當(dāng)前位置:首頁>一起惠資訊>小貸>文章列表
小貸
新浪科技訊7月8日上午消息,蘇寧云商今日在2014年中國創(chuàng)新產(chǎn)品合作論壇上正式發(fā)布蘇寧眾包平臺,稱將構(gòu)建從創(chuàng)意到銷售的一站式服務(wù)。蘇寧預(yù)計,2015年“眾包平臺”的銷售額目標是250億元,2017年銷售額將達450億元。蘇寧云商商品經(jīng)營總部執(zhí)行副總裁王哲解釋說,蘇寧眾包既不同于總包、分包,也不同于眾籌,也不是一般意義上的“眾包”概念,而是一個提供從創(chuàng)意-作品-產(chǎn)品-商品-用品各個階段所需眾包服務(wù)的總體解決方案。他介紹說,蘇寧將解決從需求定義、工業(yè)設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)、大數(shù)據(jù)/云服務(wù)、內(nèi)容服務(wù)、金融孵化、生產(chǎn)制造、質(zhì)量管控、品牌許可、市場推廣、銷售渠道、物流管理、售后服務(wù)等全產(chǎn)鏈眾包資源,提供從創(chuàng)意到銷售的一攬子方案。據(jù)悉,蘇寧眾包將首先聚焦于3C、家電以及互聯(lián)網(wǎng)化智能硬件產(chǎn)品,后期會陸續(xù)將產(chǎn)品延展到母嬰產(chǎn)品、百貨日用品等產(chǎn)品中去。對于參與眾包平臺的企業(yè),蘇寧將會拿出媒體資源和線上線下引流資源推廣,蘇寧旗下的“易付寶”、小貸公司對平臺企業(yè)開放,首批投資10億元設(shè)立平臺信貸資金。在具體操作上,蘇寧眾包可以靈活調(diào)整,比如包銷范圍的“可寬可窄”,可以是一個型號也可以使一個產(chǎn)品系列,可以全渠道排他,也可以部分渠道排他;品牌支持的“可你可我”,可以使用蘇寧旗下品牌也可以采用第三方品牌;合作模塊的“可多可少”,蘇寧的市場推廣、物流等模塊可以選擇性使用;交易方式的“可繁可簡”,可以固定價格買斷,也可以使分成制。王哲表示每一個參與蘇寧眾包的企業(yè)都可以獲得蘇寧大數(shù)據(jù)的研究分析成果以及云服務(wù)資源,實現(xiàn)銷售數(shù)據(jù)共享。他預(yù)計,2015年“蘇寧眾包”的目標是250億元,2017年銷售額將達450億元。
一起惠2014-07-08 16:23:12603 次
【一起惠訊】5月29日消息,神州數(shù)碼昨日晚間發(fā)布公告稱,與慧聰網(wǎng)的合資成立的小額信貸公司公司已取得營業(yè)執(zhí)照,該公司將于中國透過互聯(lián)網(wǎng)開展辦理各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。神州數(shù)碼預(yù)計所有登記程序?qū)⒂?014年6月30日或之前完成。神州數(shù)碼公告原文據(jù)一起惠了解,去年12月,神州數(shù)碼與慧聰網(wǎng)訂立合營協(xié)議,成立合營公司發(fā)展及經(jīng)營小額信貸互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。相關(guān)公告顯示,合營公司注冊資本總額為10億元人民幣,其中神州數(shù)碼與慧聰網(wǎng)的持股比例分別為60%和40%,分別出資6億和4億人民幣。一位接近慧聰網(wǎng)的人士向一起惠透露,慧聰網(wǎng)CEO郭江將擔(dān)任合資公司的總經(jīng)理。神州數(shù)碼和慧聰都是香港上市企業(yè)。昨日,神州數(shù)碼公布了截至3月31日的2014年第一季度財報。財報顯示,神州數(shù)碼2014年第一季度營收為165.44億港元,與去年同期持平;凈利潤1.98億港元,同比增長0.9%。慧聰網(wǎng)則是國內(nèi)知名的B2B平臺,日前其發(fā)布的2014年Q1財報顯示,截止3月31日,慧聰?shù)谝患径蠕N售收入總計達到人民幣約2.239億元,這比去年同期的1.613億元增長了約38.8%。權(quán)益持有人應(yīng)占盈利約4230萬人民幣,較去年同期的2030萬人民幣增長約108.5%。一個值得關(guān)注的點是,神州數(shù)碼是慧聰網(wǎng)的主要股東,持有慧聰網(wǎng)20.96%的股權(quán)?;勐斀袢展蓛r一起惠發(fā)現(xiàn),今日慧聰網(wǎng)股價小幅高開,隨后迅速下滑。截至發(fā)稿,慧聰股價為16.94港元,較昨日收盤價下跌3.09%。同時,神州數(shù)碼的股票自5月初以來就一直處在停牌的狀態(tài)。
一起惠2014-05-30 08:09:18666 次
【一起惠訊】5月4日消息,一起惠了解到,支付寶移動客戶端“支付寶錢包”在最新版本中低調(diào)增加了“小微貸”入口,支持賣家在手機端申請貸款。據(jù)悉,支付寶錢包客戶端目前支持賣家申請的貸款類型包括訂單貸款、隨借隨還(3個月)、隨借隨還(6個月)、等額本金(12個月)四種。根據(jù)淘寶貸款PC端的利率狀況,上述四種貸款的日利率分別為萬分之五、萬分之六、萬分之六、萬分之五,單筆最長可使用期限分別為60天、3個月、6個月、12個月。而申請?zhí)詫氂唵钨J款的賣家需要滿足的條件包括:1)店鋪注冊人年滿18周歲,具有完全民事行為能力的淘寶賣家;2)淘寶店鋪最近2個月持續(xù)有效經(jīng)營,每個月都有有效交易量;3)誠實守信,店鋪信用記錄良好。數(shù)據(jù)顯示,從2010年6月發(fā)布淘寶貸款,截至2014年2月,阿里小貸累計投放貸款已經(jīng)超過1700億元,服務(wù)小微企業(yè)超過70萬家,不良率小于1%。2013年新增貸款近1000億元。據(jù)一起惠了解,2013年3月7日,阿里巴巴集團宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團,負責(zé)阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業(yè)以及消費者個人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。去年9月曾有消息稱支付寶將推出面向淘寶賣家的小微貸款A(yù)PP提供貸款查詢功能,淘寶賣家可通過手機獲取小額貸款。不過截至目前,支付寶還未對外公開該客戶端。
一起惠2014-05-04 10:31:31956 次
IPO前夜,京東需要給資本市場講一些比賣數(shù)碼家電更激動人心的故事,騰訊入股是一件,互聯(lián)網(wǎng)金融也是一件。3月底,劉強東在“中關(guān)村100”企業(yè)家俱樂部和李彥宏、雷軍等大佬一起開研討會時,曾放出豪言,稱京東未來70%的利潤都將來自金融;而今年以來,京東在金融方面確實是動作不斷:京保貝、京東白條、網(wǎng)銀錢包、小金庫……基本上是阿里有的,京東要有,阿里沒的,京東也要有。最新的一個動作是在4月15日,上線了一款叫京東8.8的基金產(chǎn)品,年化現(xiàn)金支付比率為8.8%,號稱京東金融首款“超級理財”。京東金融,聽上去,看上去,好像都很生猛的樣子??墒牵L期以貨到付款為主,連網(wǎng)絡(luò)第三方支付都沒怎么玩過的京東,真能把金融做得這么牛逼?。靠倸w有點將信將疑。本文粗略解構(gòu)下京東金融,上篇主要關(guān)于toC業(yè)務(wù),下篇則是toB業(yè)務(wù)。雙端皆有布局雖然從2012年開始,京東就和銀行接觸,開始謀劃一些金融業(yè)務(wù),并且通過收購網(wǎng)銀在線拿下了一個第三方支付工具,但京東金融真正起步應(yīng)該是2013年7月。當(dāng)時,金融事業(yè)部從京東電商業(yè)務(wù)中正式獨立了出來,而且連續(xù)申請了商業(yè)保理牌照、小貸牌照、基金支付牌照,還有財務(wù)咨詢牌照;在金融這樣一個強監(jiān)管的領(lǐng)域,有牌照,才能正兒八經(jīng)干活。從業(yè)務(wù)范圍上看,京東金融在toB端和toC端,雙端皆有布局。上篇:TOC業(yè)務(wù)很明顯,京東toC端的業(yè)務(wù)就是全面向阿里看齊的節(jié)奏:網(wǎng)銀在線類似支付寶,小金庫類似余額寶,京東白條類似虛擬信用卡,京東8.8類似淘寶理財。雖然,互聯(lián)網(wǎng)金融紅成了辣子雞,余額寶示范效應(yīng)下,很多人躍躍欲試,但其實,這行門檻很高,賺錢很難,對于京東而言,我覺得,一個很大的掣肘,是規(guī)模問題。1)消費金融:數(shù)據(jù)不夠,風(fēng)控亞歷山大京東白條,我身邊沒一個人申請到,門檻好像很高。一方面,業(yè)務(wù)剛上,要慢慢鋪開可以理解,但另一方面,我相信也是京東風(fēng)控壓力比較大的原因。京東白條是類信用卡業(yè)務(wù),原理是利用用戶在電商平臺上留下的數(shù)據(jù)來判斷個人信用,并給予授信額度,商業(yè)模式也和信用卡類似,靠收取逾期利息和分期付款手續(xù)費盈利。用數(shù)據(jù)判斷授信額度這件事,聽著比較高大上,但實際上,這很難,且現(xiàn)階段,效果很可能還不如銀行。你有沒有房、有沒有車、有多少收入、信用怎么樣,這是給予用戶授信額度時,機構(gòu)需要借助信息、數(shù)據(jù)去反推的東西。別看銀行的信用卡辦卡好像很隨意,實際上,銀行會回去翻查你很多信息,在中國,銀行是有很多特權(quán)的,能查到的東西超乎很多人的想象。比如說判斷你有沒有房,銀行會去查你的央行征信報告,如果你曾經(jīng)在銀行辦過房貸,這條信息是很可能被銀行寫進央行征信報告,這個,京東查不了;還有可能,銀行和市級房管局搞好了關(guān)系,接入了對方信息,你有沒有房,也就一目了然了。電商怎么判斷你有沒有房?看你買了裝修材料,估摸著你可能買房了。和銀行比,各位覺得哪個準?阿里的虛擬信用卡喊了一年才姍姍來遲,其實不僅僅是監(jiān)管原因,風(fēng)控難度,也是一個因素。阿里平臺上的數(shù)據(jù)可是明顯多于京東的,無論是實名認證的用戶量,地址庫,還是活躍程度,支付寶對接的銀行卡等等。阿里尚且犯難,京東的挑戰(zhàn)應(yīng)該更大。而且,某種程度上,京東的風(fēng)控還必須做得比阿里更好,因為,京東白條的違約成本比阿里的虛擬信用卡要低。眾所周知,支付寶推的“虛擬信用卡”,前一段被央行叫停了,而看著類似的京東白條卻躲過了監(jiān)管。原因是,京東白條不是一款金融產(chǎn)品,而是“賒銷”模式。阿里是平臺,不是直接的賣家,虛擬信用卡的授信由阿里的合作銀行墊資,所以是金融產(chǎn)品,央行、銀監(jiān)可以監(jiān)管;但京東自己是賣家,白條實質(zhì)是個“賒銷”憑證,而非金融產(chǎn)品,你去店里買東西,人家愿意晚兩天收你錢,這事兒央行可管不著,非要找監(jiān)管機構(gòu),那應(yīng)該是工商局,然后,賒銷這事兒不犯法啊,所以工商局也不會來取締。賒銷讓京東白條躲過了金融監(jiān)管,但是,也有弊端。監(jiān)管,也不都是添堵,很多時候也是有紅利的:如果虛擬信用卡你不還,你就是欠銀行的錢,這事兒會被寫進央行征信報告的,這個影響大家明白的,會影響你日后的各種借貸行為;可是京東白條你不還,你是欠京東錢,此事不會進征信報告,京東基本拿你沒轍,甚至連封殺你在京東上購物都做不到,你重新申請個賬號就好了,這又不用實名驗證。京東只能去法院告你,問題是,就幾千塊錢的事兒,打個官司未免太勞師動眾了。用戶的違約成本太低了,京東要控制壞賬率,就只有挑選更高質(zhì)量的用戶,此時,如果平臺數(shù)據(jù)有限,風(fēng)控就真的是亞歷山大了。要知道,銀行的風(fēng)控能力并不弱,加上強約束力,網(wǎng)點催收能力,很多銀行信用卡的壞賬率仍然超過1%。為什么在京東白條上線后,大批用戶吐槽申不到,其中很多甚至已經(jīng)是京東的高級會員,還有人吐槽似乎只有用信用卡付過錢的才能申到。原因應(yīng)該就在于京東沒這么強的風(fēng)控,萬一壞賬率太高,承受不起,而已經(jīng)用信用卡付過錢的,這是銀行已經(jīng)把過關(guān)的客戶嘛,質(zhì)量自然高點。2)個人理財:潛在用戶不夠,產(chǎn)品不好賣小金庫類似余額寶,對接的也是貨幣基金,不必多說。京東8.8,之前牛皮吹得挺大,高收益,創(chuàng)新啊啥的,但實際上,這就是一款鎖定兩年的定期支付混合型基金,怪只怪以前金融離我們太遠,出個不一樣的,大家就以為是創(chuàng)新,其實,在工行、交行等,同類產(chǎn)品已經(jīng)賣很久了。京東8.8不保本,每個月支付比率為年化8.8%,年化收益率浮動,如果達不到8.8%,就會拿你的本金出來先給你。收益有可能比貨幣基金高,但風(fēng)險性也會明顯大于貨幣基金。在天天基金網(wǎng)上查了下,顯示目前混合基金有251只,近一年,年化收益率為正的,是152只,比目前余額寶收益率高的大概是105只,占比42%。還不錯對吧?但是,又看了下近6個月的收益,收益為正的,就只剩69只了,不足三成。汗??磥磉@半年國內(nèi)投資環(huán)境是不行啊。而這當(dāng)中,京東8.8的運營方國泰基金有7只,近一年,最賺錢的凈值增長10.66%,最虧錢的跌了15.55%,近6個月,是全虧……所以,京東8.8收益有高于余額寶的可能,但可能性有多大呢,大家自己掂量。從銷售效果看,京東8.8是4月15日上線的,京東連續(xù)兩天,首頁一直是置頂廣告,我16日買了100元,18日登陸,還是可以買。這個基金統(tǒng)共也就是10億的規(guī)模,賣兩天都賣不完,除了產(chǎn)品本身風(fēng)險高于貨幣基金這個因素(其實能接受高風(fēng)險產(chǎn)品的人還是有很多的),關(guān)鍵,我覺得還在于京東能撬動的潛在理財用戶規(guī)模不夠。支付用戶量——理財用戶量(穩(wěn)健性)——理財用戶量(激進型),我感覺,這三種是形成金字塔形狀的,支付是底層。仔細想想,有多少人在京東是在線支付的,有多少人熟悉網(wǎng)銀在線,有多少人信任它是安全的?網(wǎng)銀在線對接了多少銀行,有多少支付場景?網(wǎng)銀在線的移動客戶端有多少裝機量?支付寶積累了十年,8億注冊用戶,3億實名認證A類用戶,移動端裝機過1億,且用戶對其認知是偏金融屬性的,這,是余額寶能賣得動的基礎(chǔ)。此前支付寶賣預(yù)期年化7的保險理財產(chǎn)品,保本是2.5%,其實也有最終受益低于余額寶的可能,但是,8.8億,5分鐘售罄。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融要在產(chǎn)品層面創(chuàng)新,難度還比較大,主要還是渠道的優(yōu)化,但即使是淘寶那么大的流量,賣理財產(chǎn)品,效果都很一般(因為這說到底是基金公司在賣,不是支付寶在賣),京東要做,難度更可想而知,而如果網(wǎng)銀錢包用戶量,對接銀行,支付場景等等上不去,理財產(chǎn)品必然會很很難賣。C端的業(yè)務(wù),對規(guī)模非常倚重,用戶數(shù)據(jù)規(guī)模不夠,風(fēng)控會很難,潛在用戶量不夠,賺錢會很難。余額寶一年的管理費是0.3%、托管費是0.08%,銷售服務(wù)費是0.25%,總共也就是0.63%,余額寶都賣成這樣了,天弘基金去年還沒扭虧呢。京東金融,是個好故事,可是,如果突破不了規(guī)模掣肘,那好故事要變成好生意,真心難,起碼,靠C端業(yè)務(wù)為京東集團貢獻利潤,不太現(xiàn)實。那么,靠B端業(yè)務(wù)呢?下篇,來說說toB端的業(yè)務(wù)。京東ToB端的業(yè)務(wù)目前主要是向供應(yīng)商放貸,理財方面雖有規(guī)劃,但目前尚未啟動。什么是供應(yīng)鏈金融?京保貝的業(yè)務(wù),屬于“供應(yīng)鏈金融”。供應(yīng)鏈金融其實是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù),挺復(fù)雜的,如果簡單地根據(jù)供貨商所處的不同階段,大體可以如圖所示分為四種:前三種從左到右,風(fēng)控難度依次遞減,授信額度一般也會依次提高;理由很簡單,企業(yè)有訂單,不代表一定能交貨,交了貨也不一定賣得掉,拿得到貨款,所以通常訂單不如入庫單靠譜,入庫單又不如應(yīng)收賬款靠譜。第四種,風(fēng)控難度最高,因為此時供應(yīng)鏈已結(jié)束,企業(yè)手里沒有現(xiàn)成單據(jù)可以提供,只能告訴銀行,我以前如何如何,我很有信用,屬于純信用貸款了。當(dāng)然,在實操時,上述四種往往會有融合,因為企業(yè)手里可能會同時有訂單、存貨、應(yīng)收賬款,和信用。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì),是協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈上對現(xiàn)金流的爭奪問題。因為在現(xiàn)代商業(yè)中,很多時候不是一手交錢一手交貨的模式,還有預(yù)付和賒銷,現(xiàn)金會在強勢的一方手里停留更長時間,引入供應(yīng)鏈金融,可以緩解弱勢一方的資金壓力。京保貝:類沃爾瑪模式在國外,供應(yīng)鏈金融的標桿是沃爾瑪,劉強東也是經(jīng)常拿沃爾瑪做榜樣,據(jù)他說,沃爾瑪凈利潤45%是來自金融業(yè)務(wù),而京東目標是做到70%。京東金融toC的業(yè)務(wù)是向阿里看齊,toB的,我覺得確實更類似沃爾瑪。原因在于,京東和沃爾瑪都是零售商,要批量采購、建倉囤貨,要和供應(yīng)商結(jié)算貨款;而阿里不是,阿里是純平臺,貨是不經(jīng)阿里的手的。某種程度上,京東和沃爾瑪做供應(yīng)鏈金融的底子是比阿里好的,因為他們自己就是采購方、倉庫、和應(yīng)收賬款的付款方,在這些單據(jù)的真實性認定上,他們會比銀行、比阿里都更有優(yōu)勢;銀行要靠人肉識別,阿里則要靠數(shù)據(jù)模型來猜,相對來說,京東的風(fēng)控要更好做。不過,有意思的是,業(yè)內(nèi)對阿里小貸稱贊有加,對京保貝卻一直頗有微詞,在他們看來,阿里不欠賣家錢,而京東壓賬期是出了名的,欠你錢再給你貸款,這事兒聽著有點怪怪的。。供應(yīng)商要么忍受賬期,損失利息,要么付出利息讓錢快點到賬,以便再生產(chǎn),橫豎是被京東欺負了。其實,這和我說京東底子好并不矛盾。一方面,京東風(fēng)控能力有限,京保貝此前只做了最簡單的應(yīng)收賬款融資,欠你錢又借你錢的感覺特別明顯,今年,京東已經(jīng)擴大到了入庫單;另一方面,供應(yīng)鏈上強勢一方得利是必然的,只是體現(xiàn)方式會不同,京東體現(xiàn)在了賬期上,阿里賬期很好,但是賣起直通車、鉆展等各種營銷工具,那也是不手軟的。規(guī)模是掣肘在上篇分析C端業(yè)務(wù)時,我說規(guī)模是京東金融的最大掣肘,這一點放在B端業(yè)務(wù),我覺得也是適用的。信貸本質(zhì)上是和實體經(jīng)濟的規(guī)模強相關(guān)的,年化10%,或者更高的利率把錢拿去,要是產(chǎn)生不了更高的收益,這不虧了么,不如不借。京東2013年的銷售規(guī)模,之前說1000億,財報上的凈營收寫的是693億,好吧,按1000億算。淘寶天貓呢,去年大概是1.6-1.7萬億,掐掉刷單、賣理財產(chǎn)品一類的水分,再怎樣,1萬億總是有的;知道沃爾瑪是多少么?4692億,注意,是美刀!換算成人民幣,超過2.9萬億!沃爾瑪能靠金融業(yè)務(wù)賺錢,和它背后的銷量有很大關(guān)系,銷量高,供應(yīng)商的融資需求才越大,因為需要很多錢去生產(chǎn)和運輸商品。阿里小貸目前的貸款余額大概是120億,除去阿里巴巴B2B的20億,淘寶平臺大概就是100億規(guī)模。萬億銷量也就是催生出百億貸款規(guī)模?為啥,因為有意愿借錢,并且有能力還錢的人,沒那么多啊。這樣的人,還有很多是可以從銀行等別的渠道借到錢的,銀行雖然動作慢,但在中國特殊的金融體制下,他們畢竟資金成本低啊,不是所有人借錢都是急吼拉吼,要當(dāng)天就借出來的。。據(jù)我所知,在阿里小貸借貸量比較大的客戶,有不少也是銀行客戶,如果急需,就從阿里借,不急,還是去銀行。京東風(fēng)控比阿里簡單,但是,京東的供應(yīng)商相對于淘寶賣家也比較大,這些企業(yè)從銀行拿到錢會更容易?;ヂ?lián)網(wǎng)金融其實是很難做的,目前基本就是個從銀行撿漏的活。回到京東,京東銷量就算是1000億,能支撐多大的貸款余額規(guī)模?此前,京東公布過一個數(shù)字,說京保貝上線一個月,累放10億,累放這個說法參考價值不大,阿里小貸累放10億大概需要兩天。。借出去幾天就還,可以算累放,借出去幾個月,也是累放,但產(chǎn)生的利息收入會差很多,計算利息收入主要是看貸款余額。阿里100億的貸款余額,資金成本大概7-8個點,貸出去是18個點,利差有10個點,粗略算,去年等于賺10億利差(實際要更小,因為100億不是均值,是年末的數(shù)字),這基本也就是養(yǎng)活自己的水平,還不能為集團貢獻太多利潤,因為這收益要覆蓋壞賬和運營成本(機器、人力、數(shù)據(jù)購買等),只有規(guī)模持續(xù)放大,到一定量級,那么運營成本被攤薄,才能開始賺大錢。同理,京保貝如果規(guī)模不夠,也是賺不了錢的。金融,其實是個規(guī)模效應(yīng)很強的產(chǎn)業(yè),國內(nèi)銀行的凈利差3個點都不到,比阿里小貸少多了哦,但為啥宇宙第一行可以一年吃出2630億凈利潤,量大啊。。。京東金融,故事不錯,起碼比奶茶那個好,而且,這有可能從好故事成長為好生意,值得往下講。但是,無論是toC的業(yè)務(wù)還是toB的,規(guī)模都是其面臨的難題,無規(guī)模,不成活,量上不去,劉強東說的七成利潤靠金融,可就是吹牛不怕事大了。
一起惠2014-04-21 09:59:57793 次
【一起惠返利網(wǎng)訊】12月11日消息,在上線金融產(chǎn)品“京保貝”后,京東集團日前向外界透露了其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的詳細規(guī)劃以及京保貝上線近一周來的相關(guān)數(shù)據(jù)。一起惠返利網(wǎng)了解到,目前京東已經(jīng)獲得了與其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的商業(yè)保理、小額貸款、基金支付等牌照,而這些構(gòu)成了其大金融戰(zhàn)略的基本前提。兩大業(yè)務(wù)主體浮出水面據(jù)京東金融集團高級總監(jiān)劉長宏透露,京東已在今年年初拿到了保理牌照,9月份拿到了小貸牌照。目前,京東的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由兩個主體在承擔(dān):保理方面的業(yè)務(wù)主體是上海邦匯商業(yè)保理有限公司,小貸方面則是京匯小貸有限公司。一起惠返利網(wǎng)從上海工商管理局獲得的信息顯示,上海邦匯商業(yè)保理有限公司成立于2013年6月,注冊資本為1億元人民幣,法定代表人為劉強東,經(jīng)營范圍包括出口保理、國內(nèi)保理、與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)等。劉長宏表示,無論從法律體系還是從公司人員構(gòu)架層面,京東互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與京東的零售業(yè)務(wù)都沒有任何關(guān)系。京東零售業(yè)務(wù)的客戶只是互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的一部分,只是恰好目標客戶群有所重疊。金融戰(zhàn)略四步走對于京東互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展節(jié)奏,京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)王琳透露了四個大體步驟,服務(wù)對象從京東自營平臺供應(yīng)商依次過渡到京東生態(tài)圈之外的企業(yè)。目前,京東提供的京保貝主要針對京東自營平臺的供應(yīng)商,暫未覆蓋POP平臺賣家。京東金融集團高級總監(jiān)劉長宏稱,對于POP平臺賣家,京東的主要顧慮在于風(fēng)控和融資額度。由于這部分賣家的貨物并未進駐京東倉庫,因此京東對其還款能力并不確定。因此,京東接下來向這部分賣家開放金融服務(wù)的時候,會在信用評估中增加新的標準。而根據(jù)上文提到的四步走戰(zhàn)略,京東最終(時間會在明年年末或后年)會向其生態(tài)圈之外的企業(yè)開放金融服務(wù)。對于這部分京東并未掌握其供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)的企業(yè),如何控制風(fēng)險?王琳稱其同樣會依賴數(shù)據(jù),例如社會化數(shù)據(jù)、政府或公共機構(gòu)介入的數(shù)據(jù)。另外一個方式是向上述企業(yè)提供利于數(shù)據(jù)收集的工具,如POS機等支付工具,通過這類工具,京東能夠收集到企業(yè)的交易數(shù)據(jù),產(chǎn)生信用評估。除了上述針對B端的融資服務(wù),京東同時還在籌備面向個人的金融理財產(chǎn)品,三個月內(nèi)會陸續(xù)上線。網(wǎng)銀在線成關(guān)鍵棋在京東的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略中,網(wǎng)銀在線無疑會成為一個關(guān)鍵角色。這個在2011年獲得支付牌照的第三方支付企業(yè)在去年被京東收購后一度陷入沉寂。在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭越來越激烈的時候,網(wǎng)銀在線的價值將逐漸凸顯。根據(jù)媒體報道,網(wǎng)銀在線在京東申請小額貸款牌照中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。“要申請牌照須有一個‘干凈’公司在京東體系,為獨立法人組織,而網(wǎng)銀在線正好符合條件,否則京東可能拿不到小貸業(yè)務(wù)牌照?!倍鴵?jù)王琳透露,網(wǎng)銀在線其實已經(jīng)低調(diào)上線,而且定位會與支付寶一樣,未來會對其他企業(yè)開放。另外,由于京東未來確定會涉足基金代銷業(yè)務(wù),因此基金支付牌照成為必備要素。劉長宏稱,網(wǎng)銀在線已經(jīng)在兩周前獲得了基金支付牌照。“京保貝”探路在京東整體金融規(guī)劃中,京保貝無疑還屬于其戰(zhàn)略的第一步。王琳透露,目前京東在京保貝上的投資大概是幾個億。未來京東會考慮引入其他的資金,但這需要建立在業(yè)務(wù)達到一定規(guī)模的基礎(chǔ)之上。一起惠返利網(wǎng)了解到,京保貝的融資成本約為10%,其中包括兩個部分,一是利息,二是京東服務(wù)費,都是按日計息。王琳透露,在京保貝上線的第一天(12月5日)就有一個供應(yīng)商成功融資30萬。在12月9日,該供應(yīng)商完成第二筆融資。截至目前,大概有50幾家供應(yīng)商準備簽合同?!耙簿褪钦f,在這個月底的時候,我們會有幾十家供應(yīng)商,實際開始跑這個業(yè)務(wù),其中有部分是原來跟銀行合作的客戶?!绷硗?,據(jù)王琳介紹,在京東每月結(jié)算額在1000萬左右的供應(yīng)商對京保貝最感興趣。這也與京東對京保貝“面向中小企業(yè)”的定位基本符合。
2013-12-11 11:48:161225 次
微信支付與支付寶錢包短兵相接之際,在線支付市場將迎來一重量級玩家——網(wǎng)銀在線。騰訊科技獲悉,網(wǎng)銀在線在被京東“雪藏”一年多后已重新出發(fā),最快年底或明年第一季度上線。網(wǎng)銀在線已在京東體系中發(fā)揮支付作用,并與中國銀行、建設(shè)銀行等進行網(wǎng)關(guān)關(guān)聯(lián)。目前京東已上線名為“京保貝”的3分鐘融資到賬業(yè)務(wù),京東上萬家供應(yīng)商可憑采購、銷售等數(shù)據(jù)快速獲得融資,3分鐘內(nèi)完成從申請到放款的全過程。隨著網(wǎng)銀在線重新上線,京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略正式展開,未來將陸續(xù)發(fā)布基金、保險、小貸金融等金融產(chǎn)品和服務(wù)。知情人士透露,京東小額貸款公司正走注冊流程,預(yù)計年底上線。京東還與83家基金公司達成合作,年底將上線一批基金產(chǎn)品,不過類余額寶項目不會作為京東互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略首選,京東互聯(lián)網(wǎng)金融重點依然是面向供應(yīng)商推出金融服務(wù)包括提供融資和投資服務(wù)等。改造網(wǎng)銀在線與京東系統(tǒng)打通工商注冊資料顯示,網(wǎng)銀在線于2003年注冊成立,2011年5月獲得支付牌照,業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東早在去年下半年已完成對網(wǎng)銀在線的收購,但在長達一年時間,網(wǎng)銀在線一直沒有太多聲音。京東為何“雪藏”網(wǎng)銀在線?京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示,這也在于網(wǎng)銀在線此前一直未準備好。京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線的準備工作,包括網(wǎng)銀在線股權(quán)和法律架構(gòu)變更,與京東賬戶、系統(tǒng)打通,各種互聯(lián)網(wǎng)金融牌照申請。如網(wǎng)銀在線在京東申請小額貸款牌照中就發(fā)揮關(guān)鍵作用。要申請牌照須有一個“干凈”公司在京東體系,為獨立法人組織,網(wǎng)銀在線正好符合條件,否則京東可能拿不到小貸業(yè)務(wù)牌照。網(wǎng)銀在線另一項工作是與中行、工行、建行、交行、農(nóng)行等20多家銀行達成合作,京東希望網(wǎng)銀在線連更多家銀行,使消費者使用任何一張銀行卡都可進行在線交易。網(wǎng)銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展,與支付寶類似,未來不僅服務(wù)于京東自身業(yè)務(wù),還會有其他特約商戶簽約。為此,網(wǎng)銀在線還在申請其他牌照。過去一年京東對網(wǎng)銀在線另一項改造是技術(shù)改造。京東高級副總裁李大學(xué)對騰訊科技透露,支付體驗是重要指標,當(dāng)用戶決定用網(wǎng)上支付,點擊后支付成功率是多少很關(guān)鍵,在這個指標未做好前,京東不愿大力推廣網(wǎng)銀在線,因此京東過去不斷在做支付實驗。李大學(xué)指出,網(wǎng)銀在線是否能獲得成功,取決于其是否能給合作伙伴帶去更多價值,交易更智能,更個性化。“當(dāng)網(wǎng)銀在線支付體驗做得足夠好后,京東就可以開閘放水。隨著網(wǎng)銀在線用戶體驗優(yōu)化,明年京東將在支付領(lǐng)域發(fā)力。”防范阿里京東把控支付安全如今金融業(yè)務(wù)已成京東未來發(fā)展“四駕馬車”之一。網(wǎng)銀在線上線后,京東明年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域無疑將投入更大力度。盡管網(wǎng)銀在線姍姍來遲,借助京東龐大交易額體量,國內(nèi)支付領(lǐng)域可能形成微信支付、支付寶錢包、網(wǎng)銀在線三足鼎力的競爭格局。那么,京東為何這么看重網(wǎng)銀在線?京東集團金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏對騰訊科技表示,第三方支付公司對于一個互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)來講非常重要,因為投資和融資前提條件是有賬戶。網(wǎng)銀在線是京東發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重點,京東金融服務(wù)須與網(wǎng)銀在線綁在一起。實際上,在很長時間京東并未意識到缺少支付工具的危害,還與支付寶達成合作。但京東去年主動終止與支付寶合作,通過收購網(wǎng)銀在線開始打造自己的支付體系。京東此舉更多是避免受制于人。第三方支付公司掌握著大量用戶數(shù)據(jù),包括真實客單價、成交量、資金流向、退換貨率等,這些都是電商公司最為機密核心信息。尤其是支付寶屬于阿里,京東使用支付寶,不僅手續(xù)費用和單獨與銀行合作不相上下,還要時刻擔(dān)心交易記錄和用戶數(shù)據(jù)被阿里研究。在旗下支付工具做大后,京東就可以把客戶資源集中輸入,盡可能地避免外界通過其他支付工具向其內(nèi)部數(shù)據(jù)進行滲透。當(dāng)然,網(wǎng)銀在線上線后并非就能一帆風(fēng)順,當(dāng)前支付寶占據(jù)PC端領(lǐng)先的市場份額。在移動互聯(lián)網(wǎng)時代,微信支付可能彎道超車。目前,一場線下場景和用戶習(xí)慣先機的戰(zhàn)役也已經(jīng)打響。相對來說,網(wǎng)銀在線是個新手,還有很多功課需要做。
2013-12-10 10:25:40861 次
【編者按】P2P公司拍拍貸2013年有效放貸規(guī)模為10億元,明年有望突破60億元,這樣的增速讓現(xiàn)今的電商企業(yè)乃至互聯(lián)網(wǎng)望塵莫及。究竟是基數(shù)太小,還是盤子太大?面對阿里小貸這樣的企業(yè),作為“屌絲”一族的P2P模式又有哪些先進性?在魚龍混雜的市場中,是P2P模式本身存在漏洞,還是玩家戰(zhàn)略出現(xiàn)問題?帶著這些思考,一起惠返利網(wǎng)與拍拍貸執(zhí)行副總裁周浩進行了一次深刻的探討。以下是對話實錄:P2P金融尚無成熟模式一起惠返利網(wǎng):拍拍貸今年整體的增長情況與去年相比如何?拍拍貸周浩:我們今年的增長按照現(xiàn)在的發(fā)展來看,可以做到10個億(有效放貸)。與去年相比是3倍的一個增長,而且這個數(shù)字是超過了前面三年的總和。一起惠返利網(wǎng):請您預(yù)判一下明年的形勢,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也好,或者細分到P2P行業(yè)也好,明年會是什么樣的情況?拍拍貸周浩:明年我們內(nèi)部定了一個目標:保60億,爭100億?,F(xiàn)在有的用戶數(shù)大概是200萬左右,明年用戶數(shù)的目標至少是5倍的一個增長。明年這個行業(yè)肯定還是會繼續(xù)大幅度的,快速的發(fā)展。雖然拍拍貸做了6年多,但是到今天為止,在P2P金融上還是非常初始的一個狀態(tài)。拋開互聯(lián)網(wǎng)圈子來說,連媒體都不是很知道P2P金融,行業(yè)在這種狀態(tài)下,肯定是認知度還很低的,未來的空間還是非常非常大的。一起惠返利網(wǎng):3到5倍的增速,在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)或者在電商行業(yè)已經(jīng)是相當(dāng)高的水準。是因為互聯(lián)網(wǎng)金融市場的井噴,致使它的增速要相對要高很多,還是明年拍拍貸有其他的一些業(yè)務(wù)的擴張方式?拍拍貸周浩:從大的角度來說,所謂的民間借貸,在江浙的南方城市已經(jīng)非常厲害,資金已經(jīng)不是幾萬億這規(guī)模了。這些東西未來都會逐步轉(zhuǎn)到線上去。通過互聯(lián)網(wǎng)之后,所能覆蓋的范圍、規(guī)模和效率都會更大,這是不需要去驗證的。以今年來說,我們營銷上幾乎沒花什么錢,明年我們在市場上確實會投入一定的資金去做營銷,讓更多的人知道拍拍貸。第二點是技術(shù)保障。明年按照計劃可能會投入1300萬美金,去升級我們的服務(wù)器、系統(tǒng)等,以保證可以承擔(dān)我們3-5年內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展的量。第三點是風(fēng)控的優(yōu)化,有一套新的線上風(fēng)控機制。坦白來講我們還沒辦法做到100%的自動化去審核,必須是半自動化半人工的。明年我們針對第一次結(jié)款的用戶,特別是個人用戶,只要達到我們最基本的幾個要求,整個風(fēng)控就能一次自動化的完成審核,不需要人工介入。明年如果這套系統(tǒng)能正式投入運營,當(dāng)流量來了之后,我們不希望通過大量的人員擴張去承載他們,而是通過系統(tǒng)去做風(fēng)控,這樣的我們的規(guī)模和效率又能上一個臺階。一起惠返利網(wǎng):很多現(xiàn)行的P2P企業(yè)出現(xiàn)了問題,存在一些漏洞,包括一些負面的報道,以至于大家對這個行業(yè)的期望大打折扣。這是不是P2P模式本身的問題?拍拍貸周浩:今年我們已經(jīng)看到,近千家公司進場,由于監(jiān)管還沒有徹底落地,整個P2P行業(yè)魚龍混雜,各種包裝,不對稱的風(fēng)控,最夸張的是自融。比如一個房地產(chǎn)公司,想開發(fā)一個項目,銀行沒給錢,然后在網(wǎng)上開一個P2P公司,以借錢的名義去融資,結(jié)果去開發(fā)房地產(chǎn)。明年肯定會有一個洗牌過程,資質(zhì)不全,經(jīng)驗不足的小企業(yè)會受到影響,一定資源會向大的企業(yè)去集中,這些資源集中之后,整個市場肯定會有一個再向上發(fā)展的機會。我們監(jiān)管的機構(gòu),這幾年一直在在密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融這件事情,而且央行和銀監(jiān)會一直在做調(diào)研,每次做調(diào)研的時候,拍拍貸都會去參與。明年對金融創(chuàng)新還是一個非常支持的態(tài)度,十八大、三中全會中對消費金融的支持,大的基調(diào)上肯定是沒有問題的。從銀行的角度來說,它必須去做更大的一個改革,來迎接互聯(lián)網(wǎng)金融。它現(xiàn)在所擔(dān)心的,還是這個行業(yè)突然跳出這么多公司,都在摸索、調(diào)研的階段。所以說,P2P金融還不能說有一個模式,也就是說還不夠成熟。明年應(yīng)該是所謂真正的模式被市場大范圍去驗證的這樣一個時間。傳統(tǒng)金融很難自脫媒一起惠返利網(wǎng):一般傳統(tǒng)企業(yè)在插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀以后,都會認為有質(zhì)的飛躍,模式的正確與否也是很快就能得到市場驗證的?拍拍貸周浩:金融和電商有一個非常大的不同,電商有在一年兩年突然爆發(fā),形成一個成熟的環(huán)境。而金融是不可能的,金融需要大量的數(shù)據(jù)積累,金融的本質(zhì)是風(fēng)險控制,風(fēng)險控制又對數(shù)據(jù)、模型、經(jīng)營人員的經(jīng)驗有很大的依賴性。即使的借助互聯(lián)的技術(shù),互聯(lián)網(wǎng)金融也必須有一個積累的階段。拍拍貸到現(xiàn)在做了6年半,要問核心做了什么事情——只做了一件事情,就是不斷去積累用戶的數(shù)據(jù)?,F(xiàn)在每個用戶有1千條的數(shù)據(jù),然后去做風(fēng)險控制模型,不斷的去優(yōu)化。然后把我們的壞賬率不斷往下調(diào),拍拍貸也不是第一天把壞賬率做到現(xiàn)在這樣。(今年全平臺是1.52%的壞賬率,電商客戶的壞賬率更低,在0.5%左右。)拍拍貸也壞賬率有高的時候,2008年就比較高,能做到現(xiàn)在這個程度就是依賴著數(shù)據(jù)積累和風(fēng)控模型去達到的。一起惠返利網(wǎng):如果讓您來評價,究竟一家什么樣的P2P公司才是健康的,或者說應(yīng)該具備哪些要素?拍拍貸周浩:其實P2P只有一個核心,抓住這個核心才是真正的P2P,就睡“透明”。比方說“他”通過我這個平臺向“你”借錢,平臺必須保證“他”是誰,“你”是誰。“他”是什么樣的需求,“你”怎樣借錢給“他”,這些必須要明確的對應(yīng)。也就是再下一步說,我們之間必須是“點對點”的對應(yīng)關(guān)系。當(dāng)然一個債務(wù)人可能對應(yīng)多個債權(quán)人,反過來一個債權(quán)人可以對應(yīng)多個債務(wù)人,這些必須是點對點的,這個是最核心。為什么這樣講?P2P說是顛覆也好,改良也好,跟傳統(tǒng)的銀行到底有什么不同,最本質(zhì)的一個概念是金融脫媒。銀行是一個中間商。銀行拿存款人的錢去貸款給別人,這當(dāng)中,存和貸是隔離的。從互聯(lián)網(wǎng)的角度上講,這就是信息不隊稱,銀行發(fā)的財其實是信息不對稱的財,因為“他”不認識“你”,所以找銀行借錢;如果“他”認識了“你”,這條結(jié)款路會不會更通暢呢?P2P平臺做的事情是什么呢?就是讓“他”能夠找到“你”,讓“你”能夠找到“他”,脫離這樣一個媒介。一起惠返利網(wǎng):互聯(lián)網(wǎng)為什么會促使脫媒的發(fā)生?拍拍貸周浩:這里面有兩方面的原因。主觀上,隨著信息化的程度越來越高,互聯(lián)網(wǎng)具備這樣一個條件。長期以來扮演這個媒介角色的銀行,沒辦法去勝任這件事情。因為銀行貸款流程長,門檻高,相當(dāng)一部分是需要抵押的。當(dāng)然銀行也有信用貸款,但是抵押是為主的。它判斷你的就是你的還款能力。這種做法,需要它所有的業(yè)務(wù)去核對大量的資料,以確保在他們的體系里是可Work的。舉一個很夸張的例子?,F(xiàn)在銀行貸款越來越難了,朋友去買車,去貸款,以前只需要到自己的工資行,去打印近六個月的流水單還有加蓋銀行的章就可以?,F(xiàn)在還要出具稅務(wù)局的稅條,而且必須由銀行工作人員陪同去當(dāng)面打印出來才有效,理由是流水單有造假,這樣效率很低。銀行受制于體制上的原因,必須面簽,必須有線下網(wǎng)點才能去做,這樣一來貸款的成本很高,這就決定了它只能服務(wù)一些比較大的貸款,利潤比較高的貸款,小額的貸款就沒辦法去做。P2P公司通過互聯(lián)網(wǎng)的方式,第一沒有地域局限,第二流程快、簡單,關(guān)鍵是控制好風(fēng)控模型,就能以相對銀行低的成本去完成一筆貸款,這樣的話就有機會把服務(wù)賣給更多的人,更小額的貸款。再有,現(xiàn)在銀行的覆蓋能力更差,如果業(yè)務(wù)還必須依托網(wǎng)點來做的話,顯而易見沒有辦法滿足。拿招商銀行來講,招行在全國的網(wǎng)點有400個(概念是包括一個分行和幾個分理處)。央行對于銀行每年擴展的網(wǎng)店數(shù)是有規(guī)定的,招行一年只能拓展四五十個網(wǎng)店數(shù)。拿工行來說,全國網(wǎng)店數(shù)最多的,但是工行對三四線城市的覆蓋還是有限的,由于成本問題,工行這兩年在砍網(wǎng)點,往回收。一起惠返利網(wǎng):銀行自身做互聯(lián)網(wǎng)化,是不是一種自脫媒行為?拍拍貸周浩:銀行本身為什么不能自脫媒,是由于它的機制、成本所決定的。P2P正好在這個時間點,扮演了這樣一個角色。誰有能力扮演的最徹底,誰就是最徹底的P2P公司,誰也就有能力占領(lǐng)最大的市場份額。拍拍貸之所以這么多年來堅持,因為只能這樣做,實實在在抓住P2P的本質(zhì),平臺的透明和對稱,來做這個業(yè)務(wù)。核心把風(fēng)控做好,提高我們處理每一筆的效率,同時降低成本。任何生意的本質(zhì)也是如此。一起惠返利網(wǎng):哪種類型的電商企業(yè)或者賣家在拍拍貸去做貸款,他們的貸款需求如何?拍拍貸周浩:電商企業(yè)相對較大的,年交易在幾千萬有,小的幾百萬的也有。我們平臺對淘寶的賣家要求是3鉆以上。電商是一個輕資產(chǎn)的行業(yè),就是需要資金快速的流動。有些平臺會要求三年的貸款,強制賣家借錢至少一年以上,這就是胡來。因為電商不是這個需求。拍拍貸是這個P2P行業(yè)唯一一個針對電商成立專門事業(yè)部的。一起惠返利網(wǎng):阿里巴巴在做小貸,京東、蘇寧等進駐到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi),怎么看到大玩家和拍拍貸種獨立的P2P的競爭關(guān)系?拍拍貸周浩:第一,以阿里巴巴來說,它的電商企業(yè)很多,額度也非常高,但是沒有辦法覆蓋所有的。它的審核是越來越嚴格。如果交易上有投訴,或者負面的指標,就會影響貸款,這些企業(yè)也是優(yōu)質(zhì)企業(yè),由于平臺本身越收越緊,門檻越來越高,貸不到款,就有可能跑到拍拍貸來貸款。我們對于阿里金融來說是一個補充功能。比如有的商家貸100萬,阿里那邊只能批下來80萬,剩下的20萬就到拍拍貸來貸,拍拍貸和阿里也不是完全競爭的關(guān)系。第二,整個大的格局,淘寶、天貓雖然還是整個電商無疑的老大,但是從今年來講還是受到了很大的沖擊。整個電商大的平臺,越來越分散,去中心化,會出現(xiàn)“千島”態(tài)勢,一定是大勢所趨。最終會形成多個平臺,多個中心存在的格局。對于P2P金融公司來說也會增加更多的機會。淘寶的貸款更多的面向它的淘系,它的優(yōu)勢是對淘內(nèi)的訂單等數(shù)據(jù)的掌控,一旦不在淘內(nèi)了,跟現(xiàn)在又不一樣了。而拍拍貸,沒有這樣的基礎(chǔ),一開始就必須從社會資源上,建立自己的數(shù)據(jù)庫,一旦去中心化之后,對我們來說是有好處的,我們天然就是適應(yīng)這樣一種模式。第三,電商一直都需要金融服務(wù)。一些電商公司真的沒有錢了怎么辦呢,有很多方法,通常是晚發(fā)工資的方法,資金比較充裕的時候會去銀行做一些融資等,但是這些方法是沒辦法長久的,當(dāng)他們知道有P2P這種方式,可以短期、快速的通過信用貸款,這個市場會爆發(fā)。一起惠返利網(wǎng):現(xiàn)在電商占拍拍貸的比重多少?拍拍貸周浩:從交易額的比重來算,電商占到34%?;ヂ?lián)網(wǎng)金融100%是屌絲經(jīng)濟一起惠返利網(wǎng):拍拍貸借貸金額是怎樣的維度,分為哪幾個層級?拍拍貸周浩:我們總體分成個人借貸和企業(yè)借貸。個人借貸方面,第一次過來的,都是規(guī)定3000,之后額度可以向上調(diào),最高是50萬。企業(yè)額度是沒有下線的,但是最高也是50萬。從信用貸款的角度上來說,再放高的話,這個風(fēng)險有點大,而且確實必要性不是那么的強。從企業(yè)實際貸款的金額來看,平均的貸款金額還是在10萬以內(nèi)。一起惠返利網(wǎng):大家都覺得互聯(lián)網(wǎng)金融是屌絲經(jīng)濟,不知道您怎么看?拍拍貸周浩:我100%認可是屌絲經(jīng)濟。首先,它是小額度的,利用互聯(lián)網(wǎng)這樣的一個覆蓋能力。按照全網(wǎng)覆蓋,小額度,這樣的一個特點去做的。所以必然是屌絲經(jīng)濟。第二個,它服務(wù)的一定是那些在傳統(tǒng)的金融渠道,獲不到相應(yīng)的一些服務(wù),或者獲得服務(wù)的門檻很高的這樣一些人也好,屌絲的個人和屌絲的企業(yè)。一起惠返利網(wǎng):拍拍貸是不是針對“中”“小”“微”企業(yè)提供貸款服務(wù)?拍拍貸周浩:主要是“小”“微”,連中都談不上。往“中”靠,至少我能看到的這幾年很小。首先,往上面靠攏的話,你的優(yōu)勢并不明顯,銀行確實有他的價值所在,他們對中大型企業(yè)的線下服務(wù)能力,我們是不具備的。第二個原因是,那些大企業(yè)的數(shù)量有限,銀行能夠服務(wù)好他們,就不需要我們來操心。第三點,以中國現(xiàn)在的整個P2P包括互聯(lián)網(wǎng)金融來看,首先解決的問題是能借到錢,但是就借錢人來說,整體所要擔(dān)負的成本確實不低。這個成本有一些是被故意做高的,有的企業(yè)做得不透明,不透明才可以把成本弄的很高。但本質(zhì)上來說,未來這個成本會降低。當(dāng)P2P往上借貸的成本——資金——比銀行低的時候,也許有可能往“中”走。這兩三年還是主要服務(wù)小微企業(yè)和屌絲,這也是P2P最大使命所在。
2013-12-09 09:58:05904 次
今年的基金行業(yè)就是一個“電商年”。百度、阿里、騰訊(BAT)三大巨頭爭奪熱烈。而其他大大小小的渠道都不敢落后。據(jù)統(tǒng)計,目前已經(jīng)發(fā)放過11張基金支付牌照。它們分別是匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢、易付寶、證聯(lián)融通、快付通、深銀聯(lián)易辦事等。本期,理財周報將為你深入剖析BAT、蘇寧、京東等幾大電商平臺的競爭砝碼。BAT版圖百度、阿里和騰訊互聯(lián)網(wǎng)三巨頭在金融領(lǐng)域的版圖正重新書寫。他們手里的棋子更不相同,搜索巨頭百度擁有最豐富的搜索數(shù)據(jù),最廣泛的網(wǎng)絡(luò)流量。社交巨頭騰訊擁有粘性最強的用戶以及多端口融合的平臺,電商巨頭阿里則早已在商務(wù)金融以及支付領(lǐng)域打下了最堅實的基礎(chǔ)。此外,截至目前,百度旗下百付寶在今年7月獲得第三方支付牌照,騰訊旗下財付通則在第三支付牌照之外,也獲得基金支付牌照。阿里則除此之外通過淘寶在10月底獲得基金銷售牌照?;痄N售牌照是頒發(fā)給從事基金產(chǎn)品銷售的企業(yè)或機構(gòu)的許可證,在國內(nèi)主要包括銀行、基金、證券等金融機構(gòu),其中銀行是最大渠道,占比一半以上。基金支付牌照則是針對支付企業(yè)發(fā)放的許可,基金銷售機構(gòu)可以選擇使用商業(yè)銀行渠道,也可以選擇使用第三方支付渠道。央行針對第三方支付企業(yè)發(fā)放基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可證,目前已經(jīng)發(fā)放過11張基金支付牌照,分別是匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢、易付寶、證聯(lián)融通、快付通、深銀聯(lián)易辦事等。打響了互聯(lián)網(wǎng)大戰(zhàn)的第一槍,阿里的野心逐步擴展。與天弘合作推出余額寶后,阿里順勢入主了天弘基金公司,此后開設(shè)了基金淘寶店,此外關(guān)于阿里小貸與天弘基金合作也在磨合之中。在淘寶基金點表現(xiàn)平平之后,目前市場更為關(guān)注的則是支付寶第二批合作計劃,據(jù)理財周報記者了解,支付寶正與易方達、南方、工銀瑞信、德邦、道富五家基金公司合作,預(yù)推第二期理財產(chǎn)品——招財寶,而此產(chǎn)品據(jù)悉為短期理財產(chǎn)品。攪局者阿里的步伐越走越快,基金公司的生態(tài)也為之改變。雖然,余額寶的合作費率似乎永遠成為一個秘密,但從與淘寶合作門店來看,阿里或達7成以上的尾隨傭金并不便宜,而且基金門店推廣起來又是一筆巨大的費用。與阿里相比,騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融之路正在不斷修正。目前,騰訊QQ活躍用戶超過8億,微信平臺則覆蓋了6億用戶,社交巨頭似乎在思索,自己比阿里能做更多的事。據(jù)騰訊員工透露,目前公司在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上有新的規(guī)劃,此前與基金公司的合作由財付通團隊開展,而目前公司則把這一權(quán)限收回總部重新規(guī)劃。目前,微信版的類余額寶產(chǎn)品首批合作對象已經(jīng)確定,分別為廣發(fā)基金、易方達、華夏基金和匯添富。但理財周報記者了解到,雖然各大基金公司已經(jīng)完成與財付通的對接,在產(chǎn)品層面均已經(jīng)準備就緒。但是,騰訊卻有著更大的打算和更長遠的規(guī)劃,不急在一時半刻推出。具體原因在于,騰訊希望類余額寶產(chǎn)品能夠在微信理財平臺上推出。業(yè)內(nèi)人士告訴記者除了財付通,微信未來還會搭載更多的支付工具,形成對支付寶的圍剿。甚至有人預(yù)言,“微信的路將會越走越寬,淘寶的路或會越走越窄?!蹦壳?,騰訊平臺上擁有網(wǎng)購平臺,支付平臺以及社交平臺,單從資源整合上擁有比淘寶更大的潛力。一些業(yè)內(nèi)人士分析,騰訊或許會做020的電商模式,那么無論是基金銷售還是基金支付方面都將擁有更大的發(fā)揮空間。搜索巨頭百度的互聯(lián)網(wǎng)金融路則顯得特立獨行。在于基金大佬華夏牽手后,百度正在有條不紊的醞釀著下一個產(chǎn)品,這其中既有百度的APP終端,也有引入金融機構(gòu)的理財工具。據(jù)理財周報記者調(diào)查,百度理財平臺即將上線的下一款理財產(chǎn)品或來自安邦保險,在牽手華夏基金后,百度開始加強其他金融領(lǐng)域的擴展。此外,理財平臺將在移動端上線“百度理財App”,進一步加強平臺粘性。一位業(yè)內(nèi)人士則對理財周報記者透露,一段時間內(nèi)百度不會與其他基金公司合作,而且在此次百度與華夏基金的合作中,百度方面也并未收取相關(guān)費用,一切都在按照自己的節(jié)奏進行。尾隨者截至目前,除了BAT之外,蘇寧云商、京東商城,奇虎360等也不甘落后,可以說,眾多勢力的碰撞引起整個行業(yè)的熱潮。在追隨者中,最為市場關(guān)注則是蘇寧與京東,目前蘇寧擁有第三方支付牌照和基金支付牌照,而京東卻僅僅擁有第三方支付牌照。據(jù)記者調(diào)查,蘇寧目前規(guī)劃在蘇寧易購平臺上線貨幣基金、債券基金、短期理財基金等中低風(fēng)險的投資理財產(chǎn)品,也可以通過易付寶中的余額實現(xiàn)增值、升值,增加個人額外收益。值得注意的是,相較于“余額寶”,蘇寧針對個人還有商戶。據(jù)上述電商部人士透露,蘇寧第一批合作的基金公司僅有匯添富和廣發(fā)兩家。根據(jù)廣發(fā)基金介紹,蘇寧線上線下都有網(wǎng)店,O2O是他們的獨特優(yōu)勢,所以他們提出“店商”概念,發(fā)展“一體兩翼”,并稱與蘇寧的類余額寶項目已進入最后準備階段,具體上線時間以蘇寧公告為準。而某曾與蘇寧合作的基金公司內(nèi)部人士對記者無奈地表示,“蘇寧還沒有準備好。其實雙方合作就主要看平臺那里,他們準備好了,我們這里就很快,具體的布置都是平臺那邊在做。”同樣被基金公司看重的平臺還有京東,據(jù)悉,此前與京東洽談的基金公司分別有家室、鵬華、易方達和銀華等。而據(jù)知情人士透露,京東在電商方面的意愿不強,相比蘇寧已經(jīng)進行內(nèi)測的進度,京東無疑慢了很多?!捌脚_其實都是往這方面拓展的,原來都是購物渠道,淘寶可能更自然一些,畢竟淘寶和余額寶做了一個鋪墊,而且淘寶的輻射面比蘇寧和京東的廣很多,蘇寧賣的是家電,京東賣的可能更偏向商品類,像這些網(wǎng)站購物客戶登陸的頻率比較小,比如說蘇寧易購可能有些登陸一次買一次東西很久都不上了,這個可能還有些差異存在?!蓖鯓窐房偨Y(jié)道。同樣,能夠全盤放眼未來版圖的平臺屈指可數(shù),尾隨阿里的還有眾多財經(jīng)網(wǎng)站以及第三方理財公司的銷售平臺。東方財富天天基金網(wǎng)推出的現(xiàn)金寶已與多家基金公司開展合作,與之類似的還有數(shù)米基金網(wǎng)推出的“現(xiàn)金寶”。不過上述電商負責(zé)人告訴理財周報記者,這些第三方基金銷售網(wǎng)站目前代銷水平基本一致,與基金合作的模式也比較成熟,多數(shù)平臺更是一切向“錢”看,不僅尾隨分成高,而且還設(shè)置各種名目讓基金公司買單。而金融界等財經(jīng)網(wǎng)站也希望簡單復(fù)制其商業(yè)模式,金融界與鵬華基金聯(lián)手推出“盈利寶”,不過薄弱的基礎(chǔ)收效甚微,一位金融界員工甚至告訴記者,領(lǐng)導(dǎo)正在動員所有員工向身邊的人推銷基金,不過開戶數(shù)20名以后才有獎勵。而相比起基金的全民電商,其他金融行業(yè)則顯得較為沉默,三馬聚首成立的眾安保險是唯一一家涉及互聯(lián)網(wǎng)的保險公司,除此之外,券商、銀行仍無此方面動作?;ヂ?lián)網(wǎng)VS金融談到金融產(chǎn)品觸網(wǎng),感受最深無疑是基金公司,自今年早些時候開始,不少基金公司在官網(wǎng)上開通貨幣T+0,讓投資者直接在網(wǎng)上進行申購贖回。此后余額寶的橫空出世,更是讓金融互聯(lián)網(wǎng)步入高峰,基本所有的基金公司都爭先恐后涌向這一片藍海。然而,看似緊密團結(jié)的背后卻埋伏著思維的碰撞。業(yè)內(nèi)人士普遍認為,馬云想干的事情叫互聯(lián)網(wǎng)金融化,基金公司所做的是金融互聯(lián)網(wǎng)化?!叭绻鮼唫ミ€在華夏,假如他在互聯(lián)網(wǎng)上賣基金,投資者是認可王亞偉還是阿里或者淘寶。”面對互聯(lián)網(wǎng)金融,一名基金電商人士拋出這樣的問題。他告訴記者,金融產(chǎn)品的核心競爭力不是便捷,雖然便捷也是一個方向,但絕對不是核心競爭力。正如上述基金人士的思維,在部分基金公司思維中,產(chǎn)品為主,平臺為輔,換個地方賣基金依然是理財產(chǎn)品觸網(wǎng)最醒目的現(xiàn)狀。正如業(yè)內(nèi)普遍詬病,互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡單意義上地把東西搬到互聯(lián)網(wǎng)上,而是對整個公司經(jīng)營體制進行改革,以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)模式。從上周理財周報記者三地調(diào)查基金公司電商部門架構(gòu)的結(jié)果來看,大部分基金公司的體質(zhì)改革進展緩慢,電商部門的重要性雖然不斷上升,不過肯以其為核心重構(gòu)公司管理架構(gòu)的公司寥寥無幾?!叭A夏、嘉實這些公司才叫大手筆,他們砸了很多成本在電商上,系統(tǒng)、人員,我們小公司望塵莫及啊。”一家中型基金公司電商人士也道出了自己的無奈。金融互聯(lián)網(wǎng)的營銷戰(zhàn)不斷升溫,然而真正意義的互聯(lián)網(wǎng)金融版圖才剛剛起筆。
2013-12-02 13:05:011155 次
在中國的金融行業(yè)逐漸互聯(lián)網(wǎng)化的過程中,與國有大行聚焦電商平臺的策略不同的是,中小銀行在直銷銀行服務(wù)上扮演著“先鋒”角色。近日,北京銀行宣布,與其境外戰(zhàn)略合作伙伴荷蘭ING集團正式開通直銷銀行服務(wù)模式,此舉標志著國內(nèi)第一家直銷銀行破土萌芽,或?qū)㈤_啟國內(nèi)直銷銀行的新時代。而被認為是銀行業(yè)攪局者的阿里巴巴,也最終選擇了與銀行合作的策略。阿里巴巴近日與民生銀行簽署了戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,雙方啟動全面戰(zhàn)略合作。一直以來,互聯(lián)網(wǎng)公司都被認為是銀行業(yè)的潛在挑戰(zhàn)者,對于咄咄逼人的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),銀行亦一直持敵視態(tài)度。但種種跡象顯示,情況似乎正在發(fā)生微妙變化。9月初,浦發(fā)銀行還與騰訊公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,合作重點是拓展互聯(lián)網(wǎng)金融及電子商務(wù)業(yè)務(wù),利用微信等新型移動終端探索新科技在金融服務(wù)生活化方面的深度應(yīng)用。一方面,互聯(lián)網(wǎng)公司具有大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,另一方面,商業(yè)銀行具有金融服務(wù)優(yōu)勢,二者之間的合作,使當(dāng)前硝煙味十足的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出了另一幅全新的圖景。民生、北京銀行逐鹿直銷銀行目前,北京銀行直銷銀行已經(jīng)從經(jīng)營區(qū)域、產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、組織架構(gòu)、直銷方式、客戶群體等多個維度做好了充分準備,并率先在北京、西安、濟南等地建立了多家直銷門店,擬上線推出簡單、便捷、優(yōu)惠的專屬金融產(chǎn)品。所謂直銷銀行,是指業(yè)務(wù)拓展不以柜臺為基礎(chǔ),打破時間、地域、網(wǎng)點等限制,主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的銀行經(jīng)營模式和客戶開發(fā)模式,能夠為客戶提供簡單、透明、優(yōu)惠的產(chǎn)品。ING派駐北京銀行專業(yè)團隊負責(zé)人魏德勇表示:“這次開通直銷銀行,不是簡單的渠道拓展,而是構(gòu)建一種全新的業(yè)務(wù)模式?!北本┿y行董事長閆冰竹在當(dāng)日的新聞發(fā)布會上表示,當(dāng)前,中國的中小銀行面臨互聯(lián)網(wǎng)金融和利率市場化的挑戰(zhàn),特別是在中國金融體制改革不斷深化的背景下,推出直銷銀行“恰逢其時”。目前全球最大的直銷銀行機構(gòu)——ING-DiBa,是與北京銀行具有戰(zhàn)略合作關(guān)系的ING集團下屬分支機構(gòu),它向客戶提供的金融產(chǎn)品十分豐富,包括活期賬戶、儲蓄賬戶、個人房地產(chǎn)金融以及中間業(yè)務(wù)。據(jù)《第一財經(jīng)日報》記者了解,自2005年與ING簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議以來,北京銀行始終將引入直銷銀行模式作為重點技援項目,每年都選派專業(yè)團隊赴設(shè)在德國法蘭克福的ING-DiBa學(xué)習(xí),ING也從產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)建設(shè)、組織架構(gòu)、營銷模式等各個層面給予具體指導(dǎo)和長期支持。在互聯(lián)網(wǎng)圈子中,阿里巴巴是無可爭議的領(lǐng)頭羊;民生銀行在銀行業(yè)中則以創(chuàng)新著稱。在民生銀行與阿里巴巴的合作框架下,民生銀行將根據(jù)阿里巴巴及其關(guān)聯(lián)公司需求及淘寶用戶的特點,設(shè)計推出針對淘寶用戶的專屬理財產(chǎn)品,并通過在淘寶平臺上建立淘寶店鋪,實現(xiàn)專屬理財產(chǎn)品及其他適宜產(chǎn)品的展示和線上銷售功能。事實上,種類繁多的合作項目中,以直銷銀行業(yè)務(wù)方面的探索最受同業(yè)關(guān)注。雙方達成一致,在不違反相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策并且具備必要的技術(shù)條件的前提下,民生銀行為直銷銀行提供豐富實用并符合阿里巴巴或其關(guān)聯(lián)公司客戶需求特點的金融產(chǎn)品,而阿里巴巴或其關(guān)聯(lián)公司將負責(zé)利用自身渠道與資源大力促進民生銀行直銷銀行發(fā)展。目前,雙方已就民生銀行在淘寶網(wǎng)開立直銷銀行店鋪,以及民生銀行直銷銀行電子賬戶系統(tǒng)與支付寶賬戶系統(tǒng)實現(xiàn)互通等事宜達成一致。民生銀行行長洪崎表示:“開設(shè)直銷銀行,促進金融的互聯(lián)網(wǎng)化,通過電子化渠道將讓金融服務(wù)更加簡單便利。傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)身處移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)重塑金融生態(tài)的嶄新時代,銀行必須為自身注入互聯(lián)網(wǎng)基因?!逼鋵?,直銷銀行金融模式在歐美等發(fā)達國家早已出現(xiàn),目前國際上知名的直銷銀行有INGDirect、HSBCDirect、Openbank等。民生銀行電子銀行部人士透露,目前,民生直銷銀行的籌備工作正逐步展開。這是種不依托實體網(wǎng)點、主要通過電子渠道提供金融產(chǎn)品與服務(wù)的新型銀行經(jīng)營模式。與傳統(tǒng)銀行相比,直銷銀行的客戶開發(fā)模式將打破時間、地域、物理網(wǎng)點、行業(yè)間的限制,同時也能夠提供更優(yōu)惠的貸款利率、更高的存款利息。競合互聯(lián)網(wǎng)金融與中小銀行相比,國有大行似乎并未在直銷銀行方面有所推進。工行董事長姜建清近日表示,工行將利用已有的信息化基礎(chǔ),把物流、資金流和信息流進行整合,創(chuàng)造一種新的互聯(lián)網(wǎng)金融。在他看來,這一輪互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮是從銀行客戶的交易端、電子商務(wù)端發(fā)起的,互聯(lián)網(wǎng)通過電子商務(wù)掌握了大量的客戶信息,并欲以這些信息為基礎(chǔ)向銀行的融資端和支付端進軍。對于銀行來說,擁有大量的客戶融資信息,包括存款信息、支付信息等,“但是我們發(fā)現(xiàn),銀行客戶的資金流、物流和信息流有時候被割裂了?!币患夜煞菪腥耸繉Ρ緢笥浾叻治?,國有大行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的策略相對較為慎重,此外,中小銀行網(wǎng)點優(yōu)勢相對不足,直銷銀行可以降低網(wǎng)點依賴和運營成本,同時提高客戶的回報率。近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融已成為各界關(guān)注的焦點。包括姜建清、交行董事長牛錫明等在內(nèi)的銀行業(yè)領(lǐng)軍人物,曾不約而同地在公開場合闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融時代,銀行的戰(zhàn)略選擇。牛錫明預(yù)言,互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式、盈利模式和服務(wù)模式,甚至在不久的將來,廣為密布的銀行營業(yè)網(wǎng)點可能會縮減,營業(yè)網(wǎng)點將不再有現(xiàn)金柜臺。早在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)零星介入金融領(lǐng)域之初,銀行人士對于以第三方支付、P2P公司、阿里小貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐漸侵入銀行傳統(tǒng)地盤,表現(xiàn)出了極大的憂慮?!艾F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)規(guī)模還小,但對銀行潛在沖擊不可小視?!币晃粐写笮须娮鱼y行部人士就稱,以第三方支付企業(yè)為例,支付企業(yè)擁有廣泛的客戶群體之后,不但與銀行業(yè)務(wù)重疊,并且有可能進一步“翻牌”成為一家大型的零售銀行,這就可能與銀行產(chǎn)生實質(zhì)性競爭。因此,在過去的兩三年中,商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)合作顯得相對審慎。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的日益深化,這種情況在2013年悄然發(fā)生變化。更多的銀行開始傾向于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,除了競爭之外,互聯(lián)網(wǎng)金融世界中合作的意味開始變濃。
2013-09-23 10:22:03974 次
在余額寶攪動了互聯(lián)網(wǎng)金融的“一池春水”后,京東在互聯(lián)網(wǎng)金融上也有了突破。7月30日,一位接近京東金融業(yè)務(wù)部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者,目前,測試中的京東供應(yīng)鏈金融大約已累計放款幾十億元,這些貸款都是不超過1個月的短期貸款,貸款利率低于10%(年化)。同一天,京東商城創(chuàng)始人、CEO劉強東對本報記者表示,京東已經(jīng)成立了金融集團,除了針對自營平臺的供應(yīng)商,未來還會擴大到POP開放平臺。在7月29日舉辦的京東POP開放平臺大會上,京東集團財務(wù)副總裁范微明確表示,未來,針對POP平臺上的賣家,京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯(lián)保貸款、票據(jù)兌現(xiàn)、應(yīng)收賬款融資、境內(nèi)外保理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。未來10年,京東也將金融業(yè)務(wù)作為新的增長點,建構(gòu)以電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、物流業(yè)務(wù)、技術(shù)平臺等建構(gòu)的新經(jīng)濟帝國。支付到小貸的蛻變“今年年底,京東支付就會正式上線。”京東開放平臺業(yè)務(wù)總經(jīng)理蕢鶯春告訴記者,上線后可以打通買家、賣家的賬戶,用戶體驗會得到根本改變。今后,支付寶的功能,京東支付都有,比如各分,紅包,錢包,以及“余額寶”這樣的產(chǎn)品。蕢鶯春表示,支付工具是比較成熟的產(chǎn)品,京東在開發(fā)技術(shù)上并不存在問題。目前,京東對支付的底層架構(gòu)進行了調(diào)整。2012年10月底,京東商城曾收購電子支付服務(wù)提供商網(wǎng)銀在線,為的就是獲得第三方支付牌照。蕢鶯春表示,京東推出自己的支付工具之后,可以大幅減少支付成本。支付之外,京東也正在積極突破供應(yīng)鏈金融。京東CMO藍燁表示,供應(yīng)鏈金融要結(jié)合供應(yīng)商,合作伙伴的需求,需要一定的時間。目前,細致的金融產(chǎn)品設(shè)計、撮合交易的IT系統(tǒng)開發(fā)還在進行中。一位接近京東金融業(yè)務(wù)部的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士告訴記者,京東的供應(yīng)商大約有10萬,其中50%有貸款需求。目前,發(fā)放的貸款平均額度在200萬-300萬,額度較大?!斑@樣的規(guī)模不算微貸,而是小貸”。據(jù)一位B2B企業(yè)負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融的人士透露,京東有不少3C供應(yīng)商,資金規(guī)模大,現(xiàn)金流比較緊張,但業(yè)務(wù)流健康,所以拉升了京東金融的貸款額度。宏源證券副所長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會秘書長易歡歡告訴記者,京東有數(shù)據(jù)、有信息,能夠做好小企業(yè)主的信用貸款,以及擔(dān)保貸款。與阿里金融相比,雙方各有優(yōu)劣勢?!八械馁J款資金都來自銀行。京東只是提供數(shù)據(jù)供銀行參考,并且,不提供擔(dān)保。”這位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者,京東還與銀行談判,將貸款利率壓低,初步的結(jié)果是基準貸款利率上提升10%,總體在7%左右。而京東金融發(fā)展部總監(jiān)劉長宏表示,互聯(lián)網(wǎng)是一種技術(shù),“互聯(lián)網(wǎng)金融改變的是用戶習(xí)慣,互聯(lián)網(wǎng)金融不再是高高在上。”依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的高效,貸款審批時間為一天。高效的背后,京東一直在優(yōu)化甚至重新建構(gòu)自己的財務(wù)IT系統(tǒng)。自2012年起,京東內(nèi)部就在做一個PMO項目,梳理財務(wù)流程,希望能夠加速對供應(yīng)商的結(jié)算。范微介紹道,到2013年第三季度,將上線對公支付;2013年第四季度,將實現(xiàn)自動開票;2014年第一季度,自動結(jié)算、協(xié)同平臺將上線。屆時,京東對供應(yīng)商將實現(xiàn)T+1結(jié)算,整個財務(wù)供應(yīng)鏈體系更加高效。金融造夢數(shù)據(jù)難題針對自營部分做供應(yīng)鏈金融,對京東、銀行、供應(yīng)商來說,是三方共贏的一件事。對銀行來說,京東提供的客戶風(fēng)險低,壞賬率可以控制在1%以下,甚至更低。京東曾有過一個數(shù)據(jù),通過供應(yīng)鏈金融,京東供應(yīng)商的資金運營效率可提升400%。而對京東來說,通過供應(yīng)鏈金融,京東與供應(yīng)商的關(guān)系更緊密,業(yè)務(wù)靈活性、平臺可控性更高,還能夠在電商之外,切入一個新的“市場空間大”的領(lǐng)域。“京東在供應(yīng)鏈金融上,只是開了一個頭?!鼻拔牡倪@位互聯(lián)網(wǎng)金融人士告訴記者,對小微企業(yè)來說,短期貸款可以解燃眉之急,但更需要周期性貸款,這樣公司運轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流就有了保證。劉長宏表示,京東的金融服務(wù)將主要服務(wù)于供應(yīng)商與消費者,為的是提升雙方體驗。未來,京東金融也會涉及支付結(jié)算、金融代銷等其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。據(jù)了解,京東的金融發(fā)展部門現(xiàn)在員工有百人規(guī)模,在人員配比上,大部分是來自銀行、證券的人,但IT系統(tǒng)的工程師大部分是互聯(lián)網(wǎng)出身。據(jù)京東內(nèi)部人士透露,京東金融“不希望找金融IT的人,因為害怕建出來的系統(tǒng)是某金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)版?!钡?,互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有那么簡單。多位P2P網(wǎng)貸公司CEO表示,互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)在只是處于一個很淺的層次。金融經(jīng)營的是風(fēng)險,涉及安全,準入門檻高,會通過牌照、備付金、準備金等形式受到嚴格的監(jiān)管。此前匯付天下相關(guān)人員告訴記者,銀行貸款需要看的是資產(chǎn)類數(shù)據(jù),但企業(yè)級第三方支付有的是運營現(xiàn)金流,周轉(zhuǎn)率,兩種數(shù)據(jù)如何來轉(zhuǎn)換還需要探索。未來,京東金融會覆蓋POP開放平臺,那么又會遇到阿里金融現(xiàn)在面臨的問題。一位互聯(lián)網(wǎng)金融人士舉例道,一般來說,一個做得不錯的電商,淘寶帶來的銷量占比一般不超過50%,大部是10%-30%,而淘寶上的數(shù)據(jù)并不可以“以偏概全”。阿里小貸依據(jù)淘寶數(shù)據(jù)進行放款,只能滿足的是其淘寶業(yè)務(wù)的需求,可能無法解決其總體業(yè)務(wù)對資金的渴求。
2013-07-31 10:59:531104 次
京東商城與阿里巴巴之間的交鋒已遠不止價格戰(zhàn)這么簡單,雙方之間的斗爭已經(jīng)上升至金融供應(yīng)鏈層面。不過,從此次推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式上看,京東商城與阿里巴巴的金融服務(wù)因為各自的不同電商生態(tài)圈,也存在著區(qū)分。京東進軍金融領(lǐng)域上周,京東商城舉行供應(yīng)鏈金融服務(wù)推介會,并與中國銀行北京分行達成全面戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。京東商城將以電子商務(wù)的數(shù)據(jù)平臺進行資信評估,以自有資金或與銀行合作,面向所有賣家發(fā)放貸款,收取利息。相關(guān)負責(zé)人表示,目前京東商城供應(yīng)商超1萬家,此次推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)將面向所有京東商城的供應(yīng)商。該平臺結(jié)合京東商城供應(yīng)商評價系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)、票據(jù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行及銀企互聯(lián)等電子渠道,提供針對采購、入庫、結(jié)算前、擴大融資四方面融資產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示,通常中小企業(yè)在銀行獨立貸款較難,因為正常貸款需要資產(chǎn)抵押,無抵押貸款需要支付高額利息。京東商城的供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)是將企業(yè)每年數(shù)以百億元人民幣計算的巨額現(xiàn)金流為擔(dān)保,從銀行獲取打包的授信額度。推信貸服務(wù)除了能適當(dāng)增收外,京東商城還可借此項服務(wù)加強旗下商家與其的依存關(guān)系。今年“雙11”之前,京東商城與天貓曾數(shù)度傳出爭奪供應(yīng)商、要求商家“站隊”的消息,此次對供應(yīng)商推出金融信貸服務(wù),以及京東快遞對外開放,這將提升商家對京東商城的依賴程度,增加其忠實度。欲實現(xiàn)三方共贏記者采訪多家京東商城入駐商戶獲悉,不少商家實力雄厚并不缺乏資金供應(yīng),但此次京東商城推出的金融平臺卻變相縮短了貨款的到賬期,這也成為商家看好該業(yè)務(wù)的主要原因。有商家為記者算了一筆賬,以月供貨額100萬元、利潤10%、賬期30天、每月送貨4次為例。30天賬期加上各項程序工作,大約45天拿到貨款,加上兩周安全庫存準備,理論上最大資金占用200萬元,年利潤120萬元,資金回報率是60%。如果采用京東商城所提供的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)后,首周25萬元送貨即可得到貨款繼續(xù)訂貨送貨,再準備一周安全庫存,50萬元即可完成京東的銷售,年利潤扣除貼息后113萬元,資金回報率226%。資金運營效率提高4倍,而只需付出最高0.58%的利息,“相當(dāng)于用較少手續(xù)費的代價換來了京東提前結(jié)款的權(quán)利”。業(yè)內(nèi)專家表示,京東此次推出的金融服務(wù)是通過銀行的介入,來改善供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)率的項目。京東得到了銷售額、商家提高了資金周轉(zhuǎn)率、銀行得到了貸款利息,三方共贏。京東阿里各有所長雖然都是從商家身上獲利,同樣是“錢生錢”的戰(zhàn)略,但由于平臺模式以及商家的差異,京東商城與阿里巴巴的金融信貸服務(wù)也存在不小的差異。兩年前,阿里小貸公司在杭州成立,打造的是“平臺+小額貸款”的融資模式,通過支付寶作為運轉(zhuǎn)資金的渠道,由合作銀行提供貸款服務(wù)。但由于主要依托淘寶平臺上的中小賣家,規(guī)模偏小,而淘寶沒有統(tǒng)一的物流服務(wù)對接,因此,中小賣家由于信用擔(dān)保憑證出具困難,很難獲得融資。此外,阿里小貸單筆金額一般在5萬-100萬元,由于賣家規(guī)模小,風(fēng)險較高,年化利率在18%左右,高出基準利率30%以上。京東則依靠統(tǒng)一的物流服務(wù)與規(guī)模較大商戶的入駐,信用憑證較容易體現(xiàn),可通過物流單據(jù)獲得融資,但在支付環(huán)節(jié),雖然京東已經(jīng)收購了網(wǎng)銀在線,但與支付寶相比,仍處于劣勢。
2012-12-09 15:56:011565 次
41-51/51 記錄3/3 頁首頁上一頁123
每周熱門資訊更多
推薦商家更多
京東商城
最高返利56%
蘇寧易購
最高返利5.6%
京東商城wap端
最高返利56%
榮耀商城
最高返利3.5%
拼多多
最高返利35%
華為商城
最高返利3.5%
考拉海購
最高返利7%
當(dāng)當(dāng)網(wǎng)
最高返利4.2%
萬表網(wǎng)
最高返利6%