二季度財報中，大白汽車還是趣店的盈利中堅。日前，有媒體曝光趣店旗下的大白汽車正在大規(guī)模關閉門店，3天時間將全國179家門店關至48家，也有消息稱是縮減到60家。趣店官方回應稱，就是正常的門店優(yōu)化和調(diào)整。大白汽車是趣店赴美上市后推出的汽車融資租賃服務產(chǎn)品，也是趣店砍掉校園貸后的一次重要業(yè)務轉(zhuǎn)型，要將其作為未來的主營業(yè)務。此前，這一產(chǎn)品在線上通過支付寶“來分期”和大白汽車分期APP獲客和銷售，線下則是通過開直營店或加盟店。在關閉門店消息傳出之前，趣店分布在河北、山西、江蘇、貴州等地的179家大白汽車門店供養(yǎng)著700名員工。在今年發(fā)布的二季度財報中，大白汽車實現(xiàn)汽車銷售收入7.85億元，環(huán)比增長43.7%，線上交付總數(shù)超過1.5萬輛，趣店以一種如釋重負的口吻寫到“消費金融和汽車新零售的雙引擎戰(zhàn)略終于有了業(yè)績支撐”，大白汽車的地位可見一斑。但有個細節(jié)是趣店調(diào)低了對大白汽車的銷售預估。年初，該產(chǎn)品負責人許龍豪言要在一年內(nèi)賣掉10萬輛車，達到100億的交易規(guī)模，二季度報告中，大白汽車的年銷量目標變成了2.5到3萬輛。10萬輛車的銷售目標固然有宣傳新業(yè)務之嫌，但隨后的預估大幅調(diào)低、現(xiàn)在的關店裁員，還是要和螞蟻金服不再續(xù)約的事聯(lián)系起來看。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做汽車租賃，與傳統(tǒng)打法不同，幾乎都是走線上引流、線下簽約的模式，其盈利也分為兩部分，一是汽車租賃業(yè)務本身，二是引流到線下的引流利潤，后者是最穩(wěn)定的收入來源，因為即使直營店賣不出汽車，互金企業(yè)還是有穩(wěn)定可觀的引流費用。但是對趣店來說，這卻是個最大的不穩(wěn)定因素。8月，螞蟻金服宣布與趣店的合約不再續(xù)簽，而支付寶的九宮格入口已經(jīng)不見來分期身影，只保留為搜索“來分期”顯示的生活號。再看大白汽車的數(shù)據(jù)，已經(jīng)簽約的用戶當中，來分期和支付寶導流的用戶占比高達90%。通過線上做汽車零售租賃，可參考香港上市的易鑫，其線上入口包括淘車網(wǎng)、易鑫車貸網(wǎng)站及移動應用，還有分布在騰訊、京東、百度的流量入口。反觀趣店，因為過于依賴，合作伙伴的抽身就幾乎砍掉了其在大白汽車業(yè)務上的引流收入。收入通道變窄之后，再去花巨資做下沉，趣店的經(jīng)營成本太大。大白汽車直營店聚集在三四五線城市，平均開店成本50萬元左右，每家店的面積為200平米左右，只能容納不超過兩輛車，線下體驗一般，提升線下渠道的獲客短時間里難以實現(xiàn)。早期的燒錢自建本是為加筑新業(yè)務壁壘，現(xiàn)在來看，城墻還未筑起，墻內(nèi)卻生了火星子。即使大白汽車是企業(yè)未來的雙引擎之一，但在盈利困局之下，趣店還是首選安身立命。

此輪投后螞蟻金服估值1500億-1600億美元，超過了A股市場絕大多數(shù)銀行股，隱然已是世界科技巨頭中新的一極，坐穩(wěn)金融科技領域的頭把交椅。螞蟻金服起源于2004年成立的支付寶，最終于2014年10月份正式創(chuàng)立，歷經(jīng)5年互聯(lián)網(wǎng)金融的黃金發(fā)展期。當下的螞蟻金服早已不再是當初的第三方支付工具，而是成長為一家集支付、理財、信貸、銀行、信用服務等于一體的綜合金融科技公司。但在金融嚴監(jiān)管之年，螞蟻金服此前蓬勃發(fā)展的各條業(yè)務線紛紛觸碰到監(jiān)管的墻，為了給予市場以信心，此輪融資后螞蟻金服給出了三個關鍵詞：全球化、技術與普惠。盛世與隱憂，以此形容當前螞蟻金服的境況可謂再合適不過。“無奈”地成為霸主2004年淘寶剛剛創(chuàng)立一年，步履蹣跚地走在荊棘叢生的前路上，當時淘寶遇到的最大難題就是網(wǎng)購的信用缺失問題。發(fā)了貨買家不付款，付了款賣家不發(fā)貨等違約行為屢見不鮮，嚴重阻礙了淘寶的長足發(fā)展。為此阿里找銀行談合作，希望銀行在處理交易款的同時提供第三方擔保服務，以此為淘寶平臺上的網(wǎng)購交易做信用背書。但彼時淘寶尚小，銀行不愿意與之合作，“無奈”之下阿里自建第三方支付公司，也就是后來的支付寶。因為這項業(yè)務涉及金融領域，無牌照經(jīng)營有可能觸碰紅線，因此據(jù)傳馬云做好了蹲監(jiān)獄的心理準備。后來的故事很多人都了解，憑借支付寶的強力擔保，淘寶的業(yè)務蒸蒸日上，最終成為電商霸主，可以說如果當初沒有支付寶就不會有今天的淘寶。與此同時，支付寶成為了中國電商界不可或缺的一部分，后來又開放合作，并進入線下支付場景，最終從淘寶的附庸成長為一家業(yè)務獨立的第三方支付企業(yè)。這是阿里一直對外宣傳的支付寶成長故事，可謂一段被逼無奈成為巨頭的“心酸”歷程，后來馬云還不無負氣地調(diào)侃道，“如果銀行不改變，那么我們就逼著讓它們改變。搞民營企業(yè)沒意思，讓國企不舒服這件事才有意思?！毙U荒時代的開創(chuàng)者與收割者而支付寶真正的黃金發(fā)展期，是被一款名為“余額寶”的產(chǎn)品開啟的。2013年6月余額寶上線，年化7%的收益率一下子刷爆了輿論，全民開始討論互聯(lián)網(wǎng)理財。雖然7%的收益率曇花一現(xiàn)，但也仍然遠高于銀行存款收益，且能隨存隨取，全民的投資熱情一下子被點燃。以此為起點，波瀾壯闊的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新大潮拉開序幕，配合著雙創(chuàng)的政策鼓勵，互聯(lián)網(wǎng)金融似脫韁的野馬一發(fā)不可收拾。P2P、校園貸、消費分期、現(xiàn)金貸等創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，切入一個又一個所謂傳統(tǒng)金融機構不愿意涉及的領地。雖然創(chuàng)新與亂象并生，但在寬松的金融政策下還是成長起來一大批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)?；ソ鸬男U荒時代由支付寶開啟，隨即它也很快加入了戰(zhàn)局。余額寶之后，螞蟻借唄、螞蟻花唄、螞蟻財富、螞蟻信用、網(wǎng)商銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險等業(yè)務紛紛創(chuàng)立，為了管理這些新增業(yè)務，螞蟻金服創(chuàng)立，支付寶成為了螞蟻金服的核心資產(chǎn)。最終大家發(fā)現(xiàn)，螞蟻金服幾乎沒有錯過互金創(chuàng)新過程中的任何一場盛宴——余額寶扶持的天弘基金成為了管理資金規(guī)模達1.6萬億的全球最大貨幣基金；螞蟻花唄和螞蟻借唄分別成為了消費金融和網(wǎng)絡小貸領域最頭部的玩家；支付寶帶動了年交易額上百萬億的移動支付市場；支付寶的保險業(yè)務則攪動了整個保險市場，投資的眾安保險成為了第一家上市的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，上市之初市值破千億……憑借著阿里的海量電商數(shù)據(jù)和支付寶的海量支付數(shù)據(jù)，螞蟻金服先天具有大數(shù)據(jù)風控優(yōu)勢，在一眾互金企業(yè)毀譽參半的時候，卻能獨善其身，并賺走了全行業(yè)絕大多數(shù)的錢，成為了互金領域的最大收割者。但隨著互金各個領域不斷暴雷，監(jiān)管的態(tài)度開始慢慢轉(zhuǎn)變，近兩年更是進入了金融嚴監(jiān)管之年，各種監(jiān)管辦法不斷被下達，一個個互金領域被束手，螞蟻金服的某些業(yè)務也進入了被打擊范圍內(nèi)。螞蟻借唄和螞蟻花唄通過ABS（資產(chǎn)證券化）的方式為融資端加杠桿，一度在證券市場融資數(shù)千億，把杠桿放大到80多倍。后來監(jiān)管緊急下令，消費金融企業(yè)的杠桿倍數(shù)被嚴重限制，為此螞蟻金服不得不緊急追加注冊資本金以滿足政策要求。但無論如何，迅猛發(fā)展的勢頭已經(jīng)被打掉。余額寶為首的貨幣基金則被一再限制，個人可購額度上限不斷下調(diào)，單日可贖回額度也被一再收縮，被迫螞蟻金服緊急引入多支貨幣基金以緩和政策壓力。支付寶的移動支付業(yè)務被要求納入網(wǎng)聯(lián)監(jiān)管，自身不能再自主結算，還要提請準備金，線下靜態(tài)二維碼付款額度上限也被限制。螞蟻信用本來想切入個人征信領域，卻沒有獲得監(jiān)管機構的同意，最終只能轉(zhuǎn)向信用服務和風控服務輸出方向。被逼開放還是早有打算？監(jiān)管對互金的態(tài)度一直都是對傳統(tǒng)金融機構的補充，在傳統(tǒng)金融機構服務不到的分散市場提供普惠金融服務。但螞蟻金服的理財、信貸等金融業(yè)務已經(jīng)侵入了傳統(tǒng)金融機構的領地，和銀行直接展開業(yè)務爭奪。且螞蟻金服體量巨大，已被監(jiān)管層視為系統(tǒng)性重要機構，即螞蟻金服的經(jīng)營風險已經(jīng)有可能觸發(fā)系統(tǒng)性風險。在此背景下，螞蟻金服不斷開始去“金融”人設，貼“科技”標簽。在對外公關陳述中，螞蟻金服稱將在未來不斷降低支付與金融服務的收入比重，提高技術服務的收入比重。言下之意，就是不再和傳統(tǒng)金融機構爭利，專心做一家金融科技企業(yè)，做技術服務輸出。螞蟻金服不斷打出技術開放態(tài)度，并推出“BASIC”戰(zhàn)略，即圍繞Blockchain(區(qū)塊鏈)、Aritificialintelligence(人工智能)、Security(安全)、IoT(物聯(lián)網(wǎng))和Cloudcomputing(云計算)五大領域，構建螞蟻金服技術開放的基石，在此基礎上，延伸風控、信用和連接的三大能力。而且螞蟻金服不斷宣稱，和創(chuàng)立支付寶一樣，余額寶、螞蟻借唄等產(chǎn)品也是“無奈”之下推出的，因為沒有金融機構愿意合作，所以只能自己搞試驗田，待模式成熟后再向外界開放，把自營模式變成賦能模式。言下之意，螞蟻金服并非被逼開放轉(zhuǎn)型，而是早有打算，和支付寶創(chuàng)立一樣，是“無奈”之舉。但螞蟻金服的財報，或許有另外一番解讀。螞蟻花唄和螞蟻借唄兩款信貸產(chǎn)品，雖然在收入上占比不大，但卻絕對是利潤的主要來源。阿里最近的財報顯示，螞蟻金服在最近一個財務季度出現(xiàn)了1.14億美元的虧損，一方面原因是支付寶不斷砸錢為用戶發(fā)放獎勵金，與微信支付爭奪市場；而另一方面的原因恐怕是信貸業(yè)務被限制，利潤貢獻能力下降。有人測算，雖然金融業(yè)務只為螞蟻金服貢獻了百分之三十幾的收入，但卻貢獻了一半以上的利潤。如果螞蟻金服下定決心去金融化，就必須能在技術服務輸出方面重新找到一個現(xiàn)金流業(yè)務。像騰訊一樣，靠QQ和微信獲客，靠游戲變現(xiàn)，常年以來游戲都是騰訊的主要利潤來源，甚至一度被人戲稱，騰訊是一家游戲公司。同樣的，金融業(yè)務，就相當于是螞蟻金服的“游戲”。如果螞蟻金服決心去金融化，就必須為全球坐擁8.7億用戶的支付寶，找到一個穩(wěn)定變現(xiàn)的新“游戲”業(yè)務。這個未來的不確定性，便是螞蟻金服1500億美元盛世下，一個無法回避的隱憂。另一方面，螞蟻金服的全球化戰(zhàn)略也并非一帆風順，金融市場有別于一般商貿(mào)市場，各國政府在監(jiān)管層面都更加審慎，且各國情況不一，金融政策也有很大不同，支付寶想要在其它市場落地，仍需要面對不小監(jiān)管挑戰(zhàn)。而且各國市場都已經(jīng)出現(xiàn)了一些本地支付企業(yè)，特別是歐美市場有PayPal這樣的巨頭，支付寶在沒有用戶基礎和淘寶加持的情況下出海，面對的競爭環(huán)境并不樂觀。此次螞蟻金服融資140億美元，很重要的一個用途就是開拓國外市場，引入國際人才。因此整體而言，螞蟻金服的全球化戰(zhàn)略也充滿挑戰(zhàn)。全球化、技術和普惠三大戰(zhàn)略，既是螞蟻金服選擇的未來增長新引擎，也是當下做得還不到位的地方。巨額融資既體現(xiàn)了資本市場對螞蟻金服過往經(jīng)歷的肯定，也透視了螞蟻金服本身仍有硬骨頭要啃。盛世之下皆有隱憂，這或許是所有卓越公司到偉大公司都需要邁過的坎兒。

11月1日下午消息，據(jù)知情人透露，網(wǎng)易前副總編輯楊彬彬已經(jīng)入職趣店，擔任副總裁，分管公關業(yè)務。對此，新浪科技聯(lián)系楊彬彬和趣店，雙方均未回應。值得注意的是，就在上個月，新晉美股上市公司趣店，因為其現(xiàn)金貸業(yè)務以及CEO的一篇專訪而遭受了巨大的輿論壓力。公開資料顯示，楊彬彬于2016年9月正式加盟網(wǎng)易傳媒，任網(wǎng)易副總編輯。此前，曾先后在《南方都市報》、《新京報》、《財經(jīng)》雜志、鳳凰網(wǎng)任職，還曾參與財新傳媒創(chuàng)業(yè)。趣店，2014年成立，2017年10月18日晚，在紐交所成功IPO，且當晚股價超出發(fā)行價。這引發(fā)媒體對趣店的關注，它2015-2016年都還虧損，之前做校園貸被打擊，后靠著現(xiàn)金貸一年翻盤并以高營收成功上市。媒體質(zhì)疑趣店校園貸業(yè)務是否真的停運，現(xiàn)金貸業(yè)務是否打擦邊球。而趣店也想迅速洗白，平息非議。于是，上市后第三天，10月20日，趣店微信公眾號發(fā)律師函：趣店正式登陸紐交所上市，隨即有部分別有用心的造謠者對趣店經(jīng)營模式等無端攻擊，對趣店部分高管名譽惡意中傷，文章所述內(nèi)容純屬虛構。緊接著，10月22日，趣店創(chuàng)始人羅敏與自媒體“盧泓言”（著名媒體人程苓峰）聯(lián)合發(fā)布了《趣店羅敏回應一切》，但是，沒想到會引來更大的質(zhì)疑與聲討。尤其是羅敏關于是否存在暴利催收的回應：“沒有。凡是過期不還的，我們這里就是壞賬，我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢。電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當作福利送你了。就這樣?！比さ赀@兩次次公關行為被業(yè)界認為非常失敗，被調(diào)侃稱確實需要一個新的公關負責人加入，尚不知此次楊彬彬的加入，趣店會不會扳回一城。

趣店計劃于美國東部時間10月18日在紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼“QD”。趣店9月18日向美國證券交易委員會(SEC)提交了IPO(首次公開招股)招股書，計劃在紐約證券交易所上市，擬最高融資7.5億美元。據(jù)美國財經(jīng)網(wǎng)站IPOScoop報道，趣店計劃以每股19美元至22美元的價格發(fā)行3750萬股美國存托股，預計融資7.688億美元。趣店的前身是成立于2014年的“趣分期”，是“校園貸”市場頭部創(chuàng)業(yè)公司之一，成立之初主要業(yè)務是向在校大學生提供購物分期貸款。2016年7月，趣分期更名為“趣店”，并將服務對象從在校學生拓展至青年群體。據(jù)招股書顯示，2017年第二季度趣店交易筆數(shù)達2000多萬筆，較過去8個季度復合增長率達78%。趣店此次IPO的承銷商為摩根士丹利、瑞士信貸、花旗集團、中金公司及瑞銀投資銀行。

6月28日，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，并召開媒體溝通會就該文件進行解讀。會議明確，現(xiàn)階段暫停網(wǎng)貸平臺進入校園貸，同時鼓勵正規(guī)機構服務大學生信貸需求，以電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)平臺可以繼續(xù)與銀行合作開展校園信貸服務。銀監(jiān)會相關負責人表示，此次發(fā)文的核心目的是讓大學生合理的信貸需求得到滿足，鼓勵銀行等正規(guī)機構進入市場；P2P是信息中介機構不應是高利貸機構，正規(guī)的P2P公司培育好了將來也可以進入。也就是說，網(wǎng)貸平臺有望在整改備案完成之后，進入校園貸服務“白名單”。監(jiān)管認為，過去幾年，“校園貸”有四類參與主體：一是電商系，包括螞蟻花唄、京東白條以及分期樂商城都有相當一部分學生用戶；二是各類網(wǎng)貸機構；三是各類民間金融線上化的高利貸者；四是協(xié)助誘導學生利用學生身份披著“校園貸”幌子以欺騙形式犯罪的不法分子。過去一年，校園貸頻發(fā)的亂象，基本上都是第三第四類引發(fā)的。根據(jù)文件要求，目前只有銀監(jiān)會批準的持牌金融機構才能進入校園為大學生提供信貸服務。對此，中國社科院金融所法與金融室副主任尹振濤認為，這為校園貸業(yè)務確立了較高的行業(yè)準入門檻，會將高利貸、線下貸款公司及一些不正規(guī)的民間放貸機構擋在校園之外，同時也會更好地引導中國未來主流信貸消費人群樹立良好信用意識及科學理性消費觀念。會上，監(jiān)管層對目前電商背景的互聯(lián)網(wǎng)平臺和銀行聯(lián)合開展校園信貸服務也表示了認可。媒體問到京東白條、螞蟻花唄、借唄是否可以給大學生信用消費額度，銀監(jiān)會相關負責人回復稱，校園貸產(chǎn)品應滿足綜合利率不高于36%的底線，微粒貸和螞蟻花唄如果以微眾銀行和網(wǎng)商銀行作為借貸主體是合規(guī)的。也有媒體問到樂信集團和工商銀行聯(lián)合發(fā)行信用卡的模式是否允許，銀監(jiān)會相關負責人回復，只要樂信不是放款機構，銀行承擔核心風險就是可以的。5月底，工商銀行透露正與樂信集團旗下的分期樂商城聯(lián)合開發(fā)一款“工銀分期樂聯(lián)名卡”，并于6月6日啟動在武漢大學、中山大學等九所高校的發(fā)卡試點。中國人民大學金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東也提出，目前是科技金融3.0時代，互聯(lián)網(wǎng)公司做平臺，金融公司控制核心風險，相互融合相互提高才適應時代潮流，有資金的持牌金融機構和有技術的平臺合作才能服務好校園金融需求。實際上，近期包括BAT、京東、樂信在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺頻繁傳出與銀行進行戰(zhàn)略合作。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震教授也表示，這類互聯(lián)網(wǎng)平臺有服務校園市場經(jīng)驗，也有技術和數(shù)據(jù)沉淀，利于銀行對學生進行模型分析，而且也有消費場景進行支撐，能更好地識別客戶，為客戶畫像，具備銀行不具備的優(yōu)勢，所以銀行和fintech合作的模式屬于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)的融合，應該支持。

上周，隨著多項互聯(lián)網(wǎng)金融整治方案落地，監(jiān)管日益趨嚴已成為行業(yè)共識。值得注意的是，銀監(jiān)會明確，校園網(wǎng)貸將作為專項整治的重點。監(jiān)管高壓之下，近期，包括我來貸等多家平臺宣布退出校園貸市場，轉(zhuǎn)型其他業(yè)務。近日，我來貸在官方微信發(fā)布通知稱，于2016年10月正式關閉學生申請貸款通道。至于原因，我來貸在通知中稱是由于多地發(fā)文限制校園貸業(yè)務，并降低學生用戶的信貸風險。監(jiān)管下校園貸原有業(yè)務難維持而在此之前，已有多家主攻校園貸的平臺宣布轉(zhuǎn)型或退出。4月，分期樂宣布其分期消費服務向白領人群開放；8月，優(yōu)分期成立和創(chuàng)金服集團，進軍非校園消費金融業(yè)務；9月5日，趣分期宣布暫停校園分期市場地推；9月27日，名校貸也宣布進軍白領市場。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以前廣州大學城在宿舍、課室、飯?zhí)玫鹊乜偰芤姷降母鞣N宣傳校園消費借貸平臺的傳單或者發(fā)傳單的人已經(jīng)難覓蹤跡，在廣州大學城讀書的隆小姐表示：“最近也沒有看到發(fā)傳單了”。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌稱，經(jīng)摸查統(tǒng)計，在廣州注冊的校園網(wǎng)貸平臺約有7家，業(yè)務規(guī)模較小，其中有4家進行了整改，3家已經(jīng)關閉或無法訪問網(wǎng)站。對于平臺相繼退出或轉(zhuǎn)型的原因，融360分析師徐瑾指出，此前的“裸條”、“暴力催收”等事件，加速了監(jiān)管政策的落地，近期監(jiān)管層更是采取了一系列措施規(guī)范市場，校園貸平臺受到了極大束縛，原有的業(yè)務很難維持。自3月份有學生因欠60多萬元校園貸款而自殺后，教育部、銀監(jiān)會等部委多次發(fā)文提示風險，多地地方金融局也下發(fā)配套細則。在上周銀監(jiān)會等十五部委聯(lián)合發(fā)布的《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》中，校園貸更是與房地產(chǎn)行業(yè)并行，被列入了重點排查領域。而有業(yè)內(nèi)人士還告訴記者，讓校園貸壓力劇增的還有地方金融辦和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。8月底起，深圳、廣州、重慶等地紛紛下發(fā)監(jiān)管文件……如9月7日廣州發(fā)布的《關于規(guī)范校園網(wǎng)絡借貸業(yè)務的通知》，明確規(guī)定不得向未成年或限制民事行為能力的學生提供借貸撮合服務，未經(jīng)學校批準不得在校園開展任何形式的營銷宣傳活動等。必須要有監(jiān)護人擔保隨著監(jiān)管不斷加強，多家平臺相繼退出，有業(yè)內(nèi)人士預言校園貸市場即將消失。不過，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為現(xiàn)在退出市場的主要還是創(chuàng)業(yè)型的一些企業(yè)，并不是說全行業(yè)都在退出這個市場，監(jiān)管僅僅是壓縮了市場空間。在這樣的情況下，企業(yè)如果還只專注于做一塊業(yè)務，可能做不大。所以，有很多校園網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)而提供非校園消費金融服務。方頌也告訴記者，根據(jù)專項整治工作安排，校園貸也將分類處置，對于虛假宣傳、高利放貸、暴力催收等亂象將堅決地進行清理整頓，對繼續(xù)保留的校園貸業(yè)務，將嚴格地設立準入條件，特別是借款人的條件，有的大學生沒有還款能力。“我們下一步要繼續(xù)做校園網(wǎng)貸，大學生必須要有監(jiān)護人擔保，進行雙身份認證?！狈巾炚f。

校園貸市場正經(jīng)歷一場“浩劫”。趣分期宣布退出校園市場謀求轉(zhuǎn)型，名校貸也計劃升級現(xiàn)有校園貸平臺，記者獲悉，佰仟金融對學生分期業(yè)務也保持謹慎，下線了此類業(yè)務，市場認為是監(jiān)管施壓，另一方面校園市場壞賬過高，推高了平臺的成本，侵蝕了原本應得的利潤，也令不少平臺動了后撤的心思。但“禁得了欲望，禁不住需求”，校園貸市場會否真的消失？在采訪過程中，不少業(yè)內(nèi)人士認為，校園貸市場應該不會消失，未來應該是如何讓校園貸變得合規(guī)。校園貸起家的趣分期日前宣布從校園市場向全社會信用卡消費金融用戶轉(zhuǎn)型，而名校貸緊隨其后進行升級。同時有消息稱，佰仟金融也將下線校園分期業(yè)務。一時間，校園貸行業(yè)風聲鶴唳，不少人士認為，這些主要是緣于對校園貸市場的整治。近期，銀監(jiān)會以及各地金融辦加緊了對校園貸的監(jiān)管，在8月底舉行的網(wǎng)貸監(jiān)管細則發(fā)布會上，銀監(jiān)會發(fā)言人表示，對校園網(wǎng)貸擬采取“五字”整治方針，“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”。近段時間，重慶、廣西、深圳及廣州等地，也相繼出臺了校園貸的整改措施，而不少措施都以“負面清單”為主，可見監(jiān)管整治的決心。多年以來，盤踞在校園金融領域的不僅有近來備受關注的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和電商企業(yè)，銀行、小貸等機構同樣也有參與。早在2009年以前，商業(yè)銀行信用卡就進入了校園消費市場，但是由于銀行對學生還款能力審查不嚴、學生消費缺乏自我控制能力等多方原因，銀監(jiān)會在2009年叫停了商業(yè)銀行為大學生辦理信用卡的行為，但這一市場仍然存在。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的平臺開始進入校園分期市場，除了趣分期、分期樂以外的互金平臺，還有京東白條和螞蟻花唄都把校園定位為服務群體之一。據(jù)了解，當前校園借貸平臺大致有兩種類型：第一類是電商+金融，基于消費場景的模式；第二類則是現(xiàn)金直接貸款平臺。但是，由于缺乏有效監(jiān)管，數(shù)以千計的、良莠不齊的地方借貸公司也將業(yè)務觸角伸向?qū)W生群體，有的以網(wǎng)絡貸款形式出現(xiàn)在校園，有的直接以校內(nèi)傳單的形式出現(xiàn)，“裸條”、“暴力催收”、“超高滯納金”、“超額授信額度”、“超高手續(xù)費”等亂象爆發(fā)，嚴重擾亂行業(yè)秩序。在監(jiān)管逐漸趨嚴的背景下，校園貸平臺會否逐漸消失？他們又將如何發(fā)展？南京財經(jīng)大學中國區(qū)域金融研究中心教授閆海峰指出，“校園貸”本質(zhì)上只是一種金融工具，具備其應有的工具價值。如果接受“校園貸”服務的對象能夠挖掘其價值，培養(yǎng)正確的消費觀和理財觀，“校園貸”是利大于弊的?！鞍凑崭鞯乇O(jiān)管原則，校園分期平臺惟有轉(zhuǎn)型一條路可走。”蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿認為，校園貸市場肯定不會消失，因為需求存在，近段時間出臺的政策也并非一刀切，而是建議平臺更加規(guī)范。對于校園貸平臺適合轉(zhuǎn)型的方向，馬駿認為，可以隨著畢業(yè)生的發(fā)展軌跡進行轉(zhuǎn)型，比如目標客戶為剛畢業(yè)沒多久的學生、剛剛進入職場的新人，這樣也能有效地控制平臺成本?！靶@貸本身并不是洪水猛獸，未來的重點應該是如何讓校園貸變得合規(guī)。合規(guī)的校園貸，有嚴格的額度限制，有真實的消費場景，普通大學生在合規(guī)平臺上的平均消費在3000元左右，在學生的償付能力內(nèi)。其實，不少專注于學生借貸的平臺積累了不少‘白板’用戶的信用狀況，他們沒有信用卡、貸款，在央行征信系統(tǒng)中沒有記錄，將大學生這個群體的征信信息納入到全社會統(tǒng)一的征信體系，有利于國內(nèi)不健全的征信市場建設，一些平臺可以利用這些大數(shù)據(jù)發(fā)展新的業(yè)務方向?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士分析道。

趣店集團（原校園分期平臺“趣分期”）今日宣布已于今年早些時間暫停了校園地推業(yè)務，此后將專注于非信用卡人群的消費金融業(yè)務，退出校園分期市場。今年上半年，曾有傳聞稱趣店裁撤了所有在校園內(nèi)部聘請的校園代理。此次趣店方面表示，這部分人員實質(zhì)上已經(jīng)轉(zhuǎn)崗，集團將成立專注于招聘、實習、就業(yè)的校園生態(tài)服務公司，地推人員已全部加入該公司。趣店聯(lián)合創(chuàng)始人何洪佳同時向新浪科技表示，趣店在2015年就已經(jīng)開始布局成年人業(yè)務，并在今年早些時間全面暫停了校園地推業(yè)務。同時，其透露，如果算上已畢業(yè)用戶在內(nèi)，趣店非校園用戶已近2000萬，成年非信用卡用戶將成為其主要用戶。隨著當前校園用戶的畢業(yè)更替，趣店將完全告別校園市場。國內(nèi)有多家涉足校園分期業(yè)務的企業(yè)如趣分期、分期樂、愛學貸、優(yōu)分期等，隨著近段時間以來校園貸頻現(xiàn)“跳樓自殺”、“裸貸”等極端事件，再加上相關部門的監(jiān)管收緊，一部分平臺已經(jīng)開始拓展非校園貸業(yè)務。今年9月1日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)通知，開始對校園貸進行規(guī)范，并要求校園貸借款用途須與學業(yè)相關。而在此前，上海、重慶等地也有類似動作，目的就是為了使校園貸的發(fā)展更加規(guī)范化。