數(shù)量從28000臺上升至33000臺，而這些機器均來自華彩控股。今年上半年，華彩控股共發(fā)貨4500臺“中福在線/VLT”三代機?！叭A彩擁有大半個彩票產(chǎn)業(yè)鏈”2011年，華彩控股在香港聯(lián)交所創(chuàng)業(yè)板上市，2004年由互聯(lián)網(wǎng)金屬電子交易業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型投身中國彩票行業(yè)，2013年10月16日成功由創(chuàng)業(yè)板轉(zhuǎn)往主板上市，并成為首家涉足中國彩票業(yè)的香港上市公司?！叭A彩是一家擁有大半個彩票產(chǎn)業(yè)鏈的專業(yè)公司，在彩票領(lǐng)域的專業(yè)資質(zhì)是騰訊所欠缺的”，蘇國京向新京報記者介紹，目前的彩票產(chǎn)業(yè)中，監(jiān)督管理、發(fā)行由政府負(fù)責(zé)，前端的印刷、設(shè)備、系統(tǒng)、電子化銷售，是企業(yè)可以參與的環(huán)節(jié)。華彩則參與了彩票系統(tǒng)、終端機的提供，以及手機售彩、電話售彩、視頻彩票的技術(shù)支撐工作。根據(jù)華彩控股的公告，在體育彩票方面，公司的彩票終端機業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)拓展到了五個省份，包括貴州、甘肅、浙江、安徽、廣西；在福利彩票方面，公司下屬的三環(huán)永新公司為廣東、重慶兩個省份提供終端設(shè)備和技術(shù)服務(wù)，并且剛剛中標(biāo)了上海福彩的彩票發(fā)行銷售與管理系統(tǒng)及投注終端機業(yè)務(wù)，未來將按上海福彩電腦票的銷售額按一定比率提取收入。華彩在新媒體銷售方面也有所涉獵。根據(jù)公司2014年中報，目前華彩已經(jīng)與工商銀行合作開設(shè)“融e購”彩票平臺，與民生銀行的合作也已投入運營，公司還跟招商銀行合作開展“漂流瓶”活動，與交通銀行開展“交通銀行—華彩世界杯”活動，與中國移動開展“移動電子券換彩票”活動。此外，華彩與多家省級彩票銷售機構(gòu)都有合作，在電話銷售彩票業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)、代銷方面都取得了進展。根據(jù)2014年中報，華彩控股上半年營收4.6億港元，凈利潤5487萬港元。電話售彩成最大期待像騰訊、新浪這些互聯(lián)網(wǎng)公司有自己的彩票業(yè)務(wù)，但是并未在媒體報道或公開場合中提及過多。根據(jù)《彩票管理條例》《彩票管理條例實施細則》，以及2010年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票管理暫行辦法》和今年最新發(fā)布的《電話銷售彩票管理暫行辦法》等規(guī)定，開展電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票是由彩票發(fā)行機構(gòu)經(jīng)民政部或者國家體育總局審核同意后，向財政部提出申請，財政部對彩票發(fā)行機構(gòu)的申請審查后作出書面決定。財政部有關(guān)方面負(fù)責(zé)人明確表示，按照《彩票管理條例》規(guī)定，這些屬于對變更彩票發(fā)行方式的行政審批，并不是直接向彩票代銷單位發(fā)放所謂“牌照”。目前，僅有國家體育總局旗下的中國競彩網(wǎng)和500彩票網(wǎng)獲得了互聯(lián)網(wǎng)彩票的銷售許可，但騰訊、網(wǎng)易、淘寶等眾多互聯(lián)網(wǎng)公司實際都在從事互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票的業(yè)務(wù)，有觀點認(rèn)為，這一行業(yè)目前存在一定的灰色空間。目前，騰訊的QQ彩票除了網(wǎng)站和App之外，2013年接入了微信、今年年初接入了手機QQ。但騰訊的彩票銷售只能采取合作的方式，僅作為銷售的渠道之一，其彩票并未獲得財政部許可開展互聯(lián)網(wǎng)代理銷售體育彩票業(yè)務(wù)。蘇國京表示，現(xiàn)有的騰訊彩票業(yè)務(wù)發(fā)展比較保守，去年才開始逐漸進行投入，今年世界杯期間力度有所增加，微信支付實現(xiàn)后推動了彩票業(yè)務(wù)，但份額很小。在一些投資者看來，騰訊入股華彩控股，最大的期待是牌照。雪球網(wǎng)友“叉仔”表示，近期行業(yè)熱議福彩電話售彩的發(fā)牌，如果說華彩拿了ABC3個省，騰訊拿了DEF3個省，強強聯(lián)合就可以理解成大家一起做這6個省的生意。在華彩控股2013年年報中，公司稱，將全力爭取獲得更多升級彩票機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)合作，成為電話銷售彩票管理系統(tǒng)的承建方和電話彩票業(yè)務(wù)的銷售商。分析BAT通過投資爭奪線下資源去年至今，BAT在投資層面動作頻頻。2013年上半年，BAT三家并購總額就高達136億元人民幣，今年同期則超過了597億元人民幣。一位業(yè)內(nèi)分析人士稱，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)巨頭很多層面上都扮演了風(fēng)險投資的角色，投資勢頭可以用狂熱來形容。在新近發(fā)生的幾樁并購案中，連續(xù)幾家收購標(biāo)的都是業(yè)務(wù)規(guī)模不大，但是坐擁大量線下資源的公司。今年9月，阿里用28.1億元換取了石基信息公司15%的股份。與華彩控股類似，石基信息從營收規(guī)模來看同樣是一家小公司，但這家站在大眾消費市場后臺的公司，幾乎壟斷著高星級酒店信息系統(tǒng)市場，在酒店信息管理系統(tǒng)上一家獨大。阿里今年1月聯(lián)手云鋒基金戰(zhàn)略投資在港上市的中信21世紀(jì)，背后原因則是這家公司拿到了第一塊第三方網(wǎng)上藥品銷售資格證的試點牌照，除此之外，它手里還掌握著中國僅有的藥品監(jiān)管碼體系。華彩控股年盈利不過數(shù)千萬港元，但這家公司對產(chǎn)業(yè)鏈的掌控在彩票行業(yè)相當(dāng)突出。在一些業(yè)內(nèi)人士看來，這家公司在彩票系統(tǒng)、終端、運營上的優(yōu)勢，恰好能與騰訊在用戶、市場、流量方面的優(yōu)勢形成互補?！按蟮念I(lǐng)域已經(jīng)瓜分差不多，現(xiàn)在BAT的收購進入細分領(lǐng)域，因此騰訊選擇到彩票業(yè)參股，展開新一輪圈地大戰(zhàn)。”蘇國京分析稱，互聯(lián)網(wǎng)彩票肯定也是未來的熱點，作為新的分眾領(lǐng)域，收購華彩成本相對低，收益卻可能相對很高。騰訊涉足彩票業(yè)，也算利用已有資源進行戰(zhàn)略投資，畢竟，對于騰訊而言，7億多港元并不算很多。

平靜之下暗潮涌動。央行以安全性為由暫停二維碼支付一個多月后，真相開始浮出水面?！艾F(xiàn)在監(jiān)管層不表態(tài)，也不討論(二維碼支付)這個業(yè)務(wù)形態(tài)的安全性到底如何?！币晃回敻锻ㄏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟報道表示。他至今仍認(rèn)為，暫停或許因為這一形態(tài)觸及了“他人”利益，“但我們會全力配合，執(zhí)行這一政策”。21世紀(jì)經(jīng)濟報道從多位知情人士處獲悉，包括財付通、支付寶在內(nèi)的多家第三方支付開展二維碼支付前，并未向央行報備。該信息也得到了一位接近央行的權(quán)威人士證實。而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，早在2013年10月，財付通就把深圳市威富通科技有限公司(下稱“威富通”)等第三方公司列為合作伙伴，并簽署合作協(xié)議。通過向這些合作伙伴開放接口，再由合作伙伴發(fā)展多級代理商的方式，進行騰訊財付通移動支付產(chǎn)品的業(yè)務(wù)推廣，“包括拓展商戶、提供技術(shù)支持和相關(guān)服務(wù)”。一份威富通與一級代理商簽署的合作協(xié)議顯示，威富通在財付通移動支付的相關(guān)接口下，開發(fā)“商戶移動支付管理平臺”，商戶可通過該平臺接入財付通。平臺內(nèi)容包括，商戶移動支付終端(SPAD)，商戶移動支付手機軟件(SPAY)，和SwiftPass商戶移動支付管理后臺(包括手機版和手機微信版)。財付通的二維碼支付模式中，商戶向SPAD移動支付終端硬件和SPAY軟件輸入消費者購買商品或服務(wù)的信息，設(shè)備自動生成二維碼，消費者再通過微信掃描二維碼獲得消費信息，替代了線下通過POSS機刷卡的環(huán)節(jié)，最后通過綁定銀行卡的微信支付功能進行支付?！跋喈?dāng)于通過掃碼把傳統(tǒng)的線下支付轉(zhuǎn)化成線上支付了。這個模式中，財付通一邊綁定發(fā)卡行的銀行卡，中間替代了銀聯(lián)的角色，還充當(dāng)了收單機構(gòu)的角色，只不過由傳統(tǒng)的線下收單轉(zhuǎn)為線上收單。”匯付天下一位人士說。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，最核心的問題是，“商戶移動支付管理平臺”中嵌入了未獲得銀行監(jiān)控的賬戶，財付通作為收單機構(gòu)返還給商戶的資金都從該賬戶在平臺中清收，資金安全存在隱患。這也是央行暫停二維碼支付的重要原因。此外，財付通通過多級代理的模式，讓利給代理商的同時，壓低發(fā)卡行的費率分成，打破了傳統(tǒng)線下刷卡支付的費率分成規(guī)則，開辟了一個新的支付模式和生態(tài)，傳統(tǒng)模式下的銀聯(lián)、發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)的利益受損。4月28日，財付通方面獨家回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟報道稱，“‘二維碼支付’作為一項創(chuàng)新型支付服務(wù)，財付通及業(yè)內(nèi)第三方支付機構(gòu)都會遵循央行的指導(dǎo)意見和監(jiān)管要求來開展。”目前，財付通已針對涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)和合作進行了逐步有序的暫停處理?！岸濉逼脚_資金安全隱憂在財付通這種通過合作伙伴發(fā)展多級代理商的商戶拓展模式中，威富通以合作伙伴的身份開發(fā)了“商戶移動支付管理平臺”。該平臺一邊接入作為收單機構(gòu)的財付通賬戶，一邊連接商戶?！跋喈?dāng)于威富通做了一個‘二清’(二級清帳系統(tǒng))，所有的錢都要從財付通經(jīng)過威富通的賬戶，才能給返還到商戶的賬戶。這個賬戶又不受銀行監(jiān)控(并非托管賬戶)，隨時都有挪用資金的風(fēng)險，有違規(guī)之嫌。”一位財付通二維碼支付代理商認(rèn)為。根據(jù)央行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，收單機構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金；建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。一位從事傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)的第三方人士則認(rèn)為，按正常流程，資金流的路徑是“消費者賬戶-銀聯(lián)-收單機構(gòu)-商戶賬戶”，信息傳遞則逆向；二維碼支付模式中，財付通承擔(dān)了銀聯(lián)和收單機構(gòu)的雙重角色，返還給商戶的資金應(yīng)由財付通直接進入商戶的賬戶，清賬只能由獲得收單牌照的財付通開展，威富通并不具有收單、清賬資格。記者從一份代理商的商戶推廣資料中獲知，為保障資金安全，威富通最初計劃把銀行托管賬戶引入平臺。即，財付通通過威富通平臺賬戶返還至商戶賬戶的資金，在銀行的監(jiān)控之下進行?！巴煌ㄗ铋_始讓我們找銀行合作，一方面是賬戶監(jiān)管，另一方面是作為合作伙伴幫我們開拓商戶，銀行根本不愿意合作?！鄙鲜龃砩谭Q，“最后威富通在民生銀行開了一個普通的‘代收、代付’公司賬戶，資金都是從這個賬戶清收的，并沒有銀行的托管和監(jiān)控?！毖胄性硎?，暫停二維碼支付是基于安全性考慮，其信息安全、資金安全保障等方面都需要進一步研究。上述接近央行人士表示，“二維碼支付是一種全新模式，安全性上沒有經(jīng)過認(rèn)證，目前也沒有測試標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)支付模式中，銀行卡、POSS機國內(nèi)和國際都有一套很嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)設(shè)備和技術(shù)都是經(jīng)過第三方檢測的。此外，二維碼的科技含量不高，制作和生成簡單二維碼的技術(shù)門檻很低，所以風(fēng)險比較大?！必敻锻ü俜交貞?yīng)稱，“財付通根據(jù)央行和支付清算協(xié)會的意見，正積極與監(jiān)管部門、專業(yè)組織、安全機構(gòu)等共同探討二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)制定?！薄岸S碼支付的核心是把線下業(yè)務(wù)做到了線上。創(chuàng)新需要鼓勵，但必須有安全性底線?！币晃坏谌街Ц度耸空J(rèn)為，二維碼支付已突破了監(jiān)管紅線。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者調(diào)查，此前，財付通至少向威富通、樂刷兩家合作伙伴開通了二維碼支付的接口，而對應(yīng)商家使用的終端平臺，則由兩家公司分別開發(fā)。對于記者“是否有其他開放接口的合作伙伴，及威富通的上述平臺是否得到了財付通認(rèn)可”的詢問，財付通方面拒絕回應(yīng)；威富通總經(jīng)理鮮丹則表示無可奉告。央行暫停二維碼支付后，財付通曾向威富通發(fā)送一份暫停業(yè)務(wù)推廣的公函。另據(jù)知情人士透露，財付通認(rèn)為這種代理模式魚龍混雜，內(nèi)部已在討論是否收回所有代理的問題。剝開多級代理利益分成體系傳統(tǒng)線下支付模式中，商戶拓展一般由包括銀行和第三方支付在內(nèi)的收單機構(gòu)負(fù)責(zé)，銀行本身擁有大量客戶資源，大都由銀行客戶經(jīng)理承擔(dān)開拓商戶的工作；第三方支付則采用直銷或代理模式。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，財付通二維碼支付無論在商戶拓展的模式，還是分成規(guī)則上，都打破了傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)。對原有的線下支付生態(tài)是顛覆性的改變。財付通的商戶拓展也是代理模式，其中卻多了一層“合作伙伴”，比如由威富通作為合作伙伴去發(fā)展代理商，且是多級代理商的模式。“我們是區(qū)域一級代理商，央行暫停二維碼支付前，大部分商戶是我們自己發(fā)展的，也發(fā)展了幾個二級代理商，至于這下面還有沒有三級、四級代理商我們就不清楚了。”上述財付通代理商說。前述《辦法》規(guī)定，收單機構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)對二者分別管理；收單機構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移?！笆諉螛I(yè)務(wù)被層層外包，導(dǎo)致代理商利潤攤薄，尤其是最后一層的代理商利潤微薄，可能就會放松對商戶資質(zhì)的審查?！币晃粋鹘y(tǒng)收單第三方支付人士則表示，“根據(jù)發(fā)改委的價格指導(dǎo)規(guī)定，收單機構(gòu)通過代理商跟商戶談的刷卡手續(xù)費不能超過一定限額，每個行業(yè)稍有差別，餐飲行業(yè)是1.25%。”代理商透露，這種多級代理的機制下，財付通通過威富通向一級代理商收取的費率是0.65%，后又降至0.55%，商戶最終的支付費率由各個代理商與商戶洽談，并沒有費率上限，多出部分就是代理商的利潤；在多級代理的機制下，下一級代理商向上一級代理商上繳的費率也由二者洽談，費率差就是中間代理商的利潤?！吧霞壌戆l(fā)展下級代理，再從中抽取利潤，這類似‘傳銷’，破壞了原有的代理機制?！鄙鲜鰪氖聜鹘y(tǒng)收單的第三方支付人士稱。按上述費率機制，商戶支付的1.25%費率中，威富通從一級代理商只拿到了0.65%或0.55%的費率，除去威富通的抽成，財付通拿到的費率更低，一半以上都讓給了合作伙伴和代理商，這中間還要向發(fā)卡銀行付費。在傳統(tǒng)線下支付，發(fā)卡銀行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)對商戶刷卡手續(xù)費的分成比例一般是7：2：1。也就是說，收單機構(gòu)外包商戶拓展的代理商的費率，由收單機構(gòu)從上述2成的整體費率中分羹。財付通二維碼支付的分成機制，則通過巨量讓利給合作伙伴和代理商的方式，目的是快速拓展商戶。據(jù)記者了解，在支付寶、財付通等第三方支付對接發(fā)卡銀行后，持卡人通過第三方支付的通道進行快捷支付，目前支付寶、財付通給銀行的費率為1‰-3‰，甚至免費。而傳統(tǒng)線下刷卡支付模式中，發(fā)卡銀行的分成比例是7成，以1.25%的商戶刷卡費率計，費率為0.875%?！懊總€行業(yè)都有它的規(guī)則。這樣下去，(其他人)就沒法玩了。它的這種代理機制，我認(rèn)為是挺混亂的。央行暫停完全是有道理的?！鄙鲜鰪氖聜鹘y(tǒng)收單的第三方支付人士表示。暫停后遺癥：代理商之殤財付通興致勃勃地布局二維碼支付，未曾想被央行緊急暫停，剩下只有代理商的一地雞毛。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道調(diào)查，僅財付通向威富通開放的接口下，威富通目前便在廣東、湖南、湖北、廣西、遼寧六個省級地區(qū)分別發(fā)展了1家獨家代理商。樂付也在多個地區(qū)發(fā)展了大量代理商。“一級代理下面還有二級代理。上次召開全國代理商大會，一共坐了70桌?！币晃回敻锻ù砩瘫硎尽Ｘ敻锻ㄒ患乙患壌砩掏嘎?，該公司目前已拓展了11處網(wǎng)點，其中8處為直拓商戶點，3家為旗下的二級代理商，員工超200人?！鞍春贤瑮l款，我們目前已經(jīng)向威富通交了70萬款項，包括代理費用和購買終端系統(tǒng)設(shè)備的錢。加上辦公室租賃、員工工資等，目前總投入近400萬?！鄙鲜鲆患壌砩特?fù)責(zé)人稱，“公司是專門為這個代理業(yè)務(wù)成立的，現(xiàn)在業(yè)務(wù)暫停了，200多人閑了一個多月?！毖胄袝和Ａ詈螅敻锻ㄒ焉暇€的少量商戶的支付功能也暫停，原來開拓線下商戶的代理商陷入困局。財付通官方回應(yīng)稱，“對于合作伙伴的合法權(quán)益，財付通很重視，會在遵循監(jiān)管意見和相關(guān)法律法規(guī)的前提下予以保障?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