上周，亞馬遜悄悄收購了移動支付初創(chuàng)公司GoPago。關于那項收購交易的更多詳細情況今天才被泄露出來。對GoPage業(yè)務并不感冒據知情人士稱，亞馬遜只接收了GoPago的技術和工程師/產品團隊，沒有接收GoPago的銷售網點和商業(yè)關系。這部分業(yè)務將被出售給DoubleBeam，這一點已在周五得到DoubleBeam的證實。DoubleBeam是由一群來自PayPal、GreenDot和DigitalInsight等公司的高管創(chuàng)立和經營的一家公司，主要為移動應用和銷售網點系統(tǒng)提供移動支付技術。據知情人士稱，亞馬遜非常想要GoPago的技術，但是不想要它現有的業(yè)務。因此最終得出了這種非交易性的安排，似乎GoPago的銷售網點技術的某些方面也被包括了進去。DoubleBeam將把GoPago的銷售網點技術與其現有產品整合在一起。DoubleBeam的首席執(zhí)行官泰德特基普（TedTekippe）在聲明中表示：“我們感到非常興奮，因為DoubleBeam領先的移動商務解決方案和GoPago的移動銷售網點系統(tǒng)之間有著很強的協同作用。通過這些技術而增加的功能可以為零售行業(yè)提供一個獨特而全面的解決方案。它正是我們的客戶一直要求我們?yōu)樗麄兲峁┑臇|西?！比欢鴵槿耸糠Q，亞馬遜正在進入移動支付領域，并且已經為此制定了重要的計劃。從現在的情況來看，亞馬遜似乎原本計劃在1月份發(fā)表公開聲明宣布這項交易的某些內容，比如如何處理那些不會被并入亞馬遜的業(yè)務。但是由于消息在本周就被泄露出來了，因此它們公開了DoubleBeam的聲明，讓GoPago的客戶和員工吃個定心丸。對抗Square目前還不清楚亞馬遜打算在何時以及如何使用GoPago的技術，但是據媒體報道稱，亞馬遜肯定想通過GoPago的技術實現無縫的移動購物和支付體驗。亞馬遜已經擁有一些移動支付系統(tǒng)了，主要為那些通過亞馬遜應用商店出售的應用提供應用內支付服務；它還為第三方提供了應用程序接口（API），以便第三方合作伙伴在它們的應用中出售亞馬遜的商品。一年前，有媒體報道稱亞馬遜正在開發(fā)一款新產品與Square競爭，GoPago可能會成為那項計劃的部分內容。亞馬遜最近發(fā)布了電子錢包服務“LogInandPaywithAmazon”，它也因此與PayPal和信用卡公司形成了直接競爭關系。這項服務為網絡商家提供了一鍵結算（one-clickcheckout）功能，這樣客戶們就可以通過他們的亞馬遜帳號快速支付。移動支付可以幫助亞馬遜更好地與PayPal和eBay競爭。很多人相信亞馬遜很快會發(fā)布它自己的手機。如果它真的在開發(fā)與Square競爭的產品或服務，那么GoPago的技術可能會被整合到那些手機和KindleFire平板電腦之中。這會讓亞馬遜與蘋果及其iPad/iBeacon也形成直接競爭的關系。

【一起惠返利網訊】12月20日消息，淘寶網表示，從2014年起賣家的違規(guī)記錄將與體檢中心合并，賣家可以在新的體檢中心里，看到所有店鋪及商品違規(guī)相關的信息及記錄。淘寶網表示，此次合并是為了讓賣家更方便更全面的提供關于自己店鋪和商品等事物與違規(guī)相關的信息查詢。據一起惠返利網了解，從1月7日起，老的違規(guī)記錄頁入口將陸續(xù)替換新的體檢中心。新的體檢中心將提醒賣家當前的違規(guī)信息、年度扣分分值和當前受限權限點。從“我的處罰”這一節(jié)點進入后，賣家可以查看“急需處理”、“處罰記錄”、“我的申訴”、“受限權限”等信息。

【一起惠返利網訊】12月20日消息，一起惠返利網獲悉，為促進國際郵件運輸質量的改善與提升，中國郵政將于2013年第四季度啟動國際航空承運商綜合服務質量評價體系。目前福建郵政已率先啟動該評價體系。據一起惠返利網了解，該評價體系針對的是中國郵政的國際航空承運商，KPI指標共包括三方面：一是定量指標，包括郵件運輸時限準時率、中轉航班計劃執(zhí)行率、航班艙位保障率、郵件丟失率。二是定性指標，包括信息及時反饋情況、合同簽訂及履約能力。三是加分指標，包括異常情況處理能力。據中國郵政方面透露，該評價周期為一個季度。評價星級根據承運商綜合評分結果進行星級評價，分別設定一星至五星，評價結果為二星及以下的下一個合作季將不入圍。此外，中國郵政方面介紹，國際航空承運商綜合服務質量評價體系還將通過設置定量、定性及加分指標，進行星級評估，并與下一合作季承運量和價格掛鉤，以督促各航空承運商運輸質量的提升。據不完全統(tǒng)計，目前跨境電商60%的包裹是通過中國郵政國際小包業(yè)務進行海外投遞。分析人士指出，提高中國郵政國際航空承運商的評價標準，將有利于提高跨境電商的物流速度和質量。

【一起惠返利網訊】12月20日消息，據一起惠返利網了解，針對售假嚴重的賣家，淘寶網將根據規(guī)則，在現行違規(guī)處理措施的基礎上對其交易訂單的超時時間進行延長。淘寶網表示，此舉是為了進一步保障消費者的權益，盡量避免消費者因買到假貨而遭受損失。據悉，今年8月份“出售假冒商品”新規(guī)出臺以來，淘寶網對出售假冒商品的行為采取了嚴厲的處罰。從12月25日起，針對出售假冒商品情節(jié)特別嚴重且影響惡劣的賣家，淘寶網將根據《淘寶規(guī)則》中關于出售假冒商品的規(guī)定，在現行違規(guī)處理措施的基礎上對其假冒商品的交易訂單進行“延長交易超時”的處理，即對應交易訂單的“確認收貨”超時時間將被延長30天。據悉，被延長交易超時的賣家可以在被處理之日起的15個自然日內在“賣家中心-客戶服務-違規(guī)記錄”中提交申訴。申訴不成立的賣家，淘寶將根據《淘寶爭議處理規(guī)范》第二十三條的規(guī)定，對其假冒商品的交易做撤銷處理。

【一起惠返利網訊】12月19日消息，據一起惠返利網了解，聚劃算開放了商家保證金申請入口，商家可以一次性凍結50萬保證金，凍結期限為一年。此前，每次參與聚劃算活動的商家都要在活動前繳納保證金。聚劃算表示，商家未來可以不再為每次都要籌備保證金而發(fā)愁，只需準備一次款項，就可以不重復交保證金。根據聚劃算現在推出的功能，商家一次性繳納的保證金金額為50萬，凍結期限為1年，1年內只能申請一次。自保證金開始凍結之日起，聚劃算不支持商家保證金的解凍。聚劃算提醒商家慎重選擇。商家選擇了凍結保證金之后，聚劃算將不會再發(fā)起商品保證金凍結通知。據悉，只要是聚劃算商家都可以申請商家保證金，一旦凍結了商家保證金，均不可提前解凍。如果商家在保證金解凍時間快到之際仍然存在大量糾紛未處理完成，聚劃算有權決定延長此店鋪的商家保證金解凍時間。但有淘寶賣家認為聚劃算這種行為是圈錢。“這一下活期變死期，保證金凍結期一年，但是下一年你就不報聚劃算了？其實就是變相要這筆錢?！贝送猓械奶詫氋u家擔心，如果不提前繳納50萬保證金是否會影響聚劃算活動報名成功的幾率。

【一起惠返利網訊】12月19日消息，一起惠返利網獲悉，日前，北京惠誠律師事務所、漢威律師事務所、尚公律師事務所、中瑞律師事務所、世紀律師事務所等五家機構律師聯合組團，試圖免費為淘寶中小賣家提供法律援助，通過法律途徑，向法院起訴淘寶，直指淘寶壟斷。據該律師團團長、北京惠誠律師事務所律師趙占領表示，此前淘寶中小賣家因“被誤判為虛假交易”而進行的維權行動引起了業(yè)界的密切關注，應部分中小賣家要求，決定成立專門的律師團，為其提供法律原著啊，幫助中小賣家，依法起訴，并規(guī)范淘寶等電商平臺“單方制定規(guī)則、擅自修改規(guī)則任意解釋規(guī)則”等做法。趙占領指出，此次主要針對淘寶提起兩類訴訟：第一，針對淘寶誤判虛假交易行為，提起侵權或違約之訴，要求淘寶承擔誤判的法律責任，包括恢復被刪除的商品或者對被封的網店進行解封，配上所有損失并公開道歉，要求淘寶秀愛虛假交易的認定標準及舉證原則。第二，針對阿里巴巴集團提起反壟斷訴訟，要求其承擔濫用市場支配地位的法律責任，最終廣大賣家的合法權益及經營自主權。關于此項訴訟，趙占領解釋稱，淘寶在流量引導、打擊虛假交易、規(guī)則制定方面區(qū)別對待天貓和淘寶賣家，歧視淘寶中小賣家。同時，淘寶濫用市場支配地位任意制定、修改和解釋規(guī)則，比如，針對虛假交易，違背了誰主張誰舉證的原則，要求中小賣家舉證；再如，自定規(guī)則限制淘寶中小賣家的營銷推廣方式和渠道；還有，對淘寶中小賣家的申訴進行限制，申訴不成時進行嚴格的處罰等。此外，一起惠返利網了解到，律師團還將針對中小賣家向國家工商總局反壟斷與反不正當競爭執(zhí)法局申請調查阿里巴巴、淘寶壟斷，向商務部及全國人大法工委提交監(jiān)管和立法建議等方面，提供法律專業(yè)支持。趙占領稱，希望通過代理中小賣家實現兩個目的：一是改變淘寶認定虛假交易的標準和舉證規(guī)則，尊重賣家的訴求；改變以往在制定交易規(guī)則時的強勢做法，建立合理機制，充分聽取中小賣家的意見。二是通過向反壟斷執(zhí)法部門舉報，希望其出面調查，建立長效的解決機制。對于上述法律援助，律師團將采取公益法律服務發(fā)誓，中小賣家只需自行向法院交納訴訟費，無需支付其他任何費用。據悉，12月3日，淘寶啟動大規(guī)模的嚴厲“整治虛假交易行為專項行動”。開始大規(guī)模刪除很多淘寶店的寶貝、執(zhí)行炒一罰二，同時引導賣家作出不申訴承諾。這次行動致使部分中小賣家無辜中槍很多寶貝被刪，這也成為這次雙12圍城事件的導火索。隨后，淘寶網官方連發(fā)兩則公告，表示將把申訴期延長至2014年1月20日。另外，申訴處理期內，淘寶網將暫緩執(zhí)行相應的處罰措施，包括扣分、刪除評價、刪除商品，已刪除商品將恢復至線上倉庫。

【一起惠返利網訊】12月18日消息，一起惠返利網最新獲悉，淘寶網將于12月底針對賣家店鋪頁面的近30天服務數據進行調整，其中將取消近30天投訴率變更為近30天糾紛率，同時，還將增加賣家近30天退款及售后服務自主解決率。淘寶官方解釋稱，近30天糾紛率是指近30天，糾紛退款筆數/近30天支付寶成交筆數。近30天賣家自主解決率計算邏輯為：1-近30天完結退款或售后筆數中的小二實際介入筆數/（近30天完結退款筆數+近30天完結售后筆數）。假設賣家在6月16日到6月30日交易125筆，糾紛退款10筆，7月1日到7月13日交易112筆，糾紛退款15筆，7月14日到7月15日無交易，無糾紛退款，則該賣家在7月17日的糾紛退款率計算方式為：6月16日到7月15日糾紛退款筆數/6月16日到7月15日的交易筆數=（10+15）/（125+112）=10.5%。據介紹，一旦淘寶對小二介入處理的交易（交易包含退款及售后服務）進行責任判定，若交易是賣家責任，則計入糾紛退款筆數；如非賣家責任，則不會計入糾紛退款筆數。即退款/售后判斷為非賣家責任，即使小二介入也將不會計入糾紛退款筆數。此外，為了提升消費者的購物體驗，提高賣家的售后服務，售中退款及售后投訴的交易均將進行責任判定。據一起惠返利網了解，此次調整將主要面向集市賣家而非天貓。根據淘寶官方描述，淘寶集市與天貓在計算糾紛上存在邏輯差異，前者買賣雙方未自行協商達成協議，由淘寶介入且根據責任判定為支持買家及維權成立的維權筆數總和；后者在遭遇糾紛后，則由天貓介入且最終由天貓客服操作退款的筆數。淘寶方面提醒，集市賣家有必要主動做好售后服務，聯系買家協商處理，特別要留意“退款管理”及“售后管理”中，狀態(tài)是“舉證中”的交易，并優(yōu)先處理這些交易，有助于降低店鋪的糾紛退款數據。

【一起惠返利網訊】12月17日消息，從郵購發(fā)家的德國Otto（奧拓）集團經過多年的電商業(yè)務轉型已成為了歐洲僅次于亞馬遜的電商大佬。日前，Otto集團對外表示，家具品類將成為繼圖書、電子產品和服裝之后迎來在線銷售大增長的下一個領域，Otto將加大家具電商的投入，搶奪市場先機。一起惠返利網獲悉，Otto所提供的產品品類非常廣泛，從玩具到香水、洗衣機，幾乎包含了所有生活所需用品。目前，Otto也是德國最大的家具在線零售商，占領了30%的市場份額，但其目標是到2015年家具在線銷售額增長至數億歐元。Otto集團多渠道遠程銷售負責人AlexanderBirken談道：“家具行業(yè)的在線市場仍然相對較小，這就顯示了巨大的增加空間。因此，我們將在這個領域大力投資?！睋私猓芏啻笮图揖哌B鎖公司對電子商務的接受比較慢，大多由于兩個原因：一是大件商品的物流運輸成本高，二是不確定購物者在沒有看到實物前會不會網購這些昂貴的產品。但是，服飾在線零售的成功正逐漸改變著購物者和商家們的態(tài)度。家具在線銷售業(yè)務正快速地增長著。正如世界最大家具零售商宜家德國公司負責人所預測，家具行業(yè)10%的銷售額將來自電子商務。歐睿信息咨詢公司也預測，家具全球電商銷售增長率將達到每年10%，從2013年的200億美元增長至2015年的240億美元。而根據德國電商協會BVH的報告，由于德國是歐洲人均家具消費最高的國家，未來幾年其家具在線銷售增長速度會更快。一起惠返利網了解到，Otto集團在全球總共運營著60個電商網站，2012財年，其在線銷售總額增長了7.5%，達到57億歐元，其目標是到2015年達到80億歐元的規(guī)模。為此，Otto集團將為在線業(yè)務投資3億歐元，最近還上線了改善搜索功能、提高更新速度的軟件。此外，BVH的調查還顯示，2013年德國在線銷售將增長44%，達到398億歐元，占零售銷售總額超過9%的份額。Birken表示：“近期來看，圣誕購物季的電商業(yè)務增長很快。我們已經為下一年財年采取了很多新的措施，對于明年我們很有信心?！睘榱税l(fā)展家具業(yè)務，Otto計劃從擴展產品品類開始著手，并將開發(fā)完整的服務體系，比如，為顧客找電工來安裝廚房設備或者處理舊冰箱?！笆酆蠓帐菍芏喙緛碚f都是一個很高的準入門檻，我們已經加速了這方面的努力?！盉irken說道。

金淘寶店滿月，11月淘寶店基金銷售冠軍易方達大賣3.39億元，引起業(yè)內的廣泛關注。對此，易方達基金相關人士表示：“相比一些‘互聯網金融’產品以PK收益率來吸引客戶的策略，淘寶和易方達的想法是‘回歸理性’，堅持做有投資邏輯的產品。易方達聚盈A約定首期3個月的年化收益率為6%是有自身投資邏輯的，是根據真實的利率環(huán)境來決定的。今年6月以來市場利率持續(xù)走高，如果目前的市場環(huán)境沒有大幅變動，那么6%的年化收益率就可以持續(xù)?！睒I(yè)績兩極分化核心在于做出好產品公開數據顯示，首月17家基金淘寶店總計銷售約4.3億元。最好的是易方達聚盈A，單款銷量3.39億元。而其余16家基金公司業(yè)績統(tǒng)共銷售不到1個億，它們中位列千萬級有4家，位列百萬級有7家，位列萬級有6家—對公募基金公司來說，平均幾百萬元的基金淘寶店銷售額幾乎可忽略不計。首月易方達靠的是一款分級債基產品—聚盈A登上冠軍寶座，聚盈A銷量3.39億元，占首月17家基金淘寶店總銷量的3/4。該產品銷售期不足3日，共成交34887筆，累計收藏近8萬次。有效認購戶數26245，遠超2012年以來同類產品(分級債A類)的認購戶數。易方達聚盈分級債基分為A級和B級。聚盈A首期三個月的約定年化收益率高達6%(注：同類基金年化收益率在5%以下)；而聚盈B則由易方達自有資金參與投資。這在市場看來，似乎是易方達在貼錢為A級份額做保障。不過，市場人士分析，在近期的銀行間債券市場上，高評級的短期券種到期收益率在6%左右，只要配置適當的券種，再加上杠桿能夠放大母基金的收益。按照當前的市場環(huán)境，易方達聚盈分級債基的整體收益應能達到6%以上，不太可能出現B級份額虧錢來保證A級6%收益的情況，反而聚盈B大概率的收益能賺取甚至比A級更高的收益。記者了解到，易方達聚盈正在逐步建倉，目前聚盈B取得的年化收益率超出公司之前的預期。一位基金分析師向《中國經營報》記者表示，基金公司的突圍要靠好產品，“現在基金產品不缺渠道，缺好產品?；鸸竞诵倪€是要提高基金的管理能力，做出自己的好產品。”淘寶店下一步會走得更好？迄今，淘寶方面仍在強調，這一兩個月屬于試運行階段，大家不要太注意基金淘寶店的銷量，第一步先把流程理順，下一步才能走得更好。但下一步的情況或許也同樣并不樂觀。其實讓基金公司難受的并不是暫時的差業(yè)績，而是它們看不到基金淘寶店的未來，它們對合作的淘寶方也抱持著不信任的態(tài)度。“現在慢慢地對它不抱什么希望了。”上述基金人士表示，基金淘寶店銷售量上不來，淘寶也沒配合做活動推廣。事實上，這正是基金公司普遍抱怨淘寶的問題?！疤詫殞鹛詫毜甑膽B(tài)度最終取決于淘寶的策略?！鄙鲜龌鹑耸勘硎荆餮廴硕伎吹贸鰜?，一開始淘寶的核心業(yè)務是固定收益類的產品，就是其謫系的余額寶，以及近期推出的定期寶，此后它可能按照自己的節(jié)奏，再推一波新的產品。事實上，阿里小微金融服務集團(籌)理財事業(yè)部總監(jiān)、余額寶項目負責人祖國明近日在廣州就明確地提出了阿里做互聯網理財的策略：首先做余額寶，做基礎理財教育培養(yǎng)客戶的理財習慣；其次做淘汰寶理財店鋪，這包括了基金渠道、淘寶基金店上線，以及把銀行、保險(放心保)納入等方面工作；第三是做理財平臺，圍繞賬戶的理財全方位服務；第四是定制平臺，做C2B的理財定制。“始終淘寶都會保證這些東西把控在手里，要么是它謫系的余額寶，要么找少數幾家合作，如定期寶?！鄙鲜龌鹑耸勘硎?，“對淘寶來說，基金淘寶店這塊，是不受重視的。”上述基金人士認為，淘寶對基金開店這事，更多的是為了吸引人氣、引起注意，讓基金公司搭個臺，其他就不管了?！疤詫毑粫鲃尤ネ苹鹛詫毜?。它就是冷處理，讓基金公司自己玩。反正不用成本，基金公司還得向它買流量，淘寶可以收店鋪費、營銷費。如果基金公司自己有本事，花了錢把這個場子做旺，也是幫淘寶教育了理財客戶?！薄澳壳斑@種現狀，產品賣不動，估計第二批基金不會盲目地涌進來了。淘寶這條渠道也不能說放棄，只是大家在觀望，冷靜下來，不會這么熱了?！鄙鲜龌鸸救耸空f。

【編者按】P2P公司拍拍貸2013年有效放貸規(guī)模為10億元，明年有望突破60億元，這樣的增速讓現今的電商企業(yè)乃至互聯網望塵莫及。究竟是基數太小，還是盤子太大？面對阿里小貸這樣的企業(yè)，作為“屌絲”一族的P2P模式又有哪些先進性？在魚龍混雜的市場中，是P2P模式本身存在漏洞，還是玩家戰(zhàn)略出現問題？帶著這些思考，一起惠返利網與拍拍貸執(zhí)行副總裁周浩進行了一次深刻的探討。以下是對話實錄：P2P金融尚無成熟模式一起惠返利網：拍拍貸今年整體的增長情況與去年相比如何？拍拍貸周浩：我們今年的增長按照現在的發(fā)展來看，可以做到10個億（有效放貸）。與去年相比是3倍的一個增長，而且這個數字是超過了前面三年的總和。一起惠返利網：請您預判一下明年的形勢，互聯網金融行業(yè)也好，或者細分到P2P行業(yè)也好，明年會是什么樣的情況？拍拍貸周浩：明年我們內部定了一個目標：保60億，爭100億?，F在有的用戶數大概是200萬左右，明年用戶數的目標至少是5倍的一個增長。明年這個行業(yè)肯定還是會繼續(xù)大幅度的，快速的發(fā)展。雖然拍拍貸做了6年多，但是到今天為止，在P2P金融上還是非常初始的一個狀態(tài)。拋開互聯網圈子來說，連媒體都不是很知道P2P金融，行業(yè)在這種狀態(tài)下，肯定是認知度還很低的，未來的空間還是非常非常大的。一起惠返利網：3到5倍的增速，在互聯網行業(yè)或者在電商行業(yè)已經是相當高的水準。是因為互聯網金融市場的井噴，致使它的增速要相對要高很多，還是明年拍拍貸有其他的一些業(yè)務的擴張方式？拍拍貸周浩：從大的角度來說，所謂的民間借貸，在江浙的南方城市已經非常厲害，資金已經不是幾萬億這規(guī)模了。這些東西未來都會逐步轉到線上去。通過互聯網之后，所能覆蓋的范圍、規(guī)模和效率都會更大，這是不需要去驗證的。以今年來說，我們營銷上幾乎沒花什么錢，明年我們在市場上確實會投入一定的資金去做營銷，讓更多的人知道拍拍貸。第二點是技術保障。明年按照計劃可能會投入1300萬美金，去升級我們的服務器、系統(tǒng)等，以保證可以承擔我們3-5年內的業(yè)務發(fā)展的量。第三點是風控的優(yōu)化，有一套新的線上風控機制。坦白來講我們還沒辦法做到100%的自動化去審核，必須是半自動化半人工的。明年我們針對第一次結款的用戶，特別是個人用戶，只要達到我們最基本的幾個要求，整個風控就能一次自動化的完成審核，不需要人工介入。明年如果這套系統(tǒng)能正式投入運營，當流量來了之后，我們不希望通過大量的人員擴張去承載他們，而是通過系統(tǒng)去做風控，這樣的我們的規(guī)模和效率又能上一個臺階。一起惠返利網：很多現行的P2P企業(yè)出現了問題，存在一些漏洞，包括一些負面的報道，以至于大家對這個行業(yè)的期望大打折扣。這是不是P2P模式本身的問題？拍拍貸周浩：今年我們已經看到，近千家公司進場，由于監(jiān)管還沒有徹底落地，整個P2P行業(yè)魚龍混雜，各種包裝，不對稱的風控，最夸張的是自融。比如一個房地產公司，想開發(fā)一個項目，銀行沒給錢，然后在網上開一個P2P公司，以借錢的名義去融資，結果去開發(fā)房地產。明年肯定會有一個洗牌過程，資質不全，經驗不足的小企業(yè)會受到影響，一定資源會向大的企業(yè)去集中，這些資源集中之后，整個市場肯定會有一個再向上發(fā)展的機會。我們監(jiān)管的機構，這幾年一直在在密切關注互聯網金融這件事情，而且央行和銀監(jiān)會一直在做調研，每次做調研的時候，拍拍貸都會去參與。明年對金融創(chuàng)新還是一個非常支持的態(tài)度，十八大、三中全會中對消費金融的支持，大的基調上肯定是沒有問題的。從銀行的角度來說，它必須去做更大的一個改革，來迎接互聯網金融。它現在所擔心的，還是這個行業(yè)突然跳出這么多公司，都在摸索、調研的階段。所以說，P2P金融還不能說有一個模式，也就是說還不夠成熟。明年應該是所謂真正的模式被市場大范圍去驗證的這樣一個時間。傳統(tǒng)金融很難自脫媒一起惠返利網：一般傳統(tǒng)企業(yè)在插上互聯網的翅膀以后，都會認為有質的飛躍，模式的正確與否也是很快就能得到市場驗證的？拍拍貸周浩：金融和電商有一個非常大的不同，電商有在一年兩年突然爆發(fā)，形成一個成熟的環(huán)境。而金融是不可能的，金融需要大量的數據積累，金融的本質是風險控制，風險控制又對數據、模型、經營人員的經驗有很大的依賴性。即使的借助互聯的技術，互聯網金融也必須有一個積累的階段。拍拍貸到現在做了6年半，要問核心做了什么事情——只做了一件事情，就是不斷去積累用戶的數據?，F在每個用戶有1千條的數據，然后去做風險控制模型，不斷的去優(yōu)化。然后把我們的壞賬率不斷往下調，拍拍貸也不是第一天把壞賬率做到現在這樣。（今年全平臺是1.52%的壞賬率，電商客戶的壞賬率更低，在0.5%左右。）拍拍貸也壞賬率有高的時候，2008年就比較高，能做到現在這個程度就是依賴著數據積累和風控模型去達到的。一起惠返利網：如果讓您來評價，究竟一家什么樣的P2P公司才是健康的，或者說應該具備哪些要素？拍拍貸周浩：其實P2P只有一個核心，抓住這個核心才是真正的P2P，就睡“透明”。比方說“他”通過我這個平臺向“你”借錢，平臺必須保證“他”是誰，“你”是誰。“他”是什么樣的需求，“你”怎樣借錢給“他”，這些必須要明確的對應。也就是再下一步說，我們之間必須是“點對點”的對應關系。當然一個債務人可能對應多個債權人，反過來一個債權人可以對應多個債務人，這些必須是點對點的，這個是最核心。為什么這樣講？P2P說是顛覆也好，改良也好，跟傳統(tǒng)的銀行到底有什么不同，最本質的一個概念是金融脫媒。銀行是一個中間商。銀行拿存款人的錢去貸款給別人，這當中，存和貸是隔離的。從互聯網的角度上講，這就是信息不隊稱，銀行發(fā)的財其實是信息不對稱的財，因為“他”不認識“你”，所以找銀行借錢；如果“他”認識了“你”，這條結款路會不會更通暢呢？P2P平臺做的事情是什么呢？就是讓“他”能夠找到“你”，讓“你”能夠找到“他”，脫離這樣一個媒介。一起惠返利網：互聯網為什么會促使脫媒的發(fā)生？拍拍貸周浩：這里面有兩方面的原因。主觀上，隨著信息化的程度越來越高，互聯網具備這樣一個條件。長期以來扮演這個媒介角色的銀行，沒辦法去勝任這件事情。因為銀行貸款流程長，門檻高，相當一部分是需要抵押的。當然銀行也有信用貸款，但是抵押是為主的。它判斷你的就是你的還款能力。這種做法，需要它所有的業(yè)務去核對大量的資料，以確保在他們的體系里是可Work的。舉一個很夸張的例子?，F在銀行貸款越來越難了，朋友去買車，去貸款，以前只需要到自己的工資行，去打印近六個月的流水單還有加蓋銀行的章就可以?，F在還要出具稅務局的稅條，而且必須由銀行工作人員陪同去當面打印出來才有效，理由是流水單有造假，這樣效率很低。銀行受制于體制上的原因，必須面簽，必須有線下網點才能去做，這樣一來貸款的成本很高，這就決定了它只能服務一些比較大的貸款，利潤比較高的貸款，小額的貸款就沒辦法去做。P2P公司通過互聯網的方式，第一沒有地域局限，第二流程快、簡單，關鍵是控制好風控模型，就能以相對銀行低的成本去完成一筆貸款，這樣的話就有機會把服務賣給更多的人，更小額的貸款。再有，現在銀行的覆蓋能力更差，如果業(yè)務還必須依托網點來做的話，顯而易見沒有辦法滿足。拿招商銀行來講，招行在全國的網點有400個（概念是包括一個分行和幾個分理處）。央行對于銀行每年擴展的網店數是有規(guī)定的，招行一年只能拓展四五十個網店數。拿工行來說，全國網店數最多的，但是工行對三四線城市的覆蓋還是有限的，由于成本問題，工行這兩年在砍網點，往回收。一起惠返利網：銀行自身做互聯網化，是不是一種自脫媒行為？拍拍貸周浩：銀行本身為什么不能自脫媒，是由于它的機制、成本所決定的。P2P正好在這個時間點，扮演了這樣一個角色。誰有能力扮演的最徹底，誰就是最徹底的P2P公司，誰也就有能力占領最大的市場份額。拍拍貸之所以這么多年來堅持，因為只能這樣做，實實在在抓住P2P的本質，平臺的透明和對稱，來做這個業(yè)務。核心把風控做好，提高我們處理每一筆的效率，同時降低成本。任何生意的本質也是如此。一起惠返利網：哪種類型的電商企業(yè)或者賣家在拍拍貸去做貸款，他們的貸款需求如何？拍拍貸周浩：電商企業(yè)相對較大的，年交易在幾千萬有，小的幾百萬的也有。我們平臺對淘寶的賣家要求是3鉆以上。電商是一個輕資產的行業(yè)，就是需要資金快速的流動。有些平臺會要求三年的貸款，強制賣家借錢至少一年以上，這就是胡來。因為電商不是這個需求。拍拍貸是這個P2P行業(yè)唯一一個針對電商成立專門事業(yè)部的。一起惠返利網：阿里巴巴在做小貸，京東、蘇寧等進駐到互聯網金融領域內，怎么看到大玩家和拍拍貸種獨立的P2P的競爭關系？拍拍貸周浩：第一，以阿里巴巴來說，它的電商企業(yè)很多，額度也非常高，但是沒有辦法覆蓋所有的。它的審核是越來越嚴格。如果交易上有投訴，或者負面的指標，就會影響貸款，這些企業(yè)也是優(yōu)質企業(yè)，由于平臺本身越收越緊，門檻越來越高，貸不到款，就有可能跑到拍拍貸來貸款。我們對于阿里金融來說是一個補充功能。比如有的商家貸100萬，阿里那邊只能批下來80萬，剩下的20萬就到拍拍貸來貸，拍拍貸和阿里也不是完全競爭的關系。第二，整個大的格局，淘寶、天貓雖然還是整個電商無疑的老大，但是從今年來講還是受到了很大的沖擊。整個電商大的平臺，越來越分散，去中心化，會出現“千島”態(tài)勢，一定是大勢所趨。最終會形成多個平臺，多個中心存在的格局。對于P2P金融公司來說也會增加更多的機會。淘寶的貸款更多的面向它的淘系，它的優(yōu)勢是對淘內的訂單等數據的掌控，一旦不在淘內了，跟現在又不一樣了。而拍拍貸，沒有這樣的基礎，一開始就必須從社會資源上，建立自己的數據庫，一旦去中心化之后，對我們來說是有好處的，我們天然就是適應這樣一種模式。第三，電商一直都需要金融服務。一些電商公司真的沒有錢了怎么辦呢，有很多方法，通常是晚發(fā)工資的方法，資金比較充裕的時候會去銀行做一些融資等，但是這些方法是沒辦法長久的，當他們知道有P2P這種方式，可以短期、快速的通過信用貸款，這個市場會爆發(fā)。一起惠返利網：現在電商占拍拍貸的比重多少？拍拍貸周浩：從交易額的比重來算，電商占到34%?；ヂ摼W金融100%是屌絲經濟一起惠返利網：拍拍貸借貸金額是怎樣的維度，分為哪幾個層級？拍拍貸周浩：我們總體分成個人借貸和企業(yè)借貸。個人借貸方面，第一次過來的，都是規(guī)定3000，之后額度可以向上調，最高是50萬。企業(yè)額度是沒有下線的，但是最高也是50萬。從信用貸款的角度上來說，再放高的話，這個風險有點大，而且確實必要性不是那么的強。從企業(yè)實際貸款的金額來看，平均的貸款金額還是在10萬以內。一起惠返利網：大家都覺得互聯網金融是屌絲經濟，不知道您怎么看？拍拍貸周浩：我100%認可是屌絲經濟。首先，它是小額度的，利用互聯網這樣的一個覆蓋能力。按照全網覆蓋，小額度，這樣的一個特點去做的。所以必然是屌絲經濟。第二個，它服務的一定是那些在傳統(tǒng)的金融渠道，獲不到相應的一些服務，或者獲得服務的門檻很高的這樣一些人也好，屌絲的個人和屌絲的企業(yè)。一起惠返利網：拍拍貸是不是針對“中”“小”“微”企業(yè)提供貸款服務？拍拍貸周浩：主要是“小”“微”，連中都談不上。往“中”靠，至少我能看到的這幾年很小。首先，往上面靠攏的話，你的優(yōu)勢并不明顯，銀行確實有他的價值所在，他們對中大型企業(yè)的線下服務能力，我們是不具備的。第二個原因是，那些大企業(yè)的數量有限，銀行能夠服務好他們，就不需要我們來操心。第三點，以中國現在的整個P2P包括互聯網金融來看，首先解決的問題是能借到錢，但是就借錢人來說，整體所要擔負的成本確實不低。這個成本有一些是被故意做高的，有的企業(yè)做得不透明，不透明才可以把成本弄的很高。但本質上來說，未來這個成本會降低。當P2P往上借貸的成本——資金——比銀行低的時候，也許有可能往“中”走。這兩三年還是主要服務小微企業(yè)和屌絲，這也是P2P最大使命所在。