T恤，樂隊(duì)，人滿為患的會場。11月28日，京東在深圳3W咖啡館舉行“眾籌bigger大會”，權(quán)益眾籌負(fù)責(zé)人高洪偲在臺上公布兩條消息：其一，活動開始前1小時(shí)，京東權(quán)益類眾籌平臺籌資總額突破1億元，成為國內(nèi)首個(gè)億級權(quán)益眾籌平臺；其二，京東正式推出“籌客保障計(jì)劃”，“15天內(nèi)無理由換貨，一年內(nèi)只換不修”，對不同程度的延遲發(fā)貨將進(jìn)行補(bǔ)償，甚至全額退款。交易規(guī)模初成與交易信用注入，均顯示眾籌生態(tài)的日漸成熟。但這比起“一騎絕塵”的P2P仍有相當(dāng)大的距離：據(jù)清科集團(tuán)7月發(fā)布的報(bào)告，上半年國內(nèi)眾籌募資總額1.88億元，而P2P募資額已以百億計(jì)。作為債權(quán)類眾籌的P2P之所以完勝產(chǎn)品類、股權(quán)類眾籌，很大程度上得益于灰色的“平臺擔(dān)?！薄＞〇|的“籌客保障計(jì)劃”則試圖以合規(guī)方式為產(chǎn)品眾籌注入信用；而這場“信用實(shí)驗(yàn)”的成敗與否，取決于平臺與項(xiàng)目發(fā)起人之間合理的風(fēng)險(xiǎn)劃分。京東眾籌術(shù)據(jù)京東公布，京東眾籌平臺于今年7月上線，項(xiàng)目籌資成功率近90%，其中籌資百萬級項(xiàng)目達(dá)18個(gè)，千萬級項(xiàng)目已有3個(gè)。而零壹數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)則顯示，國內(nèi)現(xiàn)有113家眾籌平臺，9家主要平臺10月份共籌資3899.6萬元，其中京東眾籌占比高達(dá)63.0%。目前，京東眾籌項(xiàng)目以智能硬件、文化娛樂為主，亦有少量的公益項(xiàng)目。作為從3C起家的電商平臺，京東在智能硬件上可謂輕車熟路。“有很多原硬件采銷的成員加入眾籌團(tuán)隊(duì)，”京東一內(nèi)部人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者說，“他們對產(chǎn)品的生產(chǎn)流程、市場前景有很深的理解?！蹦男╉?xiàng)目能上京東眾籌？前述人士表示，京東看重“團(tuán)隊(duì)靠譜”、“項(xiàng)目靠譜”，傾向于已有產(chǎn)成樣品、尚未投入量產(chǎn)的項(xiàng)目，若在創(chuàng)意階段就介入則易面臨較大不確定。根據(jù)京東眾籌的《發(fā)起者須知》，眾籌的籌資端分三步走：首先，發(fā)起團(tuán)隊(duì)通過網(wǎng)絡(luò)上傳“具有創(chuàng)新性質(zhì)且具有可執(zhí)行性”的項(xiàng)目材料，經(jīng)京東團(tuán)隊(duì)評審，并在后者幫助下確定推廣方案和設(shè)計(jì)，上線眾籌；籌款成功后，京東將首批70%的款項(xiàng)交付給發(fā)起人，投入生產(chǎn)，并向支持者發(fā)送回報(bào)（通常是產(chǎn)品）；確定項(xiàng)目成功無糾紛、支持者得到承諾回報(bào)后，京東才將最后30%的尾款交付發(fā)起人。而募資端的操作與網(wǎng)購下單流程并無太大區(qū)別，但眾籌的產(chǎn)品未投入量產(chǎn)、無其他銷售渠道，保證支持者是首批體驗(yàn)客戶，因此與預(yù)售、團(tuán)購存在區(qū)別。京東一以貫之地強(qiáng)調(diào)募資體驗(yàn)的“調(diào)性”京東眾籌負(fù)責(zé)人金麟在一次采訪中表示，中國經(jīng)濟(jì)正走向“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”，眾籌能給用戶帶來新奇好玩的體驗(yàn)，同時(shí)也有飽含“調(diào)性”、“情懷”的公益項(xiàng)目讓大家參與。其眾籌平臺上，能看到主打感情牌的空氣凈化器、強(qiáng)調(diào)“酷炫”的虛擬現(xiàn)實(shí)眼鏡，以及造型奇特以致被諷為情趣用品的移動電源；時(shí)下最抓眼球的活動則是諾獎得主尤努斯與劉強(qiáng)東的“小微金融早餐會”。募資金額超過預(yù)定下限數(shù)十倍、上百倍的項(xiàng)目已不鮮見?！盎I客”的防線出資參與眾籌的用戶，被京東稱為“籌客”。籌客的安全感極大影響著眾籌的生態(tài)鏈，國內(nèi)獨(dú)立游戲《水晶戰(zhàn)爭》曾在美國眾籌網(wǎng)站Kickstarter上募資8萬多美元，但項(xiàng)目屢次延后，引來支持者罵聲一片，類似的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能影響眾籌平臺。11月28日，京東眾籌推出“籌客保障計(jì)劃”：除部分特殊商品和情況外，獲得眾籌回報(bào)的產(chǎn)品均能在15天內(nèi)無理由換貨、一年之內(nèi)只換不修；對不同程度的延遲發(fā)貨也將根據(jù)具體發(fā)貨時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)償，如60天內(nèi)可獲的補(bǔ)償為訂單金額10%，最高為500元，超過60天的可全額退款。這看似普通的消費(fèi)者“三包”，但因?qū)ο笫巧形戳慨a(chǎn)的商品，需嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?zé)任劃分和風(fēng)險(xiǎn)考量。譬如，發(fā)起人拿到首批款項(xiàng)后會不會挪用資金甚至卷款跑路，生產(chǎn)流程中原材料供應(yīng)、進(jìn)度能否保障，遇到地震、火災(zāi)、偷盜如何處理……“針對發(fā)起人，我們會對團(tuán)隊(duì)實(shí)力、背景和項(xiàng)目本身作嚴(yán)格的盡調(diào)，假如還是遇到挪用或者卷款，對籌客是全額賠付?！本〇|方面對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者答復(fù)，“但遇到天災(zāi)等不可抗力，確實(shí)也沒辦法?！敝劣谏a(chǎn)流程出問題后，京東是否擁有對發(fā)起人的追索權(quán)，則有待合同條款的明確。京東眾籌平臺以3%的固定收費(fèi)，能在多大程度上負(fù)擔(dān)“從量產(chǎn)到回報(bào)”之間的風(fēng)險(xiǎn)，仍有待探索和試煉。與P2P平臺潛規(guī)則式的“平臺擔(dān)?！毕啾?，從消費(fèi)者保護(hù)角度注入信用無疑更加陽光、規(guī)范。一名銀行出身的P2P平臺負(fù)責(zé)人認(rèn)為，產(chǎn)品眾籌天然帶有“項(xiàng)目融資”的性質(zhì)，只要平臺不配合，“假標(biāo)”的可能性可降到最低；同時(shí)資金一一對應(yīng)、期限有彈性，亦可避免形成資金池?！昂萌R塢大片都有保險(xiǎn)公司作完片擔(dān)保，產(chǎn)品眾籌日后可能會出現(xiàn)類似機(jī)構(gòu)?！苯瘅朐硎荆娀I資金放在京東“網(wǎng)銀錢包”的備用金賬戶里，有規(guī)范的內(nèi)控流程，不能隨便挪用；平臺亦推出好評度機(jī)制，保障支持者和發(fā)起人之間的信息透明度。培育電商“C2B”在京東的棋局中，眾籌不止是“項(xiàng)目融資”，也是集團(tuán)業(yè)態(tài)整合以及電商生態(tài)升級的抓手。金麟在一次采訪中說，智能硬件項(xiàng)目中，眾籌團(tuán)隊(duì)與京東采銷、京東智能云以及“JD＋”聯(lián)合考察項(xiàng)目。其中眾籌與采銷的結(jié)合最為自然：在眾籌平臺受歡迎的項(xiàng)目，量產(chǎn)后可以轉(zhuǎn)到采銷“主板”發(fā)售，眾籌起到前端“試錯(cuò)”作用。智能云的核心是一個(gè)“超級App”，加入智能云的硬件均可用同一App操控，實(shí)現(xiàn)硬件之間的互聯(lián)；“JD+”的布局更宏大，涵蓋數(shù)據(jù)共享、供應(yīng)鏈管理、技術(shù)及營銷支持、小微貸款和孵化資金等服務(wù)。由于智能硬件的眾籌發(fā)起人多為技術(shù)團(tuán)隊(duì)，可能缺乏生產(chǎn)、營銷的經(jīng)驗(yàn)，正好將這些業(yè)務(wù)“外包”給京東。更重要的是，眾籌能為每個(gè)項(xiàng)目建立類似小米的“C2B”產(chǎn)銷關(guān)系。“可以提前鎖定一批粉絲級用戶，參與價(jià)格、設(shè)計(jì)，不僅能拓寬籌資人融資渠道，也將改變傳統(tǒng)的電商模式。”京東內(nèi)部人士說。眾籌還可作為流量變現(xiàn)的渠道。今年11月，京東與遠(yuǎn)洋地產(chǎn)合作嘗試“房產(chǎn)眾籌”，首期推出“11元籌1.1折房”，第二期“5000元籌獨(dú)家折扣房”。據(jù)京東發(fā)布，活動于12月1日落幕，總計(jì)吸引了近20萬人次參與，籌資金額超過了2200萬，涉及的房屋總價(jià)值超過25億。與智能硬件不同，“房產(chǎn)眾籌”實(shí)際上籌的是“折扣權(quán)”，標(biāo)的房產(chǎn)從新建成樓盤遴選，并非“量產(chǎn)前融資”，本質(zhì)是開發(fā)商借助京東流量“去庫存、促營銷”。

【編者按】尼爾·波茲曼在《娛樂至死》一書中點(diǎn)明：有兩種方法可以讓文化精神枯萎，一是讓文化成為一個(gè)監(jiān)獄，另一種就是把文化變成一場娛樂至死的舞臺。陳佩斯點(diǎn)評春晚也如是說：任何朝代的大型慶典都是從歌舞升平開始，逐漸走向凋敝。上帝欲使之滅亡，必先使之瘋狂。當(dāng)雙十一越來越像一場春晚、一場祭祀，其彰顯和鼓吹的平臺優(yōu)越性、資源傾斜性，是否正在破壞市場應(yīng)有的秩序和環(huán)境？歷史會記載雙十一創(chuàng)造的龐大規(guī)模和聲勢，但不會記載每個(gè)商家的暗傷與隱憂。這場讓整個(gè)零售行業(yè)都趨之若鶩的狂歡過后，獨(dú)自寂寞的電商人又在尋找什么？寶勝國際電商總經(jīng)理邢科春在雙十一結(jié)束的清晨，寫下了這篇反思文：11月12日早晨，帶著興奮和疲憊，從昆山的電商園區(qū)，開車回到上海的辦公室。路上放著Enya的《LongLongJourney》，低沉而舒緩。一路都在思考：雙十一的這場颶風(fēng)過后，傳統(tǒng)零售商的機(jī)會，在哪里？天貓雙十一571億的成交額，的確是超出了我的小心臟承受能力。5年了，雙十一的可持續(xù)性高潮，還可以持續(xù)幾年？何時(shí)達(dá)到1000億？各種有節(jié)操和各種無節(jié)操的宣傳和狂歡之后，沒了底褲，還有什么可以脫的嗎？微信群里熱熱鬧鬧的刷單炫耀，仿佛看到古鎮(zhèn)上那些刷單牛人，眼珠子漲紅血絲，低聲數(shù)錢，滿臉幸福。阿里巴巴股價(jià)先升后跌，美國人都是傻子嗎？狂歡，是一群人的寂寞；寂寞，是一個(gè)人的狂歡。面對線上的喧囂，吹去浮塵之后，傳統(tǒng)零售是該拿起菜刀，奮起反擊呢？還是繼續(xù)沉溺于罌粟花的快感和絢麗中，一直“5折包郵”下去？雙十一之前，集體燒香叩拜馬云大神，可是全網(wǎng)只有3%到6%的商戶在賺錢，您和我都是那90%賠本賺吆喝的主兒吧？電商，無疑已經(jīng)深入國民的骨髓里。記憶中，只有計(jì)劃生育和三株口服液到農(nóng)村刷墻，現(xiàn)在淘寶、京東也爬上農(nóng)民伯伯的墻頭。于是乎高呼，除了線上刷單，還有線下刷墻吶！所以，你絕對會相信：電商，還會可持續(xù)發(fā)展下去。電商，是拉平城鄉(xiāng)購物差異的推土機(jī)，引爆4到6級市場的需求。你看，像昆山這樣的縣城，在天貓雙十一消費(fèi)，花錢不眨眼，多壯觀??！但是，我更有理由相信：饕餮盛宴之后，必然滿盤狼藉，消費(fèi)市場會逐步的回歸到理性生意的本質(zhì)——產(chǎn)品和服務(wù)。線上，無非是一個(gè)新的手段和工具，電商僅是消除了信息不對稱，實(shí)現(xiàn)了眾籌模式下的扁平對接。對傳統(tǒng)零售來說，自建B2C已經(jīng)是死路一條，流量成本就壓死你了，無需廢話。入駐平臺電商，把歷年庫存打個(gè)5折，痛快淋漓的甩干凈，爽??；可是，你喜歡年年制造庫存嗎？定制幾個(gè)線上特供款，各種小蘋果舞蹈，瞬間就成了爆款，但大量呆滯庫存的神傷，一地雞毛的黯然，只有自己知道。難為商家的是，你還必須入駐平臺，否則更糟糕；因?yàn)槟悴煌?，隔壁鄰居玩的更High。所以，電商平臺是傳統(tǒng)零售的必經(jīng)之地，但是它是點(diǎn)心，不是主食。到天貓開個(gè)旗艦店，是個(gè)延伸，或者補(bǔ)充。千萬別忘了自己的主戰(zhàn)場在哪。傳統(tǒng)零售的劣勢是線下，而優(yōu)勢也是線下。這年頭，上天容易，入地難。2014年雙十一，過億的品牌，基本上都是線下巨頭，無非是巨人醒來，打個(gè)哈欠。淘品牌，到地面上落落試試？傳統(tǒng)零售，肯定是玩不下去了，那是等死；傳統(tǒng)電商，也快玩不下去了，做爆款和賭博沒什么差別，你能每次都賭中嗎？背后的供應(yīng)鏈，是否已經(jīng)足夠柔性？天貓571億里42.6%的移動購物占比，讓我們的眼睛立即閃閃發(fā)光，興奮起來了。最大的移動互聯(lián)網(wǎng)入口在哪里？是天貓嗎？胡扯，是實(shí)體零售?？蛻裘刻鞄е悄苁謾C(jī)到店里來，這是不是流量？智能手機(jī)都到店里來逛了2個(gè)小時(shí)，還不找點(diǎn)恩惠把客戶信息存留下來，是不是很愚蠢？移動互聯(lián)網(wǎng)，全地球人民在一個(gè)起跑線上，誰怕誰？就怕我們自己沒腦子，或者下手太晚。傳統(tǒng)品牌商大都有自己的線下直營店，那是樹立高大上形象的旗艦店，這與線上的官網(wǎng)和天貓旗艦店的性質(zhì)相近。那么問題出來了，零售商如果還不趕緊把客戶暖在自己手心，變成會員，就不要怪消費(fèi)者直接在網(wǎng)上和品牌商談戀愛了。而且，這是一個(gè)下坡的皮球，傳統(tǒng)零售商不在坡頂?shù)臅r(shí)間把進(jìn)店的顧客變成會員或者粉絲，當(dāng)球滾到坡底的時(shí)候，沒有足夠的忠實(shí)顧客，關(guān)店已是必然。故此，傳統(tǒng)零售的變革生機(jī)，是基于移動互聯(lián)網(wǎng)的O2O，線上線下的融合，由消費(fèi)者主權(quán)，零售商為會員提供立體化的服務(wù)，才是未來的必然。競爭，不是二維的線下零售門店，也不是二維的線上淘寶店，而是三維立體。未來，三維世界扔一個(gè)“二向箔”，很快把二維給滅了。傳統(tǒng)零售，傳統(tǒng)電商，來不及吭一聲，就被隔壁的O2O新生力量給做掉了。本質(zhì)是新商業(yè)模式把老把式給焚了。不妄自尊大，亦不要惶惶不可終日，傳統(tǒng)零售在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，依然可以長出翅膀。想想清楚，如何搞好自己的CRM，把到實(shí)體門店的客戶，變成你的會員、你的粉絲。試想一下，假如這些粉絲有相當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品忠誠度，對你的服務(wù)有相當(dāng)?shù)穆窂揭蕾?，死皮賴臉想到你的?shí)體店和網(wǎng)店里逛逛，不掏錢買單就手癢癢……那么恭喜你，活的健康，活的長久，要比片刻的高潮，來的更靠譜一些。

【一起惠訊】微信的“連接”觸角已經(jīng)正式開始伸向商用wifi領(lǐng)域。一起惠獲悉，微信正在開發(fā)“掃一掃wifi”功能，介入線下商戶（包括餐飲、零售業(yè)態(tài)）的無線網(wǎng)絡(luò)連接。知情人士透露，微信近期一直在低調(diào)接觸一批第三方商用wifi服務(wù)商，包括潮wifi、邁外迪等，借助這類服務(wù)商已有的線下商戶資源，迅速拓展“掃一掃wifi”業(yè)務(wù)。對于是否正在與微信合作這一項(xiàng)目，潮wifi創(chuàng)始人卜凱軍并未正面回應(yīng)一起惠。但有杭州地區(qū)微信用戶透露，當(dāng)?shù)匾患乙员娀I方式創(chuàng)立的“123茶樓”已經(jīng)開始測試“掃一掃wifi”功能。如果不出意外，該茶樓正是上文所提到的項(xiàng)目測試點(diǎn)之一。據(jù)了解，目前123茶樓的顧客可以通過掃描店內(nèi)二維碼，直接連接店內(nèi)wifi，并進(jìn)入123茶樓微信公眾號關(guān)注頁面。連接wifi后，在微信消息頁面頂部將有灰色區(qū)域顯示“正在使用掃一掃wifi”，形式類似掃描二維碼進(jìn)入微信網(wǎng)頁版后的“網(wǎng)頁微信已登錄”。一起惠聯(lián)系到123茶樓負(fù)責(zé)人張承，其證實(shí)了該消息，并介紹，123茶樓其實(shí)早已經(jīng)接入wifi，但以前的連接流程相對復(fù)雜，需要錄入相關(guān)信息，經(jīng)過3~4個(gè)步驟才能最終連接上wifi。今年10月20日左右，123茶樓正式上線“掃一掃wifi”功能，實(shí)現(xiàn)掃描二維碼就可接入wifi。有消息人士稱，除了杭州的123茶樓，上海的水星家紡、深圳的佐卡伊也是微信“掃一掃wifi”的測試商戶。上述兩家商戶相關(guān)負(fù)責(zé)人都向一起惠確認(rèn)了該消息，不過水星家紡方面表示該項(xiàng)目還沒有正式啟動。而佐卡伊官方微信負(fù)責(zé)人則透露該項(xiàng)目已經(jīng)測試了一段時(shí)間。上述負(fù)責(zé)人介紹，門店顧客連接上佐卡伊wifi之后，將進(jìn)入一個(gè)品牌頁面，該頁面有領(lǐng)取紅包、關(guān)注公眾號、品牌介紹、查看優(yōu)惠等多個(gè)功能。據(jù)其介紹，這一功能的實(shí)現(xiàn)，將是佐卡伊實(shí)現(xiàn)O2O的關(guān)鍵一步?！拔⑿艗咭粧哌Bwifi功能若能普及起來，那么原有通過輸入手機(jī)號或者注冊名、驗(yàn)證碼登錄wifi的認(rèn)證方式很有可能將被取代?！庇袠I(yè)內(nèi)人士這樣預(yù)測。不過截至目前，微信官方并未發(fā)布任何關(guān)于“掃一掃wifi”的公告或信息。

支付有支付寶、理財(cái)有余額寶、小貸有倆公司、保險(xiǎn)有眾安、加上類似眾籌的娛樂寶和P2P的招財(cái)寶，正大舉籌建網(wǎng)商銀行的阿里金融版圖看起來萬事俱備，直到“芝麻信用”官網(wǎng)放出，以及其中一個(gè)合作伙伴P2P利融網(wǎng)的高調(diào)宣傳?！白鲂∥⒔鹑?，并不是我們想做金融，不是想賺錢，而是想做信用體系?！卑⒗锇桶投戮种飨R云的這番說辭當(dāng)年看來頗為夸大，卻也漸漸走向現(xiàn)實(shí)。北京商報(bào)記者昨日獲悉，阿里巴巴小微金服正通過“芝麻信用”平臺以及多款內(nèi)測中的“信用支付”產(chǎn)品構(gòu)建“信用金融”體系。業(yè)內(nèi)稱，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融影響到普通消費(fèi)者，重構(gòu)涵蓋個(gè)人信用和企業(yè)信用的生態(tài)系統(tǒng)有著重要意義，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在這方面優(yōu)勢巨大。不只是征信業(yè)務(wù)支付有支付寶、理財(cái)有余額寶、小貸有倆公司、保險(xiǎn)有眾安、加上類似眾籌的娛樂寶和P2P的招財(cái)寶，正大舉籌建網(wǎng)商銀行的阿里金融版圖看起來萬事俱備，直到“芝麻信用”官網(wǎng)放出，以及其中一個(gè)合作伙伴P2P利融網(wǎng)的高調(diào)宣傳?！爸ヂ樾庞谩笔鞘褂?億多實(shí)名個(gè)人、3700多萬戶中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，整合網(wǎng)上銀行、電商、社交、招聘、婚介、公積金社保、交通運(yùn)輸、搜索引擎，最終聚合形成個(gè)人身份認(rèn)證、工作及教育背景認(rèn)證、軟信息等維度的信息。這多少類似于業(yè)界對個(gè)人征信業(yè)務(wù)的描述。征信市場尤其是個(gè)人征信市場是金融從業(yè)者口中的香餑餑，按照宏源證券分析師的預(yù)測，中國個(gè)人征信市場空間為1030億元，而目前個(gè)人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模才20億元。但被小微金服否認(rèn)，“‘芝麻信用’目前仍是一個(gè)實(shí)驗(yàn)性的平臺，具體產(chǎn)品形態(tài)未定，更恰當(dāng)?shù)拿枋鍪腔诖髷?shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)信用平臺”。該人士舉例指出：“征信只是瞄準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)，而‘芝麻信用’對接婚戀網(wǎng)站可以查證相親用戶靠不靠譜，對接餐飲企業(yè)可以查證訂餐用戶會否經(jīng)?！砒澴印?，非單純財(cái)務(wù)信用體系?！毙庞卯a(chǎn)品躍躍欲試“芝麻信用”除了官網(wǎng)之外別無訊息，倒是幾款信用支付類產(chǎn)品的緋聞再度甚囂塵上。有知情人士稱，支付寶錢包即將上線一款“2000元透支額度”的信用支付產(chǎn)品，但適用人群和時(shí)間、空間范圍均未曝光。而早在7月，一次產(chǎn)品測試失誤使得一款名為“信任寶”的信用支付產(chǎn)品在支付寶錢包中短暫上線。支付寶公關(guān)部相關(guān)人士昨日對上述產(chǎn)品信息“不予置評”，但確認(rèn)支付寶內(nèi)部一直在測試多款信用支付類產(chǎn)品，“但目前的用戶體驗(yàn)不甚理想，未來到底以何面目示人難以預(yù)測”。支付寶與信用支付的淵源已久，胡曉明等小微金服高管去年就透露了信用支付業(yè)務(wù)方向，但一直未能落地。今年3月，支付寶曾與中信銀行合作“虛擬信用卡”，但該業(yè)務(wù)仍偏重銀行主導(dǎo)，支付寶只作為發(fā)卡依托和渠道。而且，這一嘗試亦被央行叫停?！靶∥⒔鸱壳按祟惍a(chǎn)品的重點(diǎn)是‘天貓分期’?！毙∥⒔鸱倪@一業(yè)務(wù)與“京東白條”相似，更偏重賒購信用服務(wù)。馬云的信用生態(tài)論值得注意的是，“讓信用等于財(cái)富”是“芝麻信用”的官方口號，這與馬云當(dāng)年“未來信用就等于財(cái)富，我們的興趣在這里”的宏愿如出一轍?！爸袊F(xiàn)在不缺金融機(jī)構(gòu)，但是缺少信用體系”，馬云如是說。前述小微金服人士也強(qiáng)調(diào)，“‘芝麻信用’是一個(gè)底層的系統(tǒng)，而所謂信用支付、虛擬信用卡等是面向個(gè)人消費(fèi)者的具體產(chǎn)品”。此前曾有分析人士認(rèn)為，馬云的金融版圖將涵蓋三層體系：小貸業(yè)務(wù)為主的供應(yīng)鏈金融；余額寶、招財(cái)寶代表了投資理財(cái)金融以及最后實(shí)現(xiàn)的征信、信用支付代表的信用消費(fèi)金融。張毅也認(rèn)為，以前信用體系的主要作用是將企業(yè)引到互聯(lián)網(wǎng)，使企業(yè)有在互聯(lián)網(wǎng)做生意的保障，追求的是企業(yè)信用。而現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融影響到普通消費(fèi)者，過去的企業(yè)信用體系不能滿足個(gè)人(或者小商家)的需求，而這部分人群有著高漲的消費(fèi)、投資和信貸熱情。因此，重構(gòu)一個(gè)涵蓋個(gè)人信用和企業(yè)信用的生態(tài)系統(tǒng)有著重要意義，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在這方面優(yōu)勢巨大。在艾媒咨詢集團(tuán)董事長張毅看來，信用支付是大勢所趨，“一定會有更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)參與投入到信用支付業(yè)務(wù)中，尤其是電商及大型互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站”。張毅說，“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在未來80%的利潤將會來自于互聯(lián)網(wǎng)金融，這也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛加入的原因”。

10月2日，全球著名科技媒體Techlicious作家娜塔莎·斯托克斯（NatashaStokes）日前撰文，對智能手機(jī)錢包市場的現(xiàn)狀以及多款熱門應(yīng)用的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)介紹。以下為文章全文：我們已經(jīng)使用智能手機(jī)替代地圖、健康追蹤器和數(shù)碼相機(jī)，那么為何不用它也取代我們的信用卡呢？事實(shí)上，已經(jīng)有很多美國人選擇智能手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)上購物，或通過手機(jī)使用網(wǎng)上銀行。但金融服務(wù)公司TSYS2013年進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有6%的美國人愿意使用智能手機(jī)代替信用卡或借記卡。美國信息技術(shù)研究與咨詢公司Gartner分析師拉杰什·坎達(dá)斯瓦米(RajeshKandaswamy)表示，無論是要簽單確認(rèn)、輸入密碼，還是在免觸支付終端前出示卡片，消費(fèi)者似乎對信用卡都非常滿意，他們不認(rèn)為用智能手機(jī)在實(shí)體店內(nèi)付款能夠帶來多少額外價(jià)值。他表示：“消費(fèi)者需要獲得一些誘因才能真正使用移動支付?！盨oftcard移動支付應(yīng)用(之前名為Isis)就提供了這樣的刺激，用戶每用美國運(yùn)通Serve卡完成一次移動支付購買，便可獲得1美元的獎勵(lì)，但最多不超過50次。即將發(fā)布的蘋果移動支付系統(tǒng)ApplePay也將對移動支付的使用起到促進(jìn)作用。今年10月份，這款應(yīng)用將作為iOS8系統(tǒng)更新的一部分，自動下載到iPhone6和iPhone6Plus中，并將與美國運(yùn)通、萬事達(dá)和Visa卡等兼容。坎達(dá)斯瓦米說：“鑒于蘋果iTunes中已經(jīng)存儲了數(shù)百萬用戶的金融信息，ApplePlay可能會成為提升智能手機(jī)錢包普及率的一大催化劑，因?yàn)樗梢越档蛿?shù)百萬人嘗試使用移動支付的門檻?！盇pplePay還將獲得大型銀行的支持，包括美國銀行、大通銀行和花旗銀行。與信用卡交易相比，這些大型銀行不太可能針對ApplePay交易索要太高的交易費(fèi)，這件鼓勵(lì)更多商家努力向顧客提供移動支付服務(wù)。為何轉(zhuǎn)用智能手機(jī)錢包？坎達(dá)斯瓦米稱，手機(jī)錢包應(yīng)用可以提供更好的支付卡片管理方式，從借記卡到信用卡，再到折扣券和會員卡。此外，手機(jī)錢包應(yīng)用也可以更好的控制財(cái)務(wù)狀況，在某種意義上說，你獲得了研究和分析購物的獨(dú)特空間。使用智能手機(jī)買單還可以加快結(jié)賬速度。你不必把卡片從錢包里拿出來（或直到此時(shí)才意識到忘記帶卡），只要把智能手機(jī)貼近支付終端便可授權(quán)交易，同時(shí)享受折扣或得到積分。錢如何流動？當(dāng)前的多數(shù)智能手機(jī)錢包應(yīng)用都采用“一觸即付”功能，需要借助手機(jī)的NFC(近場通訊)芯片才能發(fā)揮作用。在iPhone系列手機(jī)中，目前只有iPhone6和iPhone6Plus具備這項(xiàng)功能。采用Android4.0或更高版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī)，都可以兼容NFC技術(shù)，但某些應(yīng)用卻需要特別安全的加密SIM卡來存儲財(cái)務(wù)信息。因此你需要向運(yùn)營商咨詢，才能知道自己的Android手機(jī)是否支持?jǐn)?shù)字錢包功能。如果你使用WindowsPhone或黑莓設(shè)備，可能需要再等等。微軟最近發(fā)布了WindowsPhone錢包用于存儲信用卡、會員卡、優(yōu)惠券和各種票據(jù)，但還沒有任何一款WindowsPhone手機(jī)支持這款錢包的“一觸即付”功能。雖然Visa去年就已經(jīng)認(rèn)可了黑莓的安全支付框架，但尚未看到該公司正式推出手機(jī)錢包應(yīng)用。但移動支付大戰(zhàn)正在升級。零售巨頭沃爾瑪已經(jīng)宣布，該公司正在試用自己的移動支付系統(tǒng)，其他一些大型品牌也在進(jìn)行類似的嘗試?？梢约嫒菟兄悄苁謾C(jī)的CurrentC，可能要到明年才能正式推出。熱門智能手機(jī)錢包應(yīng)用現(xiàn)在，Android和iPhone用戶都可以將自己的智能手機(jī)變身為支付工具，但需要借助下面的某款應(yīng)用：1.蘋果ApplePay從今年10月份開始，ApplePay將正式支持iPhone6和iPhone6Plus，明年發(fā)布的AppleWatch智能手表也可兼容。ApplePay可以儲存信用卡和借記卡信息，而iTunes用戶可以直接與已經(jīng)存儲的信用卡信息自動鏈接。一旦你激活A(yù)pplePay，便可在購物應(yīng)用中使用它提供的“一觸即付”安全支付功能，并享受Uber和PaneraBread等服務(wù)，整個(gè)過程都不必填寫賬單和送貨信息。一觸即付：將你的iPhone6或iPhone6Plus前端對準(zhǔn)免觸支付終端，同時(shí)把手指放在TouchID指紋傳感器上。等到交易完成時(shí)，手機(jī)會通過輕微的震動提醒用戶。安全性：用戶不必存儲或發(fā)送信用卡號碼，ApplePay會為你的設(shè)備分配一個(gè)專用賬號，并加密將其存儲在iPhone6和iPhone6Plus的專用芯片中。隨同賬號發(fā)給用戶的還有一個(gè)名為“令牌”的一次性交易ID。移動安全公司Lookout首席安全研究員馬克·羅杰斯(MarcRogers)說：“在交易過程中，消費(fèi)者的信用卡始終不會暴露，商家也不再需要龐大數(shù)據(jù)庫存儲大量的信用卡數(shù)據(jù)，避免了被黑客入侵和向他們妥協(xié)的風(fēng)險(xiǎn)?？墒牵@項(xiàng)技術(shù)的安全性取決于令牌本身是否被嚴(yán)格保護(hù)，以及它能否獲得安全的存儲方式，但這兩個(gè)問題目前都還沒有答案?！笔褂美碛桑篈pplePay速度很快。使用iPhone的指紋掃描儀到接觸支付終端完成支付過程的速度，遠(yuǎn)高于簽單確認(rèn)和輸入密碼。由于美國大銀行和諸多商家都已經(jīng)選擇支持這項(xiàng)服務(wù)，ApplePay將會飛速普及。使用地點(diǎn)：可以在數(shù)十家零售連鎖企業(yè)的22萬家店面內(nèi)使用，包括麥當(dāng)勞、賽百味、Bloomingdales和Walgreens。支持手機(jī)：只有iPhone6和iPhone6Plus。2.谷歌(微博)錢包谷歌錢包可以存儲信用卡、借記卡、優(yōu)惠券和會員卡信息。你可以將資金轉(zhuǎn)入名為WalletBalance的儲值卡里。如果你使用支持NFC的Android4.4手機(jī)，便可在店內(nèi)完成支付。“一觸即付”功能不支持iPhone，或者Android2.3或更老版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī)?？墒?，使用這些手機(jī)的用戶仍然可以使用谷歌錢包的其他功能，比如匯款、在網(wǎng)上商店一鍵結(jié)賬、追蹤關(guān)聯(lián)支付卡的訂單等。一觸即付：打開手機(jī)上的谷歌錢包應(yīng)用，然后在接觸支付終端前輸入密碼。安全性：谷歌會在其服務(wù)器上加密和儲存用戶的財(cái)務(wù)信息，該應(yīng)用使用密碼保護(hù)。如果有人盜竊了你的手機(jī)并猜出了密碼，谷歌宣稱可以利用詐騙保護(hù)功能核實(shí)“未授權(quán)交易”，并對這些交易進(jìn)行賠償。使用理由：谷歌錢包支持很多會員項(xiàng)目和優(yōu)惠券網(wǎng)站。即使你忘記自己有哪些優(yōu)惠券或會員卡，當(dāng)你在一站式網(wǎng)站上購物時(shí)，仍然可以使用該應(yīng)用輕松獲得積分和折扣。使用地點(diǎn)：任何接受免觸支付的實(shí)體店。支持手機(jī)：Android2.3或以上版本的智能手機(jī)；Android4.4及以上版本的智能手機(jī)可以使用一觸即付；iOS6或以上版本智能手機(jī)也可以使用，但不支持一觸即付。3.SoftcardSoftcard是由AT&T、T-Mobile和Verizon共同開發(fā)的，所以肯定要成為這三大運(yùn)營商中一家的用戶才能使用該服務(wù)。除此之外，你還要擁有一部兼容NFC功能的Android手機(jī)。Softcard支持美國運(yùn)通、大通銀行、富國銀行的信用卡，以及為數(shù)不多的會員卡和折扣卡。你可以創(chuàng)建一個(gè)美國運(yùn)通Serve賬號，并使用它來完成任何借記卡、信用卡或美國的銀行賬號進(jìn)行支付。一觸即付：與谷歌錢包一樣打開Softcard應(yīng)用，輸入密碼，然后用兼容NFC的智能手機(jī)靠近支付終端。安全性：要使用Softcard，需要一張安全的SIM卡來存儲財(cái)務(wù)信息，以便于只有Softcard應(yīng)用可以訪問這些數(shù)據(jù)。(如果你的手機(jī)兼容Softcard，你可以向運(yùn)營商索取這種SIM卡。)每筆交易都會創(chuàng)建一個(gè)一次性令牌，以確?？ㄆ畔⒉粫l(fā)送給商家。與谷歌錢包一樣，Softcard應(yīng)用同樣借助密碼來保護(hù)數(shù)據(jù)。使用理由：Softcard可以掃描附近向Softcard用戶提供優(yōu)惠和折扣的商家，然后使用該應(yīng)用結(jié)賬。使用地點(diǎn)：可以在數(shù)十家連鎖店內(nèi)使用，包括UrbanOutfitter、賽百味和Walgreens。可以到Paywiththis.com上查看全部列表。支持手機(jī)：Android4.0或更高版本的智能手機(jī)。4.LoopPayLoopPay是眾籌平臺Kickstarter的成功項(xiàng)目，它包括一款智能手機(jī)應(yīng)用和一款Loop設(shè)備。這款Loop設(shè)備可以選擇手機(jī)掛墜(39美元，兼容iPhone或Android手機(jī))，也可以選擇充電套(99美元，兼容iPhone5和iPhone5s)。信用卡、借記卡、會員卡、積分卡甚至駕駛證都可以掃描并存儲在Loop應(yīng)用中。多數(shù)采用Android4.2或更高版本操作系統(tǒng)的Android手機(jī)都支持Loop，但有些存在兼容性問題。要查看具體情況，可以訪問LoopPay的官方兼容性頁面。一觸即付：拿著手機(jī)掛墜或iPhone充電套靠近信用卡支付終端，然后打開手機(jī)屏幕，并點(diǎn)擊掛墜按鈕即可完成支付。如果你需要出示身份證(例如購買酒類)，可以點(diǎn)擊手機(jī)屏幕上的身份證圖標(biāo)，展示掃描件即可。安全性：所有支付信息都會加密存儲在Loop掛墜或充電套的安全芯片中，用密碼進(jìn)行保護(hù)。使用理由：LoopPay支持全世界90%的零售商，比其他任何應(yīng)用的適用范圍更廣。使用地點(diǎn)：任何有信用卡讀卡器的地方。支持手機(jī)：iPhone以及Android4.2或以上版本智能手機(jī)。其他移動支付系統(tǒng)星巴克星巴克推出的iPhone應(yīng)用把會員卡和預(yù)付費(fèi)卡集成到一款非常方便的“一觸即付”應(yīng)用中，它可以追蹤用戶的積分情況，以及再需要購買多少咖啡才會升級到下一個(gè)級別。星巴克為此獲得不菲收益，每周通過這款應(yīng)用完成的交易額達(dá)到600萬美元。PayPal如果你在一個(gè)接受PayPal支付方式的商店內(nèi)，便可直接登錄這款應(yīng)用(iPhone和Android)，然后查看你所在的位置。接著，你就可以拿著購買的東西來到收銀臺，告訴收銀員你要用PayPal支付，并簡單地在手機(jī)屏幕上完成支付過程。它并不是錢包的替代品，但如果你真的忘帶錢包了，的確可以解燃眉之急。PayPal應(yīng)用可以自動掃描附近支持PayPal的商家。確保信息安全使用手機(jī)錢包可能比使用信用卡更加安全，因?yàn)樵诮灰走^程中，錢包應(yīng)用不會發(fā)送太多敏感信息(例如信用卡號和有效日期)。為了保證移動支付應(yīng)用的安全性，Lookout的羅杰斯給出以下提示：1.給手機(jī)設(shè)定密碼。2.下載一款應(yīng)用，可以在丟失后尋找手機(jī)。當(dāng)你的手機(jī)變成錢包后，一旦丟失或被偷可能造成更大不便。3.只通過自己信任的網(wǎng)站下載移動支付應(yīng)用(盡管所有應(yīng)用都應(yīng)遵循這一建議)。檢查應(yīng)用的評級和權(quán)限，并在下載之前閱讀他人的評價(jià)，確保有很多人都在使用并相信這款應(yīng)用。4.在不用手機(jī)上的NFC連接時(shí)，請將其關(guān)閉。5.使用NFC支付時(shí)要格外小心，因?yàn)槟憧赡芤馔鉃閯e人買單。

【編者按】從2010年11月8號正式上線到現(xiàn)在，男人襪已經(jīng)闖蕩江湖近4年。而幾乎與男人襪同期上線的貼身衣襪類B2C維棉和襪管家，都沒有活過3年，更沒有趕上微信電商的好時(shí)候。幸存下來的男人襪，正試圖借著移動互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，改寫襪子電商的悲劇命運(yùn)。男人襪最初打開市場正好趕上了微博的浪潮。2012年的時(shí)候，男人襪來自微博的訂單量能占到總訂單的1/3。但很快，微信的浪潮蓋過了微博，成為企業(yè)的新寵兒。這個(gè)屬于移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的殺手級產(chǎn)品，正在塑造一種“去中心化”的電商形態(tài)——不依賴淘寶、京東等中心化入口，在碎片化場景里抓取屬于自己的粉絲，耕種自己的一畝三分地。“微信的運(yùn)營成本相對更低，尤其是不需要砸錢在直通車和鉆展上?！蹦腥艘m創(chuàng)始人陳伯樂告訴一起惠，其雖然開通了淘寶C店，但并沒有專人運(yùn)營，目前淘寶的銷量能占到男人襪整體的1/4左右。陳伯樂稱，相比微信，淘寶用戶與男人襪的目標(biāo)人群不那么吻合，忠誠度也不高。據(jù)他透露，男人襪微信用戶的重復(fù)購買率約為50%，而淘寶重復(fù)購買率僅為10%。在微信之外，App也是移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代各家企業(yè)都在籌謀的標(biāo)配產(chǎn)品。陳伯樂介紹，男人襪也曾經(jīng)開發(fā)了自己的獨(dú)立移動客戶端，但運(yùn)營微信公眾號之后，App已經(jīng)基本上停止運(yùn)營?！捌放粕涕_發(fā)獨(dú)立App要看能給用戶帶來多少價(jià)值。我們的用戶里面，有很多一年就買四次襪子，安裝一個(gè)獨(dú)立客戶端對其來說并沒有必要。因此我們的App下載量其實(shí)并不高，粘性也不大?！标惒畼凡⒉幻孕臕pp，在他看來，真正的擁抱移動互聯(lián)網(wǎng)是找到更好的接觸用戶的渠道，而不是非要開發(fā)一個(gè)App。如何在移動端接觸用戶？陳伯樂自身是個(gè)技術(shù)派，對于營銷并不在行，但男人襪總能找到噱頭吸引眼球。從朋友圈眾籌股權(quán)、做防彈襪，到眾籌防臭襪，這個(gè)迷你公司總能找到話題引爆點(diǎn)。陳伯樂毫不諱言，眾籌股權(quán)、眾籌防臭襪這些舉措的營銷意義實(shí)際上大于實(shí)際的資金意義?！凹幢惚娀I不成功，我們還是會做防臭襪?！钡珜?shí)際上，截至目前，離眾籌最后期限還有3天，男人襪已經(jīng)籌到5.1萬人民幣，超過眾籌目標(biāo)金額5萬元。除了這類制造噱頭的活動，男人襪在微信上采取最多的活動是贊助公眾號，例如跟羅輯思維合作，通過活動向粉絲贈送襪子，獲取品牌和產(chǎn)品曝光。而微信公眾號內(nèi)的付費(fèi)廣告則是男人襪無法承擔(dān)的，“一個(gè)點(diǎn)擊5毛錢，對我們來說還是挺貴的，而且購買轉(zhuǎn)化率還不一定高。”此外，由于粉絲的粘性比較高，男人襪做了另一個(gè)大膽的嘗試：預(yù)售冰絲毯，如果用戶預(yù)訂量達(dá)到500，男人襪就投入生產(chǎn)冰絲毯，如果達(dá)不到數(shù)量，就不貿(mào)然生產(chǎn)。結(jié)果是：用戶的預(yù)定量很快達(dá)到1000條，于是男人襪很快投入生產(chǎn)，目前已經(jīng)售罄。但陳伯樂表示，這只是一次非常規(guī)的嘗試，并沒有要長期銷售冰絲毯的打算。但這些推廣活動對男人襪的市場拓展來說其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。微信的外部流量獲取成為男人襪最大的困惑。男人襪的微信商城服務(wù)商口袋通實(shí)際上也在想辦法幫其解決流量問題，例如，口袋通在嘗試聚集自己的多家客戶進(jìn)行聯(lián)合推廣。這種辦法雖然能吸引不少粉絲，但購買轉(zhuǎn)化率并不高。一個(gè)重要的問題在于，由于微信官方限制跨賬號支付，用戶在A賣家的微信頁面無法向B賣家付款。據(jù)陳伯樂介紹，目前男人襪更多的是把老用戶引到微信，對于如何獲取新用戶，還沒有嘗試出太多好辦法?！八ǔＴ诰〇|買襪子，覺得有一個(gè)就差不多了，也沒有太大興趣去了解其他的網(wǎng)站。”一位女士這樣形容她IT行業(yè)的先生在婚前購買襪子的習(xí)慣。這能從一個(gè)小側(cè)面反映出襪子垂直電商依然面臨著教育用戶、市場推廣的大難題?！霸趺醋屵@類人知道他們的網(wǎng)站，成本還是挺高的?！标惒畼芬捕啻蜗蛞黄鸹萏岬皆谑袌鐾茝V方面的煞費(fèi)苦心，玩眾籌、上電視節(jié)目、獲取更多的媒體曝光，他希望能盡可能多地嘗試抓眼球的方法。但也有“跑偏”的時(shí)候，“比如我們?nèi)ツ晖瞥龅姆缽椧m，當(dāng)時(shí)是想制造一個(gè)噱頭，生產(chǎn)‘能防子彈’的襪子，成本非常高，賣價(jià)是168一雙，做了1000雙，但銷售情況并不好?！标惒畼诽钩小?/div>