12月17日，螞蟻金融服務集團（以下簡稱“螞蟻金服”）今日對外宣布，為面向DT（數(shù)據(jù)技術）時代的到來，螞蟻金服啟用了新的組織陣型，以迎接進入新的戰(zhàn)略階段。螞蟻金服CEO井賢棟在內部郵件中表示，用DT技術和思想去重構金融產品和服務，去服務那些沒有得到服務或者沒有被服務好的80%的人群，是螞蟻對未來、對全球所承擔的使命與責任。打造一個以信用體系和風控體系為核心的共享平臺，為世界帶來平等的金融服務，也將成為螞蟻金服下一個戰(zhàn)略階段的核心工作。為了更好的實現(xiàn)夢想，加速戰(zhàn)略的推進與落地，螞蟻金服宣布從今日開始，對組織陣型進行調整，以新的組織陣型面對未來。這些調整包括：螞蟻金服將組建全球核身平臺業(yè)務。在今天的數(shù)字化以及未來的物聯(lián)網時代，螞蟻金服將通過生物識別及AI（人工智能）技術來構建全球核身平臺，更好的為消費者解決“我是我”、為機構解決“你是誰”這個挑戰(zhàn)。同時，這一平臺也將是未來全球信用體系及風控體系的重要基礎能力。該平臺由陸杰訊負責，領導生物識別、安全智能團隊及相關板塊團隊。螞蟻金服任命俞勝法擔任CRO（首席風險官），全面負責整個螞蟻的風險管理，下設安全管理部，交易風險管理及客戶服務中心。此外，程立繼續(xù)擔任螞蟻金服CTO（首席技術官），同時兼任國際事業(yè)群CTO。同時，一些業(yè)務線總裁也開啟輪崗，包括調任黃浩負責微貸及消費者金融事業(yè)群，調任樊治銘負責財富事業(yè)群，支付寶事業(yè)群則將嘗試新的組織管理模式——班委制。由井賢棟擔任班長，曾松柏與倪行軍擔任副班長，班委成員包括鄒亮、袁雷鳴、陶瑩。回顧支付寶和螞蟻的發(fā)展歷程，從2004年成立開始，支付寶第一個3年，以服務淘寶等阿里系公司為主，初步建立了網上的信任體系；第二個3年，支付寶是全社會的支付寶，開始服務更多的線上商家，為消費者提供更多不同場景的支付服務；第三個3年，實現(xiàn)全面的移動化，建立了一個全球服務人數(shù)最多的移動支付體系；第四個3年，以支付寶為基礎，升級到螞蟻金服集團，堅持以用戶為中心、堅持開放，和所有合作伙伴一起為用戶提供支付、理財、信用、保險，以及小微企業(yè)融資等服務。2017年即將開始，面對發(fā)展過程中的第五個3年，脫胎于支付寶的螞蟻金服集團，將迎來數(shù)字普惠戰(zhàn)略的全面落地。井賢棟此前表示，螞蟻金服將圍繞“全球化”、“小微企業(yè)的綜合金融服務”、“信用體系”三大核心戰(zhàn)略，以技術與數(shù)據(jù)能力為依托，為全球的消費者、小微企業(yè)與合作伙伴，提供平等的普惠服務。井賢棟在郵件中還表示，輪崗歷來是螞蟻組織成長和創(chuàng)新的一個優(yōu)良傳統(tǒng)。這也是塑造新挑戰(zhàn)下組織能力的一個重要里程碑，并帶動所有螞蟻人更快更好的成長。他同時希望大家要解放思想，去創(chuàng)造未來。此前，在今年10月中旬的螞蟻金服年會上，阿里巴巴董事局主席馬云曾發(fā)表主題演講，對螞蟻過去的努力表示高度贊賞，表示將永遠支持年輕人，永遠支持未來，更希望螞蟻去創(chuàng)造未來，并布置了一個命題，希望螞蟻人去思考二十一世紀從服務20%的人到服務80%的人的新金融體系是什么。本月初，馬云在香港《南華早報》年會上也表示，螞蟻不是Fintech公司，而是TechFin公司，是利用科技去重塑，而不是改善，但重塑亦不是破壞。

昨日，開業(yè)滿一年的浙江網商銀行對外表示，網商銀行的戶均貸款金額不到4萬元，戶均貸款頻次遠高于同業(yè)，不良貸款率為0.36%。去年6月25日，銀監(jiān)會批準的國內首批民營銀行，也是首批互聯(lián)網銀行——網商銀行正式開業(yè)，網商銀行定位于服務小微企業(yè)和農村普惠經濟?！坝捎谀壳斑h程開戶監(jiān)管并未放開，網商銀行這樣線下沒有網點的互聯(lián)網銀行還沒辦法實現(xiàn)賬戶結算，主要從事融資服務?！本W商銀行行長俞勝法介紹，一年來，網商銀行運用大數(shù)據(jù)風控、互聯(lián)網技術等能力，累計服務了170萬家小微企業(yè)，貸款資金余額達到230億元。目前農村金融是網商銀行的一個重要戰(zhàn)略，借助阿里巴巴農村淘寶渠道，網商銀行為農村地區(qū)小微經營者提供的無抵押無擔保信貸服務，已經覆蓋了全國25個省市區(qū)234個縣市的4852個村莊。從歷史統(tǒng)計看，網商銀行（包括之前的阿里小貸、螞蟻小貸）已經累計服務了100萬農村地區(qū)的小微用戶，累計提供信貸服務超過1400億元。俞勝法表示，面對小微企業(yè)和農村地區(qū)用戶的金融需求，網商銀行是“遲來的先行者”，正在嘗試用互聯(lián)網渠道、大數(shù)據(jù)風控、金融云計算等技術，去解決小微企業(yè)的融資難融資貴、農村金融服務相對匱乏的問題。

5月27日，網商銀行獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復，意味著國內第一家基于自主可控核心系統(tǒng)的銀行誕生。因背靠阿里巴巴這棵大樹，網商銀行的業(yè)務模式以及潛在的市場客戶早已經被市場猜出一二。近日，記者從網商銀行了解到，網商銀行的確將依托阿里巴巴電商平臺，為該平臺上的消費者、賣家提供包括融資在內的多項金融服務，其中現(xiàn)金管理業(yè)務以及供應鏈金融將是網商銀行在小微企業(yè)服務上的重點業(yè)務。作為一家互聯(lián)網銀行，如何將交易行為轉化為借貸的信用管理，也是網商銀行正在急切思考的問題。“網商銀行建立基于互聯(lián)網的信用體系，讓有信用的客戶低成本獲得金融服務，讓失信者寸步難行，希望網商銀行能推動社會誠信體系的建設?！本W商銀行副行長趙衛(wèi)星介紹說。自主研發(fā)系統(tǒng)費時較長相比華瑞銀行，網商銀行的籌建時間更長。據(jù)趙衛(wèi)星介紹，主要原因是所有系統(tǒng)都是自主研發(fā)，從去年獲批籌建以來，幾百人的研發(fā)團隊就開始投入銀行系統(tǒng)建設。據(jù)趙衛(wèi)星介紹，“小微企業(yè)融資難、融資貴與小微企業(yè)同銀行之間的信息不對稱有著極為密切的關系?！本W商銀行首席信息官唐家才表示，系統(tǒng)上云后，網商銀行可以大幅降低系統(tǒng)成本，而且隨著業(yè)務的擴大，金融云的成本優(yōu)勢還會不斷顯現(xiàn)?；诮鹑谠频募軜?，網商銀行的系統(tǒng)還能隨時隨地彈性擴容。而且，基于金融云的系統(tǒng)迅速擴充系統(tǒng)容量的時間以秒計算，傳統(tǒng)銀行的IT系統(tǒng)起碼要以天計算。網商銀行行長俞勝法向記者表示，網商銀行開業(yè)之初的產品會非常簡單，還是以存貸匯為主，因為這些產品比較適合在互聯(lián)網上操作。對于網商銀行未來面臨的挑戰(zhàn)，復星集團銀行發(fā)展部投資總監(jiān)陳鐵表示，現(xiàn)在并不是所有的人都能接受完全網絡化辦理銀行業(yè)務，這就涉及如何提高粘度。第二，網商銀行模式會對現(xiàn)有監(jiān)管制度構成沖擊，但會積極配合，以形成適合的監(jiān)管辦法；第三，風控的挑戰(zhàn)。社交行為的信用如何轉化為借貸的信用管理，這是世界性難題。第四，同業(yè)競爭的挑戰(zhàn)。雖然網商銀行組建了純粹的網絡化銀行，但傳統(tǒng)銀行也向網絡化延伸，P2P等非銀行金融機構也是網絡化的。將觸角延伸到農村領域對于網商銀行的戰(zhàn)略定位，趙衛(wèi)星介紹稱，在服務傳統(tǒng)物理網點沒有辦法服務的客戶的同時，建立基于互聯(lián)網的信用體系，并希望成為網商首選的金融服務提供商。趙衛(wèi)星還透露，網商銀行通過數(shù)據(jù)分析，將大數(shù)據(jù)應用貫穿到整個授信環(huán)節(jié)里。趙衛(wèi)星介紹，現(xiàn)金管理業(yè)務以及供應鏈金融將是網商銀行在小微金融方面的重點業(yè)務。“供應鏈金融不是針對大型企業(yè)、核心企業(yè)的供應鏈金融，而是希望建立小微企業(yè)之間的互聯(lián)網金融平臺，提供一站式財富管理、用戶安全、信貸、征信等一系列服務?！贝送猓W商銀行也會將觸角延伸到廣大的農村領域。趙衛(wèi)星表示，農民持有的智能手機占比已達75%以上，手機上網用戶達到1.5億，農村和農村商戶在經營貸款等方面都有大量需求。未來網商銀行會為他們在理財、貸款、支付等領域提供服務。值得注意的是，網商銀行還專門成立了農村金融的團隊，目前正對農村市場進行調研。俞勝法表示，網商銀行也會與同業(yè)合作，利用自身的技術優(yōu)勢、風險控制優(yōu)勢，共同為農村市場提供更便捷的金融服務。農村金融將是網商銀行非常重要的業(yè)務方向?！熬W商銀行不會去碰那20%的高價值客戶?！庇釀俜ū硎荆W商銀行的定位非常清楚，就是要做金融體系的有益補充，堅決服務“長尾”客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者，特別是其中的農村創(chuàng)業(yè)和消費群體。以貸款業(yè)務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務。

在目前已經獲批的5家民營銀行中，網商銀行以其阿里背景備受矚目。在溫州民商銀行、天津金城銀行與上海華瑞銀行均正式開業(yè)之后，網商銀行于昨日發(fā)布消息稱，該行已經獲得了浙江銀監(jiān)局的開業(yè)批復，但具體開業(yè)時間仍待定。早在去年9月銀監(jiān)會就已同意阿里小微等在浙江省杭州市籌建浙江網商銀行。雖然已經獲得監(jiān)管機構的開業(yè)許可，但螞蟻金服人士表示，正式開業(yè)時間仍需要挑選一個適合的時間節(jié)點。與此前一直處于試營業(yè)的微眾銀行相同，網商銀行的定位也是純互聯(lián)網銀行。網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行將以純互聯(lián)網方式運營，不設物理網點，不做現(xiàn)金業(yè)務，也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務如支票、匯票等。昨日，俞勝法也放出話稱，網商銀行不會碰高價值客戶。在金融領域，“二八定律”廣為人知。傳統(tǒng)金融機構對大中型企業(yè)、高凈值人群，已經提供了比較完備的金融服務。但是，面向小微企業(yè)客戶及場景的服務，覆蓋得還不夠充分。俞勝法表示，“網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群”。俞勝法表示，網商銀行的定位非常清楚，就是要做金融體系的有益補充，堅決服務“長尾”客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。以貸款業(yè)務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業(yè)務。而更加令人關注的是，由于央行遠程開戶尚未放開，均定位于互聯(lián)網銀行的網商銀行與微眾銀行面臨相同的監(jiān)管限制。作為最早開始獲得開業(yè)許可的民營銀行，微眾銀行到目前為止仍處于試營業(yè)階段。不過，該行的業(yè)務脈絡已經初見輪廓，金融輸出將成為該行的主營業(yè)務。在監(jiān)管尚未破題的情況下，網商銀行又該如何開展業(yè)務呢？從俞勝法的表態(tài)來看，網商銀行也會遵循平臺化的發(fā)展道路，“網商銀行將延續(xù)螞蟻金服的平臺化思路，聯(lián)手更多的金融機構，共同為廣大用戶提供服務”。而這一定位與微眾銀行目前所做的存在交叉。中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，基于大數(shù)據(jù)的風控能力是網商銀行的核心能力之一，隨著技術的不斷完善，遠程開戶政策放開將是大勢所趨，到時兩家民營銀行或許會采取不同的經營策略。