第三方支付的發(fā)展搶占了銀行不少的利潤。在此背景下，銀行也在不斷創(chuàng)新與謀變，目前，已有多家銀行推出了虛擬信用卡，致力于推廣無卡支付，而以支付寶為首的互聯(lián)網(wǎng)金融公司也在極力推廣無現(xiàn)金社會。分析人士表示，前期來看，銀行的反應(yīng)要慢半拍，坐視第三方支付企業(yè)做強(qiáng)做大。不過，之后二者合作大于競爭，將共同推動無現(xiàn)金社會的加速到來。多家銀行推虛擬信用卡4月17日，交通銀行信用卡宣布正式推出“手機(jī)信用卡”，號稱開卡用卡顛覆傳統(tǒng)，做信用卡中的“黑科技”。所謂虛擬信用卡是指信用卡無卡交易，不需要在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡的物理動作，就能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡消費(fèi)的行為。事實(shí)上，目前已有建行、中行、招行、浦發(fā)、中信、廣發(fā)等多家銀行推出了虛擬信用卡。北京商報(bào)記者了解到，申請中行、浦發(fā)、中信、廣發(fā)等銀行的虛擬信用卡要先擁有該行的一張實(shí)體信用卡，在此基礎(chǔ)上再開設(shè)虛擬信用卡賬戶。而建行推出的龍卡e付卡，是一款主卡型虛擬卡，用于獨(dú)立完整的主賬戶，不依賴于實(shí)體信用卡。建行客服人員介紹，沒有建行信用卡的客戶可以掃碼申請，有卡客戶可以通過建行微信銀行辦卡。據(jù)悉，虛擬信用卡按照與實(shí)體信用卡的關(guān)系及實(shí)現(xiàn)方式的不同可分為三類：一種是主卡型虛擬卡，用于獨(dú)立完整的主賬戶，不依賴于實(shí)體信用卡；一種是依附于實(shí)體卡的附屬卡，即附卡型虛擬卡，這類信用卡可以通過一張主卡申請若干虛擬卡賬戶；還有一種是映射型虛擬卡，如應(yīng)用于ApplePay、SamsungPay、HCE云閃付等的信用卡。一位銀行業(yè)人士表示，由于在使用上沒有實(shí)體卡的形式，卡號、安全碼的復(fù)制問題得以解決，能夠在很大程度上避免盜刷事件的發(fā)生?；ソ鸫罄辛ν茻o現(xiàn)金社會事實(shí)上，早在2014年3月11日，支付寶、騰訊就曾聯(lián)合商業(yè)銀行試水虛擬信用卡。但讓市場始料未及的是，在3天之后央行下發(fā)“暫停函”，函中指出虛擬信用卡在落實(shí)客戶身份識別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究，有關(guān)部門將對其合規(guī)性和安全性進(jìn)行綜合評估?；ヂ?lián)網(wǎng)金融巨頭的“虛擬信用卡”大計(jì)就此折戟。不過，有分析人士認(rèn)為，虛擬信用卡并非只有“信用卡虛擬化”一種姿態(tài)，以螞蟻花唄為代表的消費(fèi)金融產(chǎn)品以及一些互金平臺推廣的消費(fèi)分期，都是虛擬信用卡的變身。在與銀行這場無卡支付、無現(xiàn)金支付的較量中，互聯(lián)網(wǎng)金融公司毫不示弱。4月18日，無現(xiàn)金聯(lián)盟在杭州成立，聯(lián)合國環(huán)境署、螞蟻金服作為理事。據(jù)透露，未來螞蟻金服將每年投入不少于30億元優(yōu)先支持無現(xiàn)金聯(lián)盟商家，包括手續(xù)費(fèi)減免、運(yùn)營費(fèi)用投入等各方面。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，事實(shí)上，第三方支付很大程度上便是依靠無現(xiàn)金、無卡支付的便捷性在線下攻城略地的，相比之下，銀行的反應(yīng)要慢半拍，坐視第三方支付企業(yè)做強(qiáng)做大。對于無現(xiàn)金社會的推廣，也有人士表現(xiàn)出擔(dān)憂。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際貨幣研究所副所長宋科表示，農(nóng)民、老年人、孩子以及其他低收入、低知識水平和低信息技術(shù)接受度的人群大量存在，會受到新支付技術(shù)的排擠，失去分享高效率金融技術(shù)的機(jī)會，如果應(yīng)對不當(dāng)，可能導(dǎo)致新的社會不公平和貧富分化，這與我國當(dāng)前大力推動的普惠金融發(fā)展導(dǎo)向不符。在薛洪言看來，雖然現(xiàn)金支付場景不可能被消滅，但其市場空間無疑正在被電子支付手段侵蝕。雙方合作大于競爭對于銀行紛紛推出虛擬信用卡的舉措，交通銀行太平洋信用卡中心總經(jīng)理王衛(wèi)東表示，中國信用卡行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了下半場。手機(jī)信用卡，將是傳統(tǒng)信用卡謀求變局的一根厲刺，其背后將是銀行從產(chǎn)品、服務(wù)、營銷到管理的全方位經(jīng)營模式的改變，也是傳統(tǒng)信用卡中心變身成為互聯(lián)網(wǎng)平臺的一個重要標(biāo)志。薛洪言表示，對銀行業(yè)而言，推出虛擬信用卡，既是順應(yīng)銀行賬戶虛擬化趨勢的需要，更是應(yīng)對線下支付電子化挑戰(zhàn)的必然選擇。另外，隨著銀行進(jìn)軍線下掃碼，推出一款部署在掃碼支付上的信用支付工具，也是優(yōu)化用戶體驗(yàn)的需要?；谏鲜鰩c(diǎn)內(nèi)在訴求，未來還會有越來越多的銀行推出虛擬信用卡業(yè)務(wù)。而銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司誰將在這場較量中居于不敗之地？薛洪言指出，在無卡支付的這個潮流中，目前第三方支付占據(jù)了口碑優(yōu)勢和用戶優(yōu)勢，而傳統(tǒng)銀行多年的線下收單業(yè)務(wù)耕耘，使其具備更強(qiáng)的渠道優(yōu)勢和場景優(yōu)勢。不過，薛洪言補(bǔ)充，由于第三方支付的賬戶余額支付方式在額度和筆數(shù)上均存在限制，在大多數(shù)支付場景中均繞不開銀行賬戶；同時(shí)，銀行在推廣掃碼支付產(chǎn)品時(shí)也需要借助第三方支付的用戶優(yōu)勢，所以整體上二者是合作大于競爭的，共同推動無現(xiàn)金社會的加速到來。

常年逛一起惠的各位，我相信錢包里信用卡一定是不會少的，不管是銀聯(lián)單筆的，還是VISA，MASTER，或者國內(nèi)小眾一些的AE。自己用卡也好多年了，注銷了的，加上現(xiàn)在還在用的，也接觸了好幾家銀行，但是也沒用處什么花樣來，就簡簡單單的刷，明明白白的全額還款，沒有特地去薅銀行的羊毛，也堅(jiān)決不讓銀行薅我的羊毛（一直全額還，從未取現(xiàn)），之前常用的一張是招行的，因?yàn)橹皢挝坏墓べY走招行，統(tǒng)一辦理的一卡通，所以申請了招行信用卡，然后設(shè)定了自動還款，省心省力，不怕莫名逾期了。但是，最近幾年海淘開始多起來了，招行雖然也常態(tài)的5%返現(xiàn)活動，但是招行一直被公認(rèn)匯率不可愛！于是，最近又對申請信用卡有了興趣……首先考慮的是建行的全球支付M白，就是傳說中的“小白金”，沒什么特殊權(quán)益，年費(fèi)可以免，卡面也夠簡潔，海淘優(yōu)惠多。但是建行白戶的我，被無情的拒了，當(dāng)時(shí)，“很有骨氣”的選了“不降級批卡”（主要是金卡的卡面?zhèn)€人覺得太丑了，實(shí)在不喜歡，所以電話征信的時(shí)候，也確定了不要降級批卡），于是，這次建行的申請，最終失敗告終。準(zhǔn)備過段時(shí)間，再去網(wǎng)點(diǎn)申請?jiān)囋嚒３诉@張，就沒什么特別想要的卡了。一天，逛JD的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)京東小白卡多了和光大的合作，卡面仁者見仁吧，關(guān)鍵是---無需任何消費(fèi)，終身免年費(fèi)！于是，就順手申請了一張……其他羊毛不多不少，什么12期白條分期券，10元白條優(yōu)惠券，首刷送50鋼镚（還沒收到）。積分獨(dú)立于光大其他信用卡，只能換JD鋼镚，比例為1000:1，沒什么優(yōu)勢，反正，我就是看中了年費(fèi)終免才下手的……卡面就是一片白，和其他卡相比，還是蠻特別的，卡號是平的，不知道時(shí)間長會不會磨掉，豎卡，芯片卡，左下角和右上角，兩條JD狗……背面有個二維碼，據(jù)說可以每天掃一掃領(lǐng)錢或者優(yōu)惠券什么的，本人還沒弄過，實(shí)際情況不知，另外，就是不清楚是階段性活動，還是長期有效的。對于這張卡，個人覺得，光大銀行在活動力度、市場占有等方便，都沒什么優(yōu)勢，不過沖著年費(fèi)終免這一點(diǎn)，可以考慮備一張，不用放著也沒事，主刷就沒什么意思了……申請完光大的沒多久，看到支付寶APP里面有申請信用卡的選項(xiàng)，于是，手欠的去點(diǎn)開瞅瞅點(diǎn)擊后，會讀取你的芝麻信用，通過這邊申請，好像主要參考是芝麻信用，而不是個人征信，為什么這么判斷呢？因?yàn)?，我點(diǎn)擊申請到收到短信提示審批通過，才10多分鐘！這個截圖里可以看到，申請時(shí)間是2016/04/12,19:05。（后面一條是為了截申請圖的時(shí)候，多點(diǎn)的……）這條短信可以看到，2016/04/12,19:22收到短信已被批準(zhǔn)，真正的秒批，連征信電話都沒有……如果有興趣，而且，芝麻信用還可以的，可以通過這個途徑申請。當(dāng)然，直接官網(wǎng)申請也行，估計(jì)也很好下……（截圖的芝麻信用僅做參考，不說明任何問題，我知道有比我高很多的大神存在。）之后，就是坐等發(fā)卡……這個卡，同意是掛著“白金”的抬頭，但是，沒什么權(quán)益，比較，免年費(fèi)的嘛?。?016年年底前申請，免2年年份，之后，每年有6個月有刷卡消費(fèi)，免次年年費(fèi)）不是終免，和現(xiàn)在的金卡免年費(fèi)政策基本一致，所以說，也就是張披著白金外衣的金卡而已……而且，給的額度還沒有其他銀行金卡額度高……可以看到，額度才給13K的“白金卡”……因?yàn)槭瞧职l(fā)首卡，還是網(wǎng)申，所以需要到網(wǎng)點(diǎn)激活。積分有效期4年，好像可以兌里程，這點(diǎn)還是比普通金卡好些，因?yàn)榻鹂ㄖ挥新?lián)名的才可以兌里程，而聯(lián)名的只能兌里程……（浦發(fā)的加速白，不能兌里程……）另外，據(jù)說，浦發(fā)的卡，支付寶快捷和微信支付，都是計(jì)積分的！和浦發(fā)之前無交集，白戶一個，所以這點(diǎn)還是很吸引我的----“跨行自動轉(zhuǎn)賬還款”：關(guān)聯(lián)它行卡之后，到期還款日自動還款，不用去記還款日了！卡多了，每張卡要記還款日還是很麻煩的，一旦錯過了，又會毀信報(bào)?。ㄑa(bǔ)充一下，上面說的那種光大京東聯(lián)名小白卡，也可以跨行自動轉(zhuǎn)賬還款。）沒什么白金卡的權(quán)益，額度給的也不高（當(dāng)然，和個人自身情況一定有關(guān)，就是不知道怎么判斷的，即說，有人下卡給2K額度！這可是披著白金啊！白金！）準(zhǔn)備先用用，看看能不能快速提額上來，如果可以的話，還是不錯的吧。當(dāng)然，其實(shí)自己還是想要那張建行的全球支付M白，不為什么，就是喜歡，據(jù)說建行比較看中申請人的已有卡數(shù)，準(zhǔn)備先弄建行再考慮其他銀行了，現(xiàn)在已有工行，招商，光大，浦發(fā)，4張?jiān)谟?，之前銷了交行，平安，興業(yè)……希望建行可以不搬磚拿下全球支付M白！信用卡雖然用了7~8年，但是看了很多大神的文章之后，才發(fā)現(xiàn)自己還是絕對的小白一個！還是在最入門的無腦刷的境界……準(zhǔn)備多看看，看看是否也能用處花來！最后的最后，說一些個人觀點(diǎn)：1，信用卡是要還的！所以，無論給的額度有多高，手上有多少家銀行的信用卡，刷卡的時(shí)候還是要量力而已，不要最終成了卡奴！2，能全額還款，盡量全額還款，及時(shí)還款！一個是個人信用方便更好積累，第二個是只還最低額的話，利息還是很貴的！3，能刷卡的地方，盡量刷卡，就算沒積分，也多些免息期不是？4，卡如果多了，建議使用的時(shí)候有取舍，一個是更容易提高使用卡的額度，另一個呢畢竟銀行積分累計(jì)不宜，分散了的話，更沒什么用了，雖然很多時(shí)候，積分不值錢……