中國人民銀行副行長張青松在國新辦今天的政策例行吹風(fēng)會上介紹，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》的相關(guān)情況，并回答記者問題。他表示，我國個人銀行賬戶擁有率已經(jīng)超過95%，居中高收入經(jīng)濟(jì)體平均水平之首，移動支付普及率達(dá)到86%，在全球排名第一。據(jù)易觀分析發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2023年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，我國第三方移動支付在2023年第1季度市場交易規(guī)模達(dá)到了83.33萬億元人民幣，環(huán)比增長了8.97%。

中國工商銀行發(fā)布通告，將于2021年7月起實(shí)施長期不動個人銀行賬戶清理工作。根據(jù)工商銀行的發(fā)布的公告來看，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同）。不過一些特殊功能的賬戶并不受此次清理的影響，比如金融社?？ā④娙吮Ｕ峡?、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶；理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。一旦您長期不用的個人賬戶被清理，那么其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。如你的賬戶在上述清理范圍內(nèi)，且希望繼續(xù)使用，請于2021年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動動賬交易，不包括結(jié)息、查詢、司法凍結(jié)、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易，下同）即視為激活賬戶。您也可以在6月30日前，到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)實(shí)際需要，查詢持有賬戶情況并主動撤銷不再使用的賬戶。工商銀行表示，逾期未激活的賬戶，依據(jù)本次通告內(nèi)容，我行將對其賬戶功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。若需繼續(xù)使用賬戶，可通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道核驗身份后恢復(fù)賬戶功能。

支付寶和微信是目前使用得最多的移動支付工具，通過它們來購物支付是不要收取任何手續(xù)費(fèi)的。不過，如果是提現(xiàn)，微信方面會收取一筆微信提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，不知道支付寶提現(xiàn)是否要收手續(xù)費(fèi)呢?我們一起來看看具體的情況吧。支付寶轉(zhuǎn)賬到銀行卡和賬戶余額提現(xiàn)兩個業(yè)務(wù)要收費(fèi)，具體規(guī)則如下：個人用戶：同一身份證下的多個實(shí)名賬戶終身共享2萬元基礎(chǔ)免費(fèi)額度(含轉(zhuǎn)賬到銀行卡、賬戶余額提現(xiàn))，超過額度后超出金額按照0.1%收取服務(wù)費(fèi)，最低0.1元/筆。企業(yè)用戶：不受此次收費(fèi)政策影響，收費(fèi)策略保持不變。溫馨提示：1.如您的基礎(chǔ)免費(fèi)額度使用完結(jié)后，實(shí)名用戶可在支付寶客戶端操作轉(zhuǎn)賬到卡及提現(xiàn)時使用螞蟻積分兌換更多免費(fèi)額度;2.以上收費(fèi)規(guī)則不對這些業(yè)務(wù)生效：從余額寶頁面操作轉(zhuǎn)出到卡、轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶。多久到賬?實(shí)時提現(xiàn)：申請之后，款項立刻到達(dá)您的銀行賬戶。(實(shí)時提現(xiàn)只支持個人類型賬戶)普通提現(xiàn)如下：這個需要分是個人的還是企業(yè)的，不同的用戶時間不同具體如下：個人用戶：(除了中國銀行，都是兩天到賬)支持銀行提現(xiàn)時間中國工商銀行2天到賬(包括申請當(dāng)天)中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行深圳發(fā)展銀行中國民生銀行廣發(fā)銀行中國光大銀行上海浦東發(fā)展銀行交通銀行招商銀行杭州銀行興業(yè)銀行中信銀行中國銀行3天到賬(不包括申請當(dāng)天)，節(jié)假日順延公司用戶：1-2個工作日雖然支付寶提現(xiàn)需要手續(xù)費(fèi)，大家也不用太過擔(dān)心，支付寶是有支付寶提現(xiàn)免費(fèi)額度的，也就是說，在這個額度之內(nèi)，是不需要支付手續(xù)費(fèi)的。支付寶給我們的生活帶來了極大的便利，相信在以后，它還會繼續(xù)給我們帶來更多的好處。

現(xiàn)如今小編出門在外的時候，不論買的東西是大是小或者是支付的金額是多還是少只要能用的到錢的地方，幾乎都能夠掃碼買單了，甚至在有些城市都已經(jīng)可以使用支付寶刷臉了呢。那么社會在一天天的發(fā)展我們也要與時俱進(jìn)跟緊腳步啦，那么注冊了企業(yè)版支付寶怎么添加銀行卡?其實(shí)步驟是非常的簡單的，只要您登錄到網(wǎng)頁版本的支付寶賬號中然后找到您的賬戶管理就能夠看到您的銀行賬戶，在賬戶的下方就能夠看到添加銀行賬戶，點(diǎn)擊以后就能夠進(jìn)入到添加銀行卡的步驟啦，如圖所示：那么進(jìn)入以后呢，只需要在將需要填入的內(nèi)容輸入，然后輸入您所要綁定的銀行賬戶或者是銀行卡的具體信息就可以了。那么要記得的就是，您所選擇的銀行賬戶的類型一定要記得選擇對公賬戶哦。那么如果您輸入完成了以后只需要安全驗證以后就能夠綁定您的銀行賬戶啦，如果在綁定完成了以后您需要對您的賬戶進(jìn)行管理或者說是要刪除還有變更的話，也只需要重復(fù)之前進(jìn)入賬戶管理的步驟，如圖所示：進(jìn)入后就可以在頁面中看到您之前綁定了的銀行賬號了，如果您想要進(jìn)行解綁或者是想要綁定其他的賬號的話都可以在這個頁面中來進(jìn)行操作。那么這個頁面中，您還可以給你您的銀行卡添加備注的名稱哦，這樣就不怕兩張同樣銀行的卡會分不清楚了。那么說到最后呢，其實(shí)綁定銀行卡的操作還是非常的簡單的，大家只要記得在輸入銀行卡的信息的時候一定要多看清楚多核對幾遍，不要打錯了哦，如果不小心綁定了別人家的卡那就不好了呢，所以大家在綁定的時候一定要多加注意呢。

5月9日消息，日前，eBay宣布將擴(kuò)大對德國市場的托管支付業(yè)務(wù)。而德國也是繼美國之后，eBay推行自主管理支付體系的第二個國家。在獲得監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后，eBay可為在其平臺上購物的德國用戶提供包括信用卡，ApplePay，GooglePay和PayPal等支付選項。據(jù)了解，eBay將通過自主管理支付流程，直接處理支付結(jié)賬環(huán)節(jié)，簡化其市場業(yè)務(wù)管理過程。除了允許買家和賣家在同一個地方進(jìn)行收付款外，該托管支付體系的功能還包括，把買家付款直接轉(zhuǎn)入賣家的銀行賬戶，以及將所有的銷售費(fèi)用和付款都整合在同一張賬單上，還有一些不需要賣家介入的買賣付款方式。此外，eBay還為用戶定制了本地化支付方式，以滿足不同地區(qū)用戶的不同要求。eBay方面表示，隨著新的支付管理體系的運(yùn)行，他們看到了支付方案的發(fā)展勢頭。截至2019年第一季末，其已處理了總計3.63億美元的成交額，并為賣家節(jié)省了270萬美元的成本與PayPal“分離”后的eBay據(jù)悉，eBay于2018年2月宣布推出全新支付解決方案，并決定建立自主管理體系，以簡化從買家端到賣家端的收付款流程。去年8月份，該方案首先在美國推廣。而根據(jù)eBay與PayPal在2015年分離后的運(yùn)營協(xié)議條款，eBay獲準(zhǔn)在今年7月將自己的支付業(yè)務(wù)拓展至第二個國家市場。“隨著我們?nèi)驑I(yè)務(wù)的擴(kuò)張，我們的支付管理經(jīng)驗帶到德國后，將為更多支付方式提供多樣化的測試基礎(chǔ)。賣家也將有更多機(jī)會接觸新買家，而新買家又能夠在簡化的付款體驗中支付他們的購物選擇?！眅Bay全球支付副總裁AlyssaCutright稱。對于eBay目前正在大力發(fā)展的支付體系，寶付跨境事業(yè)部負(fù)責(zé)人指出，自主管理支付業(yè)務(wù)實(shí)際上是電商巨頭在發(fā)展過程中，通過建設(shè)后端支付平臺，自己來直接處理支付結(jié)賬環(huán)節(jié)。這意味著買家不必離開網(wǎng)站就可以完成購物，且對于賣家而言，也能比較清楚地管理賬戶資金，掌握自身銷量和收款情況等。“平臺建立自主支付體系，可以依托流量優(yōu)勢，掌握流量入口，增強(qiáng)用戶端和商戶端粘性，形成平臺自我的競爭優(yōu)勢?！彼劦?。實(shí)際上，此前，PayPal是eBay的唯一支付商，幫eBay做整個鏈條的支付解決方案?！暗捎赑ayPal費(fèi)率和使用成本等都相對較高，遭到不少賣家的詬病。且從用戶的使用習(xí)慣來看，雖然PayPal在歐美的使用率高，但在其他地區(qū)，用戶使用率則相對較低?；诙喾N原因，可能eBay才選擇跟PayPal分離，重新整合其支付款業(yè)務(wù)?！币晃毁Y深業(yè)內(nèi)人士分析稱。他表示，一些地區(qū)的買家如果看到?jīng)]有自己喜歡或常用的收款方式，很可能就會停止在某個平臺上的購物。這樣一來，平臺很難形成用戶購物閉環(huán)。“所以，eBay如今提供多一些支付方式，也是變相給了自己更多的選擇權(quán)和靈活度，提高訂單成功率。同時，也給了買家和賣家更多的權(quán)利和渠道。”“對于ebay來說，擺脫了只有paypal獨(dú)家壟斷支付的局面，它就可以通過與其他支付公司或銀行渠道打造自主支付體系，打通跨境支付鏈條的前、中、后端，從而控制成本。此外，它也可以掌握更豐富的用戶大數(shù)據(jù)，獲得其他支付機(jī)構(gòu)提供的金融衍生服務(wù)等?！睂毟犊缇呈聵I(yè)部負(fù)責(zé)人說道?！斑@也是為了滿足用戶日漸豐富的購物體驗，以及降低商戶費(fèi)率，達(dá)到降本增效的目的。但有些商戶及消費(fèi)者是否愿意改變長久以來的支付習(xí)慣，對于ebay也是一項挑戰(zhàn)?！泵撾xeBay后的PayPal與PayPal“分手”后，eBay陸續(xù)在其支付體系中加入了ApplePay、GooglePay等支付方式。此外，eBay也與支付商Adyen合作，取代paypal作為其后端的支付處理器，且賣家不需要設(shè)置新賬戶。但eBay這個全新的支付解決方案要想得到全面應(yīng)用還需要花費(fèi)數(shù)年時間。在此期間，eBay將繼續(xù)遵循此前與PayPal達(dá)成的運(yùn)營協(xié)議，并在2020年中協(xié)議到期前完成業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)換。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2018年，eBay產(chǎn)生的交易額占據(jù)了PayPal交易量的13%。據(jù)了解，eBay在今年1月份曾宣布，計劃截至到今年年底，將會有3500名賣家會以比PayPal平均交易費(fèi)低25%的價格轉(zhuǎn)移到eBay的自主管理支付平臺上。而PayPal對此回應(yīng)稱，eBay相對于其他類似電子商務(wù)平臺（如Etsy，Grubhub和Pinterest）的銷量相比較少，且eBay在去年第四季度并未給PayPal帶來增長。PayPal方面指出，自己對于eBay的依賴性已經(jīng)下降，同時，其Venmo貨幣化程度正在上升，且活躍賬戶激增。所以，盡管eBay將PayPal唯一支付提供商的角色“降級”為支付系統(tǒng)中的一種選擇，但PayPal還是達(dá)到了收入預(yù)期。據(jù)paypal在2018年第四季度業(yè)績報告顯示，PayPal該季度總支付額達(dá)到1636億美元，同比增長23%。其在該季度共獲得了42.3億美元的收入，這也是該公司第一次在一個季度內(nèi)收入超過40億美元，比上年同期增長了13％。而其全年收入也達(dá)到154.5億美元，比上一年增長18％。活躍賬戶總計2.67億，本年度增加了3870萬。據(jù)悉，目前，PayPal正在尋找其他交易和收入來源，其已經(jīng)與總部位于北卡羅來納州夏洛特的票據(jù)支付處理器PaymentusCorp.達(dá)成協(xié)議，正在進(jìn)入一個潛在巨大的新交易市場。此外，它也將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了個人支付，其中PayPal的Venmo服務(wù)在2018年最后一季度的銷量增加了190億美元。包括Venmo和PayPalP2P在內(nèi)的P2P交易量在2018年總計達(dá)1390億美元。PayPal在談到自己的業(yè)績時也充滿了信心?！拔覀兛释蔀槿蛞苿雍蛿?shù)字支付的操作系統(tǒng)?！盤ayPal首席執(zhí)行官DanSchulman在其2018年第四季度財報公布時曾表示。公共支付體系VS平臺自建支付體系近年來，越來越多的電商平臺都傾向于做自有支付體系，而這勢必會跟一些現(xiàn)有公共支付體系展開博弈。CaresPAY創(chuàng)始人Christine表示，平臺做支付體系是否有發(fā)展前景得從兩方面來看。從平臺自身來講，這符合整個電商或品牌發(fā)展的趨勢和需求。平臺的優(yōu)勢就在于，他們本身能掌控到賣家完整的線上行為數(shù)據(jù)，且依靠數(shù)據(jù)可以衍生很多金融產(chǎn)品。但從賣家角度來看，平臺自有支付體系也會有一些的問題?！氨热纾瑏嗰R遜自己的支付系統(tǒng)在2017年就已經(jīng)推出，但一些大賣家卻并不愿意用。究其原因，一是成本高，二是電商們怕因此而‘被迫’接受相關(guān)關(guān)聯(lián)，再者就是平臺支付服務(wù)體系相對不完善也可能會有相應(yīng)的風(fēng)險出現(xiàn)?！盋hristine說道，所以，平臺能否將自有支付體系順利推行，還要取決于平臺處于何種發(fā)展階段。另外，從支付的后端服務(wù)來說，“因為做支付的準(zhǔn)入門檻高，平臺自有支付體系一般都不如第三方支付體系專業(yè)。所以，第三方支付體系一定會在電商市場上長期存在，因為這本身就是市場的需要。至少目前來看，平臺自有體系會與公共支付體系會長期共存。”Christine表示。網(wǎng)易支付相關(guān)負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，跨境支付正在處于一個探索的過程，平臺自己來做支付的成本比較大，目前不能確定哪種方式更好，或者更具絕對的優(yōu)勢。“它們的區(qū)別就是，能不能符合各地的不同政策，或者說，看誰能在各地的支付市場上擁有更多的資源。”此外，PingPong合伙人羅永龍也稱，“拿eBay的自主支付管理體系來說，它可能想拋開PayPal直接吃掉利潤和現(xiàn)金流都比較穩(wěn)定的支付蛋糕，同時賣家的支付數(shù)據(jù)也能留在自己這兒。但這種業(yè)務(wù)模式是否能持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵要看目前eBay客戶的接受程度如何。”他認(rèn)為，從賣家角度來說，eBay自主支付體系的業(yè)務(wù)模式最直接的好處就是降低支付成本。同時，它也使定價機(jī)制明確，能幫助賣家更好地在自己的eBay后臺進(jìn)行統(tǒng)一的資金及發(fā)票管理。但對于買家而言，這個模式目前并不能完全替代PayPal的品牌優(yōu)勢。羅永龍認(rèn)為，目前像eBay這種自有支付體系的競爭力并不明朗，因為PayPal的風(fēng)控體系和買家保護(hù)等方面做得很好，很多買家還是只愿意選擇PayPal。這就需要靠eBay提供更多高附加值服務(wù)才能逐步扭轉(zhuǎn)客戶對PayPal的依賴度。在這個過程中，eBay最好的方式是接納更多的本地第三方支付工具到eBay的體系，提供提更為便利和低成本的服務(wù)，同時保障買家和賣家的資金安全?！盁o論是通過建立自主支付體系還是與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，除了堅守業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性、時效性外，為用戶提供更好的個性化體驗，幫助商戶高效、靈活、便捷地管理資金，讓資金高效流轉(zhuǎn)，才是選擇支付渠道的關(guān)鍵因素?！睂毟犊缇持Ц敦?fù)責(zé)人稱。

3月27日消息，一起惠發(fā)現(xiàn)，唯品會的出海社交電商項目——“章魚掌柜”已經(jīng)正式關(guān)停。據(jù)悉，章魚掌柜以微信生態(tài)作為基礎(chǔ)渠道，以海外華人作為目標(biāo)用戶群體，最先從北美和新加坡兩個市場切入。但它希望通過微信撬動海外華人消費(fèi)者的商業(yè)嘗試，在歷經(jīng)了不到半年的時間后便正式落下帷幕。將社交分傭模式帶到海外億邦動力了解到，去年11月30日，章魚掌柜在其兩個官方微信號上宣布該平臺會于2018年12月3日正式關(guān)閉，這距離“章魚掌柜北美合伙人”公眾號發(fā)第一篇文章介紹章魚掌柜項目（2018年10月9日）僅隔了52天。（章魚掌柜于2018年12月3日正式關(guān)閉第一篇推送的是項目介紹發(fā)布于2018年10月9日）（章魚掌柜新加坡合伙人公眾號于2018年10月10日開始介紹章魚掌柜模式）雖然章魚掌柜新加坡項目并未明確其正式上線時間，但“章魚掌柜新加坡合伙人”的首條微信推送是在2018年9月17日，距離該項目正式關(guān)閉的時間并不遠(yuǎn)。章魚掌柜受到關(guān)注的原因之一是，它是中國特賣電商平臺唯品會鮮有的出海嘗試——章魚掌柜各個微信的賬號主體為唯品會（中國）有限公司。（章魚掌柜的合伙人公眾號的賬號主體為唯品會（中國）有限公司）據(jù)億邦動力了解，章魚掌柜為截至目前唯品會對外曝光過的第二個出海電商項目。上一個項目為其2015年初戰(zhàn)略投資東南亞電商Ensogo，而該平臺已于2016年關(guān)停了閃購和電商平臺業(yè)務(wù)。跟直接投資海外電商平臺不同，章魚掌柜是嘗試把中國的社交電商玩法直接搬到海外。據(jù)章魚掌柜給“合伙人”的公開資料顯示，章魚掌柜采取自建產(chǎn)品庫讓合伙人分銷的模式：唯品會提供所有線上的產(chǎn)品支持，章魚掌柜的合伙人在章魚掌柜的微信公眾號創(chuàng)立自己的店鋪后，直接在該平臺進(jìn)行選品，并把產(chǎn)品或自己的店鋪推送給自己微信好友進(jìn)行分銷。也就是說，對于章魚掌柜合伙人而言，需要做的僅僅是把唯品會的產(chǎn)品推送給自己微信好友。唯品會全面負(fù)責(zé)貨源以及物流等服務(wù)。據(jù)悉，對于新加坡地區(qū)的用戶，唯品會使用直郵、免運(yùn)費(fèi)、7天無理由退貨的模式，并且表示將在3天內(nèi)送達(dá)用戶手上。（章魚掌柜選品后臺頁面其中秒殺專場里面的產(chǎn)品低至一折）在貨源方面，章魚掌柜曾表示能提供71000多個唯品會合作品牌的300多萬個商品給海外合伙人進(jìn)行銷售。其傭金比例也比行業(yè)內(nèi)高——根據(jù)章魚掌柜的介紹，章魚掌柜的傭金比例為9%到18%，而行業(yè)普遍傭金比例則是5到8%。顯然，章魚掌柜的基礎(chǔ)邏輯跟網(wǎng)易推手等國內(nèi)社交電商項目類似：平臺負(fù)責(zé)貨源、物流等基礎(chǔ)體系，商戶不用囤貨，僅需做推廣便能賺取傭金。不同的是，國內(nèi)社交電商的用戶在中國境內(nèi)，而章魚掌柜的用戶在海外，服務(wù)鏈條更長。海外的微信購物人群有多大？盡管章魚掌柜并未對外透露其關(guān)停的原因，但億邦動力與多位北美和新加坡電商企業(yè)的高管及創(chuàng)始人進(jìn)行了交流，試圖了解當(dāng)?shù)厥欠袷蔷邆溥@種社交分銷模式的“土壤”。問題最大的癥結(jié)是章魚掌柜面向的用戶群體——海外華人。據(jù)eMarketer估計，微信目前有1億海外用戶，主要為海外華人和中國在外親屬。潛在用戶上基數(shù)是巨大的，但實(shí)際使用微信進(jìn)行購物的群體規(guī)模有多大呢？一位曾經(jīng)創(chuàng)辦過跨境電商平臺的新加坡創(chuàng)業(yè)者向億邦動力表示，事實(shí)上，在新加坡使用微信進(jìn)行消費(fèi)的人很少，所以，以微信為載體的社交電商在這里的市場很小，ROI（投資回報率）不高?！澳苓M(jìn)行消費(fèi)的人口過少，那么平臺就很難起量?！绷硪晃恍录悠聞?chuàng)業(yè)者、東南亞社交電商小蜜桃聯(lián)合創(chuàng)始人潘琦也說道。當(dāng)然，導(dǎo)致東南亞使用微信購物的消費(fèi)者過少的原因有很多，支付是其中一個關(guān)鍵因素。一位在泰國本土生活的跨境電商從業(yè)者向億邦動力指出，在東南亞地區(qū)，大多數(shù)使用微信支付和支付寶支付的為中國游客，因為本土居民并不知道如何將這些中國的支付方式關(guān)聯(lián)到自己的銀行賬戶中。這直接導(dǎo)致，即便部分北美、東南亞用戶下載了微信，也很少使用微信進(jìn)行購物。另一個對章魚掌柜這種社交分銷模式提出挑戰(zhàn)的因素，可能是貨源在當(dāng)?shù)氐摹八敛环薄?jù)了解，唯品會為章魚掌柜合伙人提供的主要以品牌商品為主，比如裂帛、回力、小熊電器、阿芙精油等。但無論是北美還是新加坡，國際品牌的線下銷售已經(jīng)非常成熟了。一位跨境電商資深從業(yè)者向億邦動力指出，中國品牌在國內(nèi)都有一定的品牌溢價，但這個溢價的效應(yīng)在海外并不高。因此，對于部分海外用戶來說，購買中國品牌產(chǎn)品還不如購買價格更低的“白牌”產(chǎn)品或是國際大牌產(chǎn)品。（章魚掌柜在公眾號中推送的為中國品牌產(chǎn)品為主）“新加坡是自由貿(mào)易港，從中國平臺轉(zhuǎn)口到新加坡的貨品在當(dāng)?shù)夭]有價格優(yōu)勢，其營業(yè)額便低。”潘琦也指出貨源“水土不服”的問題。在潘琦看來，社交電商模式起碼在新加坡本地是沒有盈利基礎(chǔ)的，除非愿意長期虧本，不然很難維持?！按送?，在東南亞做社交電商，剛切入市場時，企業(yè)應(yīng)該更關(guān)注怎么去經(jīng)營社群而不是如何去賣貨?！睂?shí)際上，從章魚掌柜合伙人微信號閱讀量的下滑可以一定程度上看到該項目推進(jìn)過程中確實(shí)遇到挑戰(zhàn)。億邦動力了解到，章魚掌柜合伙人公眾號主要給商戶提供培訓(xùn)和爆款推薦等概念。截至2019年3月26日，章魚掌柜北美合伙人的公眾號的頭條單篇閱讀均在700以下；章魚掌柜新加坡合伙人僅在2018年10月10日（1451閱讀）和10月24日（1828閱讀）兩天達(dá)到破千的閱讀量，而到了11月后該公眾號頭條再也沒有突破400的閱讀。與之相比較，國內(nèi)社交電商如云集、洋蔥海外倉等針對B端的公眾號文章閱讀量均在萬級，網(wǎng)易推手的閱讀量也在千級。無疑，社交電商依靠龐大的小b商戶進(jìn)行裂變式分銷，商戶的活躍度對平臺的業(yè)務(wù)量有著直接的影響。從這一點(diǎn)看，章魚掌柜在其扎根的兩個海外市場似乎并沒有實(shí)現(xiàn)國內(nèi)社交電商這般爆發(fā)性增長。（章魚掌柜新加坡合伙人公眾號不同時間的閱讀量）（章魚掌柜北美合伙人公眾號不同時間的閱讀量）對于唯品會關(guān)停章魚掌柜的緣由，億邦動力向唯品會官方進(jìn)行求證。其表示，關(guān)停章魚掌柜是因為公司戰(zhàn)略聚焦品牌特賣業(yè)務(wù)，人力、物力、財力都需集中在該模塊上。此外，唯品會官方也指出，“章魚掌柜”微信公眾號在關(guān)停前已經(jīng)由相關(guān)人員做好了與顧客的清算工作，目前正在申請注銷公眾號。顯然，在測試了不到半年后，唯品會發(fā)現(xiàn)該項目不值得投入資源，因此果斷放棄。模式出海的度量尺放眼世界，中國模式出海的例子并不少，除了源源不斷的創(chuàng)業(yè)者外，包括阿里、騰訊、今日頭條、京東、滴滴等互聯(lián)網(wǎng)巨頭均開始嘗試把中國優(yōu)秀的商業(yè)模式輸出到海外。唯品會章魚掌柜的關(guān)停，給中國模式出海帶來的可能更多的是一個警醒——在中國經(jīng)過驗證的模式在海外不一定能走得通，要根據(jù)海外市場的“土壤”搭建可持續(xù)發(fā)展的有盈利前景的模式。比如，阿里實(shí)現(xiàn)電商模式出海時，更多是通過投資和輸入性價比高的貨物去撬動市場，然后再逐步引入直播、網(wǎng)紅等中國模式。2016年阿里投資10億美元控股Lazada，2017年投資10億美元增持其股權(quán)至83%，2018年3月再追加投資20億美元。接手Lazada后，阿里給該平臺提供物流和技術(shù)支持，包括倉庫管理系統(tǒng)、菜鳥物流體系和賣家中心搭建技術(shù)等。而對于中國網(wǎng)紅直播、中國品牌等概念，阿里的引入是循序漸進(jìn)的。直到今年3月Lazada的賣家大會上，阿里才明確網(wǎng)紅直播等功能在Lazada平臺上的重要地位，并強(qiáng)調(diào)把Lazada從一個賣貨平臺往生態(tài)、社區(qū)、內(nèi)容發(fā)展。這距離阿里收購Lazada相隔了3年。“在中國，直播網(wǎng)紅電商模式比社交分銷模式的崛起來得更早。但這個商業(yè)模式擺在東南亞地區(qū)，還是太超前了。”一位跨境電商從業(yè)者說道。當(dāng)然，也有超前的中國模式在海外本土逐漸壯大的案例。比如，微信支付通過中國游客在外海購物的需求來撬動海外支付市場。目前，微信跨境支付已在超過49個國家和地區(qū)合規(guī)接入。海外版抖音TikTok近幾年也在國際市場迅速獲取了龐大的用戶群體。據(jù)移動應(yīng)用分析公司SensorTower發(fā)布的報告顯示，截至2019年3月，抖音海外版全球下載量已逾10億次。但需要注意的是，上述兩種中國模式出海，均不涉及物流和商品庫存等“重”的模式?！斑@些不需要物流、庫存的模式基本上通過一次的技術(shù)成型即可控制產(chǎn)品的邊際成本，因此才能在海外擴(kuò)展中保持良好穩(wěn)健的步伐。”一位互聯(lián)網(wǎng)出海資深人士說道。不管如何，章魚掌柜的案例最終也表明了中國先進(jìn)模式出海必須“審慎”進(jìn)行，要真正在海外獲得成功，基于商業(yè)環(huán)境對盈利空間的判斷是不可或缺的量度尺。

9月26日消息，今年初，eBay宣布有意在其平臺上自主管理支付流程，以簡化買家與賣家的端到端使用體驗。目前，eBay已經(jīng)開始在美國國內(nèi)平臺上管理支付流程。eBay支付管理高級副總裁史蒂夫·費(fèi)希爾（SteveFisher）表示：“eBay在美國推出全新支付體驗，是我們在支付管理方面的一個重要里程碑。我們在宣布此計劃后的不到8個月的時間里，快速建設(shè)了后端支付平臺，與賣家群體進(jìn)行密切溝通，充分聽取他們的意見，在他們的支持下，新增了支付方式——通過這些努力，我們得以在今天成功開始自主管理支付流程。展望2019年，我們將進(jìn)一步向美國更多買家和賣家推廣這個方案，并逐步在美國以外的其他國家及地區(qū)推廣?！睋?jù)了解，在如今的電子商務(wù)領(lǐng)域，買家希望能在瀏覽到滿意的商品時直接結(jié)賬并付款。eBay將通過自主管理支付流程，直接處理支付結(jié)賬環(huán)節(jié)，這意味著買家不必離開eBay網(wǎng)站就可以完成購物。作為一個覆蓋了190多個國家及地區(qū)，eBay還將為用戶量身定制本地化支付方式，以滿足不同地區(qū)用戶的不同需求。eBay方面表示，管理支付流程旨在為eBay數(shù)以億計的全球用戶帶來便捷高效的購物體驗，并使他們直接獲益。對賣家而言，使用全新的支付管理服務(wù)，定價結(jié)構(gòu)將變得更加簡潔，資金管理更加方便，銷售和收款情況也會更加清晰明了。具體利好包括：1.大部分賣家的整體銷售成本將降低；2.賣家將不再通過PayPal收款，買家付款將直接轉(zhuǎn)入賣家的銀行賬戶；3.賣家賬單會將所有銷售費(fèi)用和付款都整合在同一張發(fā)票上，享受集中化的客戶服務(wù)；4.賣家無需為付款方式的改變進(jìn)行任何操作。而對于買家而言，eBay將提供更加豐富的付款方式。今年7月，eBay宣布ApplePay成為首批支付管理流程支持的支付方式之一。目前，買家在使用移動設(shè)備購買商品時，可以在采用全新支付管理流程的賣家處使用ApplePay付款。eBay指出，將繼續(xù)向廣大賣家和買家推廣eBay自主管理支付流程，預(yù)計到2021年，大部分平臺用戶都將獲得全新的支付體驗。

地區(qū)不同打法不同，國家不同法規(guī)不同。以一套式方法論開拓全球市場固然行不通，以禁錮式實(shí)踐法去擁抱全球化已然是“死胡同”。雖然日本的線下零售已趨于完善，但是整體的國際化道路還是屬于“半封閉”狀態(tài)，固有思維、拒絕接受新事物是其存在的最大的問題。危機(jī)意識似乎正是日本電商企業(yè)所缺乏的，在成熟的貿(mào)易模式下生存雖然穩(wěn)定，但很難突破自我，更不知“敵人”的強(qiáng)大。加上日本較小的交易體量，分食變得愈發(fā)艱難。以B2B平臺起步，作為綜合性電子商務(wù)服務(wù)運(yùn)營商的日貿(mào)通已深耕日本數(shù)年。近日，和其CEO吳鐵冰進(jìn)行了對話，吳鐵冰講述了中國企業(yè)進(jìn)入日本市場的一些門檻，分析了日本電商企業(yè)存在的弊端，并給想要進(jìn)入日本市場的中國企業(yè)提出了一些實(shí)質(zhì)性的建議。日本B2C交易額占中國1/10電商滲透率為5%據(jù)悉，2018年日本的電商規(guī)模達(dá)到了2萬億元，同期，中國的電商規(guī)模達(dá)到了20萬億元，是日本的整整十倍。另外，在2016年日本的電商滲透率僅有5.43%，推測2018年滲透率應(yīng)該在6%左右。同期，美國電商滲透率達(dá)到了7%，而中國目前已經(jīng)達(dá)到15%。據(jù)市場預(yù)測，目前日本電商經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢，電商滲透率也在穩(wěn)步上升。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2015年日本的移動端覆蓋率為27.43%，2016年達(dá)到31.93%，呈現(xiàn)逐年攀升之勢。據(jù)數(shù)據(jù)推測，目前日本電商移動覆蓋率約為65%左右，發(fā)展迅速。另外，日本人均網(wǎng)購消費(fèi)金額很高。公開資料顯示，2017年日本人均網(wǎng)購的消費(fèi)金額為1164美金，相當(dāng)于中國人均消費(fèi)的2倍，并且超過了美國人均網(wǎng)購消費(fèi)1156美金。雖然日本的整體體量小，但是消費(fèi)潛力巨大，電商市場的發(fā)展空間很廣闊。吳鐵冰，正是因為中日之間存在語言壁壘和文化差異，這種天然形成之勢使其與歐美市場截然不同，值得專門去做。中國企業(yè)過于野蠻日本企業(yè)過于保守如果賣家想要在日本長久發(fā)展，不能用和在歐美市場一樣的打法。吳鐵冰強(qiáng)調(diào)，日本市場有別于歐美市場，如果賣家只是一味的砸錢，只會得不償失。吳鐵冰，日本政府對中國企業(yè)“又愛又恨”。一方面，中國企業(yè)進(jìn)入日本市場促進(jìn)了日本電商、房產(chǎn)、醫(yī)療、旅游等行業(yè)的崛起，大大推動了日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；另一方面，中國企業(yè)進(jìn)入日本市場的打法過于野蠻，沒有顧及消費(fèi)者和市場的整體狀況，攪亂了日本市場的秩序。另外，中國企業(yè)還存在兩大問題。第一，中國很多賣家不懂日本消費(fèi)者的喜好，沒有根據(jù)市場需求作調(diào)整，自然做不起來；第二，人才團(tuán)隊薄弱，既懂日語又懂電商的人少之又少，專業(yè)知識嚴(yán)重匱乏。正是以上種種因素，大多數(shù)日本電商平臺不會接受中國的賣家入駐。吳鐵冰稱，雖然也聽說過日本樂天來中國招商，但是并沒有真正的官方招商團(tuán)隊開展相關(guān)工作。目前大部分中國賣家要在樂天開店，似乎只有通過他們官方認(rèn)定的運(yùn)營商去開分店或者出品模式，接受現(xiàn)有服務(wù)商的監(jiān)管。對此，吳鐵冰給出相關(guān)建議。他指出，日本的利潤空間很大，中國企業(yè)除了花時間花錢培養(yǎng)人才，最重要是要有耐心，只要制定了正確的計劃，3到5年之后肯定會有比較好的回報。關(guān)鍵是要端正態(tài)度，做好規(guī)劃，保持耐心，培養(yǎng)團(tuán)隊?！爱?dāng)然，不接受中國賣家入駐，除了考慮中國賣家存在的問題，日本本土的電商平臺自身也有一個重大弊端，那就是過于保守?！眳氰F冰說道，“雖然中國企業(yè)的進(jìn)入讓很多日本本土企業(yè)感到不安，但是他們還是不愿意去改變”。以消費(fèi)稅為例，如果是中國的企業(yè)入駐日本電商平臺，直接賣給日本消費(fèi)者，其實(shí)是不需要繳納消費(fèi)稅的，因為是海外的企業(yè)。但是樂天和雅虎等本土電商平臺沒辦法接受賣家不繳納消費(fèi)稅，所以就拒之于千里之外。這代表了日本一批保守的電商企業(yè)的想法。吳鐵冰補(bǔ)充說道?！胺涑病笔缴虡I(yè)結(jié)構(gòu)更有利于貿(mào)易商大多數(shù)中國企業(yè)更愿意找工廠合作，不愿意接受層層分銷，但是日本卻恰恰相反，日本企業(yè)已經(jīng)習(xí)慣了這種模式。日本傳統(tǒng)的分銷模式就是大商社逐級分銷或者專業(yè)商社鋪渠道。吳鐵冰表示，一直以來沿用的貿(mào)易形態(tài)就是，通過日本專門的外貿(mào)公司從其他國家采購商品，通過分銷渠道如該公司的百貨商場或者其他二級分銷商，再層層加價，最后到零售業(yè)。吳鐵冰，日本的分銷商一般都會分到三四層，并且屬于壟斷性的，大企業(yè)已經(jīng)控制了日本80%到90%的零售業(yè)態(tài)。不像中國地域遼闊，企業(yè)的地域性比較明顯。所以，對日貿(mào)易本身就是一個穩(wěn)定且生存率較高的貿(mào)易形式。而小的企業(yè)只能通過電商等渠道擴(kuò)充貨源，但是商品質(zhì)量無法監(jiān)控和把關(guān)，一旦出現(xiàn)質(zhì)量問題無法要求索賠，甚至?xí)窟B關(guān)店。吳鐵冰表示，日本是全球最喜歡貿(mào)易服務(wù)的國家，這種穩(wěn)定的商業(yè)形態(tài)就像“蜂巢”，每一層的架構(gòu)都很穩(wěn)定，加上日本企業(yè)不愿意打破這種關(guān)系和生存環(huán)境，所以貿(mào)易商在日本更容易發(fā)展起來?！爱?dāng)然，在日本推品牌也并非不行，但是需要投入大量的資金，不斷打廣告宣傳來引流。造勢是否到位，最后的結(jié)果就像亞馬遜和阿里在日本的差別，并且日本消費(fèi)者對品牌的接受程度還是很高的?！眳氰F冰說道。無論是貿(mào)易商還是品牌商，中國企業(yè)出海日本還屬于早期發(fā)展階段。吳鐵冰稱，很多賣家不了解日本市場，用歐美式的打法進(jìn)入日本，不僅是日本政府所擔(dān)心的，也是我們服務(wù)商所害怕的。吳鐵冰稱，日貿(mào)通的使命就是“讓中日之間沒有難做的生意”。針對以上種種問題，日貿(mào)通會在今年不斷擴(kuò)招亞馬遜團(tuán)隊，培養(yǎng)更多懂日語又懂電商的人才，以輸出服務(wù)為主。同時在人、資源、物等方面給業(yè)界提供更多的幫助。中國企業(yè)進(jìn)入日本市場須知當(dāng)然，無論賣家進(jìn)入哪個市場，都需要悉知當(dāng)?shù)氐乃幸?guī)定，尤其是在法律法規(guī)較為完善的日本，畢竟小心使得萬年船。對此，吳鐵冰給想要進(jìn)入日本市場的中國企業(yè)提出需要注意的各個事項，包括清關(guān)、外匯管制、消費(fèi)稅、知識產(chǎn)權(quán)、落地配。清關(guān)方面：日本的清關(guān)并不難，因為日本現(xiàn)有的法規(guī)很齊全，而且日本通關(guān)行業(yè)細(xì)分很清楚，服裝就管服裝，不會涉及其他品類。當(dāng)然也存在一定的風(fēng)險，特別是個人自用包裹近幾年大量增加，很多人低報價格甚至帶一些違禁品，海關(guān)那邊還是需要花時間查處并規(guī)范的。所以一定需要找有資質(zhì)且負(fù)責(zé)任的清關(guān)公司合作。外匯管制方面：日本的外匯管制還是很嚴(yán)格的，特別是匯到中國和朝鮮等國家，匯到朝鮮基本是禁止的。匯到中國相對不是那么嚴(yán)，因為中日之間的貿(mào)易還是比較多的。但是由于其法律法規(guī)較為齊全加上日本相關(guān)從業(yè)人員恪守職業(yè)操守，一旦發(fā)生問題，就會被追究法律責(zé)任。吳鐵冰強(qiáng)調(diào)，進(jìn)入日本的很多企業(yè)存在最大的問題就是如何把錢收回去。因為直接以包裹的形式寄到日本，沒有報關(guān)單沒有發(fā)票是無法退稅的，很多人都是做的對沖。有的甚至專門在香港或者美國注冊公司，以投資的名義來收款。迄今為止，這個問題銀行和政府都沒有給出完善的解決方案。消費(fèi)稅方面：消費(fèi)稅是日本最主要的稅務(wù)之一，但類似于亞馬遜這種海外商家模式，在日本政府看來就是典型的“逃稅”。在日本亞馬遜平臺上，賣家可以選擇標(biāo)出或者不標(biāo)出稅價，這完全取決于商家自己的意愿，因為亞馬遜也無法監(jiān)控該商家背后真實(shí)的經(jīng)營狀況，一般只有在日本本土有公司的企業(yè)才需要向日本政府交納消費(fèi)稅。另外很多在日本做獨(dú)立站的企業(yè)，也是沒有繳納消費(fèi)稅的，雖然他們使用了日本的倉庫甚至是日本的銀行賬戶，但是通過和第三方支付公司合作，“平賬”將款匯回中國就不需要繳納消費(fèi)稅了。吳鐵冰表示，所有存在的漏洞都是由于日本的體量太小，隨著亞馬遜等平臺的不斷壯大，日本政府也開始逐漸重視，由于認(rèn)證流程比較繁瑣，需要一定的時間來完善和規(guī)范，目前還是屬于“失控”的狀態(tài)，但是日本政府之后肯定會出臺越來越多的政策來規(guī)范海外電商平臺。知識產(chǎn)權(quán)方面：日本政府非常注重知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，日本企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)意識也很強(qiáng)，所以在日本很容易就侵權(quán)了。吳鐵冰表示，想要進(jìn)入日本的企業(yè)最好能夠研發(fā)自己的產(chǎn)品，不然被告后只能賠錢，這種情況還時有發(fā)生。從某種意義上講，日本對知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)比美國還要嚴(yán)格。落地配方面：日本整體的物流行業(yè)非常發(fā)達(dá)，較大的物流商有佐川，YAMATO、日本郵政，宅急便等，但是配送的成本很高。一般的配送價格在400日元到600日元之間（折合人民幣約24.5元到36.7元）。如果是文件型的メール便，價格會便宜點(diǎn)，一般在200多日元。另外，在日本一次性簽收的概率很小。據(jù)統(tǒng)計，日本的平均妥投次數(shù)在1.5到1.7次左右。吳鐵冰，日本的電商發(fā)展還沒有催生快遞柜模式的普及，比較多的是便利店收貨，但收取的費(fèi)用也較高。

拼多多的推廣力度非常大，除了拼多多0元團(tuán)、簽到紅包之外，還有拼多多砍價免單等活動，所以，拼多多的流量是非常大的，很多商家入駐之后，獲得了不少的利潤。不過，拼多多罰款非常嚴(yán)重，商家并不喜歡把錢存在拼多多，總是到時間就提現(xiàn)，不過，有的商家在提現(xiàn)的時候卻收不到驗證碼，這要怎么辦呢?請先核實(shí)一下手機(jī)號正確與否，然后檢查是否有短信攔截軟件。如仍然收不到驗證碼，請聯(lián)系在線客服詳細(xì)咨詢一下。如果說遇到提現(xiàn)的問題，可以及時的聯(lián)系拼多多在線客服。還有要知道拼多多提現(xiàn)是需要手續(xù)費(fèi)的!提現(xiàn)時常見問題解答1、拼多多商家如果發(fā)起提現(xiàn)，那么資金什么時候到賬?答：一般情況是2-4個工作日到賬，當(dāng)然也會出現(xiàn)提現(xiàn)延遲。當(dāng)顯示銀行受理完成以后與銀行會有一定的延遲，需要耐心等待銀行打款至提現(xiàn)銀行卡。溫馨提示：單筆提現(xiàn)金額最小為1千元，最大為50萬元，每天提現(xiàn)只能提現(xiàn)一次，每天提現(xiàn)不允許有一次以上。2、拼多多后臺哪里可以綁定銀行卡?答：在商家后臺-賬戶提現(xiàn)-賬戶余額-提現(xiàn)，點(diǎn)擊提現(xiàn)按鈕會跳轉(zhuǎn)到綁定銀行卡的頁面。3、如果說綁定銀行卡時，沒有自己銀行卡所在的支行怎么辦?答：務(wù)必選擇支行里有的選項，并且支行信息一定要正確，否則無法提現(xiàn)到賬。若沒有您銀行卡所在的支行，建議換一張銀行卡綁定。4、商家點(diǎn)擊提現(xiàn)按鈕，可是一直沒有反應(yīng)怎么辦?答：如果店鋪可能存在處罰，處罰期間是不支持提現(xiàn)。若沒有，請您聯(lián)系在線客服問問是什么情況。5、想把提現(xiàn)帳戶名修改，可以修改嗎?答：企業(yè)店鋪可以綁定企業(yè)對公賬戶或企業(yè)法人個人銀行賬戶，個人店鋪需綁定店鋪管理人個人銀行賬戶，銀行帳戶名一經(jīng)綁定不可修改。對于商家來說，拼多多提現(xiàn)是一件大事，畢竟在拼多多開店就是為了賺錢，如果提現(xiàn)收不到驗證碼就很惱火了，不過，大家也不用著急，可以按照小編分享的方法來操作哦。除了拼多多商家之外，很多在拼多多簽到的朋友也是可以提現(xiàn)的，不知道大家賺了多少零花錢呢?

跨境電商做為新型外貿(mào)正在慢慢崛起，這是一種新潮流，一種新思路，也是一塊巨大的蛋糕。中小企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商，最初可能是迫于壓力為了更好的生存，亦或是，因全球買全球賣的大趨勢，使得中小企業(yè)涌入這個潮流中，都不可否。然而，觀察可以發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商時，更多的是基于銷售渠道的改變。近期，美歐日簽署貿(mào)易協(xié)定，中美貿(mào)易摩擦升級日趨白熾化，中小企業(yè)的短板逐漸顯露為核心技術(shù)的缺失。那么，作為跨境電商整個流程中不可缺少的第三方服務(wù)商，支付平臺如何看待中小企業(yè)轉(zhuǎn)型以及如何助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型？日前，PayPal官方針對上述話題分享了其看法。從支付角度看中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級在貿(mào)易摩擦的大環(huán)境下，中小企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商到底應(yīng)該將精力放在銷售渠道的改變上，還是自身核心競爭力技術(shù)的提升上？PayPal中國區(qū)中小商戶業(yè)務(wù)部總經(jīng)理夏文錦表示，銷售渠道的改變以及核心競爭力的提升應(yīng)該兼顧并行。他分析稱，很多中小企業(yè)在向跨境電商轉(zhuǎn)型時，前期一直在關(guān)心如何將產(chǎn)品賣出去，或者將一部分精力放在如何用更好的技術(shù)來獲取精準(zhǔn)客戶。然而，當(dāng)這一階段結(jié)束以后，緊接著是對企業(yè)運(yùn)營能力的考驗。包括供應(yīng)鏈體系、產(chǎn)品品質(zhì)等是否達(dá)到面向海外消費(fèi)者的市場要求。因此，中小企業(yè)應(yīng)該將引流、產(chǎn)品質(zhì)量、品牌、平臺運(yùn)營能力、供應(yīng)鏈體系等通盤考慮。另外，品牌化已經(jīng)成為出海企業(yè)的發(fā)展需求。品牌效應(yīng)在提升企業(yè)影響力的同時，也使得產(chǎn)品在同類競品中的議價能力不斷提高。夏文錦提到，品牌出海成功的企業(yè)在一定程度上給打算做跨境的企業(yè)樹立了很好的“標(biāo)桿”形象。而這種標(biāo)桿效應(yīng)有時比第三方服務(wù)商分享操作經(jīng)驗的效果會好一些，并能拉動整個行業(yè)的健康、快速發(fā)展?！皞鹘y(tǒng)賣貨形式很難再脫穎而出，品牌化是企業(yè)發(fā)展的核心?！盤ayPal中國區(qū)商戶業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陸六六表示，“一方面，這跟中國跨境出口整體經(jīng)濟(jì)模式的變化有關(guān)，在市場競爭越來越激烈的當(dāng)下，7/8年前跨境電商那種賣貨模式逐漸失去先天優(yōu)勢，商戶的利潤越來越薄；另一方面，這也跟中國‘質(zhì)’造、國家的戰(zhàn)略和發(fā)展方向息息相關(guān)。”陸六六強(qiáng)調(diào)稱，如果企業(yè)選擇在這個時間節(jié)點(diǎn)轉(zhuǎn)型跨境電商，或者跨境電商想要做好，就需要擁有品牌和核心產(chǎn)品。這是商戶從現(xiàn)在到未來，在跨境電商行業(yè)中最核心的部分，也是最基本的競爭力。與平臺和商戶做朋友除支付外將提供更多服務(wù)據(jù)了解，在今年7月初，PayPal進(jìn)一步與Wish達(dá)成協(xié)議，并對Wish平臺上的賣家降低提現(xiàn)費(fèi)率，從之前的0.5%降到0.1%。對此，了解到，費(fèi)率調(diào)整的原因主要基于兩點(diǎn)，第一是秉承PayPal一貫的服務(wù)理念，扶持中小企業(yè)，助力中小企業(yè)發(fā)展；第二應(yīng)允商家的反饋，由于各方面成本持續(xù)增加，商家的壓力不斷增大，PayPal此舉也是滿足了商家的需求，為商家減負(fù)。雖然從短期來看，大幅降費(fèi)對PayPal來講有一定損失，但長期而言，會帶動中小企業(yè)和PayPal彼此業(yè)務(wù)的增長，這是雙贏的過程。另外，支付企業(yè)對賣家的資金支持，不僅僅是費(fèi)率和安全等問題，了解到，賣家還有其他的訴求，比如庫存壓力造成資金周轉(zhuǎn)困難等。對此，陸六六表示，從PayPal整體的業(yè)務(wù)角度講，PayPal為商戶提供短期貸款服務(wù)，針對賣家交易量給出分期貸款額度。另外，PayPalWorkingCapital作為PayPal開放性數(shù)字支付和金融平臺重要的一部分，目前已經(jīng)在美國、英國、德國、澳大利亞市場開展此項服務(wù)，未來有機(jī)會將逐步延伸到其他市場。雖然說，目前PayPal在中國不斷推進(jìn)一些新業(yè)務(wù)，但是陸六六，在中國中小企業(yè)轉(zhuǎn)型跨境電商的過程中，PayPal仍然希望通過三方面為中小企業(yè)助力。第一，PayPal將立足自身核心競爭力為中小企業(yè)提供服務(wù)。第二，不斷舉辦類似“中小企業(yè)活動月”等線下活動。除了支付業(yè)務(wù)本身，PayPal將提供額外附加的服務(wù)幫助中小企業(yè)把轉(zhuǎn)型做的更好。比如，將PayPal的中小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)成專業(yè)的業(yè)務(wù)資訊人員、專業(yè)的顧問，以實(shí)現(xiàn)B2B、B2C的對接。第三，PayPal一直在探尋如何與更多的合作伙伴建立更緊密的合作關(guān)系，以期借助整個生態(tài)系統(tǒng)的力量，幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)型。競爭升級支付企業(yè)如何建立自己核心競爭力跨境電商帶動了賣家、平臺、物流的發(fā)展當(dāng)然也帶動了支付等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。據(jù)了解，國內(nèi)已經(jīng)有越來越多的跨境支付企業(yè)嶄露頭角，而在國外像MasterCard、Visa以及亞馬遜都推出跨境收款等業(yè)務(wù)。面對這些競爭對手，PayPal的如何建立自己的核心競爭力？夏文錦，PayPal和市場上的支付公司有一定的區(qū)別。目前市場上各種各樣的支付公司主要分為兩大類。第一類是信用卡網(wǎng)關(guān)公司，它可以替商戶在境外的消費(fèi)者端收款。這類公司與PayPal的區(qū)別主要為，它是卡處理組織或者非品牌的服務(wù)商。而PayPal最大的競爭優(yōu)勢主要體現(xiàn)在，PayPal是一個雙向聚合的系統(tǒng)，既有商戶的信息，又有消費(fèi)者的信息，從而可以更好的幫助商戶和消費(fèi)者進(jìn)行風(fēng)控。第二類是支付公司。這類公司的主要業(yè)務(wù)并不是針對C端消費(fèi)者收款，而是進(jìn)行分發(fā)。值得注意的是，分發(fā)主要分兩步。首先，平臺從消費(fèi)者手里收款，即部分信用卡網(wǎng)關(guān)類支付公司幫助平臺收?。黄浯?，平臺定期把錢分到賣家的銀行賬戶或者其他的體系中去。這兩步的收費(fèi)模式和業(yè)務(wù)模式是有差異的。陸六六補(bǔ)充到，PayPal并不把Mastercard或Visa當(dāng)成競爭對手，相反，他們是PayPal的合作伙伴，不只是存在競爭關(guān)系。另外，亞馬遜作為一個獨(dú)立的電商平臺，他們的業(yè)務(wù)做的很好，亞馬遜全球開店收款服務(wù)近期也在亞馬遜平臺上線。但是PayPal從定位的角度講，與亞馬遜有一定的區(qū)別。尤其是2015年P(guān)ayPal在重新獨(dú)立上市之后，將自己定位成一個開放性的數(shù)字支付平臺，即PayPal可以跟任何的合作伙伴合作，并不是只為某一個平臺、某一個體系服務(wù)的公司。“從開放數(shù)字平臺角度講，PayPal跟PayPal的客戶之間不存在直接的競爭關(guān)系。”陸六六說道。

8月23日消息，日前，有賣家透露，亞馬遜已發(fā)送通知告知賣家亞馬遜日本站的“日本消費(fèi)稅金額分開表示規(guī)則更改”的系統(tǒng)升級時間將會延期。消費(fèi)稅金額顯示規(guī)則實(shí)施延期亞馬遜方面表示，最終升級日期確定之后，亞馬遜將重新發(fā)送郵件以及在賣家中心通知賣家。而由于2018年8月30日系統(tǒng)不會發(fā)生任何更改，如果賣家因使用感受自己內(nèi)部的軟件、或者使用第三方軟件且已經(jīng)進(jìn)行修改者，需于系統(tǒng)更新日期確定之后在進(jìn)行相關(guān)對應(yīng)。了解到，此前，不少亞馬遜賣家收到亞馬遜日本站點(diǎn)關(guān)于消費(fèi)者事宜調(diào)整的通知，通知指出，為了方便賣家，以及應(yīng)對未來的稅費(fèi)改革，亞馬遜將進(jìn)行網(wǎng)站規(guī)范開始展示消費(fèi)稅金額，當(dāng)時定向的調(diào)整系統(tǒng)日期為8月30日。推進(jìn)速度沒想象中快針對本次“日本消費(fèi)稅金額分開表示規(guī)則更改”，海豚日本倉的事業(yè)合伙人向東海認(rèn)為亞馬遜本身一直希望能幫賣家規(guī)避日本消費(fèi)稅。但如果亞馬遜日本把消費(fèi)稅稅項顯示出來，消費(fèi)者購買跨境電商賣家產(chǎn)品需要繳納消費(fèi)稅時，相當(dāng)于買家成本付出更多，這時賣家利潤也會下降。對此，日貿(mào)通的CEO吳鐵冰則表示，日本本土一項規(guī)則的出臺一般需要較長時間，這也是亞馬遜日本內(nèi)部系統(tǒng)沒有升級的原因?！爱?dāng)然，對于海外商家來說，這個稅是亞馬遜代收的，然后交給日本政府。如果是日本本土商家，本身在采購和銷售中就已經(jīng)交了稅，而且還有營業(yè)稅和各種決算費(fèi)用。交稅是趨勢，早來晚來的問題而已?！彼f道。日本消費(fèi)稅究竟是什么？實(shí)際上，日本作為沒有設(shè)置VAT（增值稅）的國家之一，消費(fèi)稅就是該國的主要稅務(wù)。眾所周知，在日本線下購物要向消費(fèi)者收取一定的消費(fèi)稅，稅費(fèi)會直接在價格后面?zhèn)渥?。但海外商戶在電商平臺上給用戶銷售產(chǎn)品的情況可能復(fù)雜得多。據(jù)了解，正常情況下，中國企業(yè)入境日本申報兩種稅，一是關(guān)稅，二是消費(fèi)稅。舉例說明，如果申報的商品價格是100美金，關(guān)稅按照2%收取的話，消費(fèi)稅需要繳納8美金，關(guān)稅需要繳納2美金，一共繳納10美金就可以進(jìn)入日本境內(nèi)銷售了。如果以200美金出售商品，收取消費(fèi)者16美金的消費(fèi)稅，那么賣家上交給日本政府的將是中間的稅差8美金。而這部分實(shí)際是由消費(fèi)者來承擔(dān)的。但是，一般而言，如果銷售主體是在境外的話，是不收取消費(fèi)稅的。速貿(mào)天下CEO林雅志表示：“境外消費(fèi)是不需要產(chǎn)生稅的，因為是進(jìn)口。但是由于這幾年跨境電商產(chǎn)生的金額越來越大，日本政府開始關(guān)注稅費(fèi)問題?！睂Υ耍驏|海則表示，日本政府在這方面存在一個漏洞?！皝嗰R遜屬于境外平臺，經(jīng)營主體主要是境外企業(yè)或者個人，亞馬遜平臺上面的一口價是含稅價格，而且消費(fèi)者也繳納了稅費(fèi)，但是這部分錢是并沒有交給日本政府，去向是不得而知的，政府也無從下手。”他說道?！爱?dāng)然，如果是日本當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)或者個人入駐了亞馬遜日本站點(diǎn)，面向日本市場銷售，當(dāng)銷售金額進(jìn)入了其日本銀行賬戶時，就必須向日本政府交納消費(fèi)稅。而本地的電商平臺任何情況下都需要遵守規(guī)定，在一定程度上是不利于日本本土電商平臺發(fā)展的?！毕驏|海補(bǔ)充說道。但是一位花名為大兵的深耕日本亞馬遜多年的跨境電商賣家強(qiáng)調(diào)，這個新政最終導(dǎo)致賣家們必須規(guī)范自己的日本消費(fèi)稅問題。在此新通知出現(xiàn)之前，大兵曾說：“在政策正式調(diào)整之前（8月30日前），亞馬遜平臺上面的標(biāo)價確實(shí)是含稅價格，但是這個稅費(fèi)是零。政策正式實(shí)施之后日本政府會開始收取消費(fèi)稅，稅率為8%。目前還不清楚繳稅流程。”當(dāng)然針對消費(fèi)稅繳納這個事情，吳鐵冰認(rèn)為，隨著國外電商平臺越來越規(guī)范，交稅是趨勢，本土化運(yùn)營是趨勢。這是無法更改的?！捌鋵?shí)也沒什么大影響，因為日本亞馬遜的大玩家沒有那么多，有語言的壁壘擺在那里。很多大賣家也都做好了這個準(zhǔn)備的?！眳氰F冰說道。但不管如何，因為系統(tǒng)仍未進(jìn)行調(diào)整，因此此前由于消費(fèi)稅分開表示規(guī)則新政二對成本結(jié)構(gòu)以及價格體系進(jìn)行調(diào)整的賣家則需要調(diào)回過去的狀態(tài)了。

亞馬遜的一封郵件讓該平臺日本站點(diǎn)的賣家陷入“懵圈”狀態(tài)。日本消費(fèi)稅已經(jīng)成為日亞賣家必備的“議題”，但仍有不少賣家不知道消費(fèi)稅是什么。實(shí)際上，怎么規(guī)范境外電商平臺稅務(wù)問題是日本政府一直頭疼的問題。日本作為沒有設(shè)置VAT的國家之一，消費(fèi)稅就是該國的主要稅務(wù)。眾所周知，在日本線下購物要向消費(fèi)者收取一定的消費(fèi)稅，稅費(fèi)會直接在價格后面?zhèn)渥ⅰ５Ｍ馍虘粼陔娚唐脚_上給用戶銷售產(chǎn)品的情況可能復(fù)雜得多……賣家懵了亞馬遜日本站要求規(guī)范消費(fèi)稅了？近日，有不少賣家收到亞馬遜日本站點(diǎn)關(guān)于消費(fèi)者事宜調(diào)整的通知，通知指出，為了方便賣家，以及應(yīng)對未來的稅費(fèi)改革，亞馬遜將進(jìn)行網(wǎng)站規(guī)范開始展示消費(fèi)稅金額，并且在8月30日調(diào)整系統(tǒng)。對此，海豚日本倉的事業(yè)合伙人向東海：“亞馬遜在去年的時候就已經(jīng)發(fā)過相關(guān)郵件通知過賣家，賣家可以在后臺選擇顯示或者不顯示消費(fèi)稅，但是都是輕描淡寫，大家也沒當(dāng)回事，今年亞馬遜應(yīng)該會直接作出系統(tǒng)的調(diào)整?！睘槭裁磥嗰R遜會接二連三的發(fā)出這樣的一個郵件呢？速貿(mào)天下CEO林雅志表示，大概在5年前，日本就規(guī)定所有賣家的標(biāo)價和消費(fèi)稅不可分割。向東海也稱，日本本土的電商平臺基本都是需要標(biāo)注稅費(fèi)，標(biāo)注方式是商品售價+稅費(fèi)，分開標(biāo)注，線下零售也是這樣的模式。據(jù)悉，在此之前直到目前為止，亞馬遜日本站上顯示的仍是含稅價格。但這個“含稅”價格是否含稅大概很多賣家都不得而知。實(shí)際上，一般而言，如果銷售主體是在境外的話，是不收取消費(fèi)稅的。速貿(mào)天下CEO林雅志表示：“境外消費(fèi)是不需要產(chǎn)生稅的，因為是進(jìn)口。但是由于這幾年跨境電商產(chǎn)生的金額越來越大，日本政府開始關(guān)注稅費(fèi)問題?！薄暗侨毡菊谶@方面存在一個漏洞，”向東海說道，“亞馬遜屬于境外平臺，經(jīng)營主體主要是境外企業(yè)或者個人，亞馬遜平臺上面的一口價是含稅價格，而且消費(fèi)者也繳納了稅費(fèi)，但是這部分錢是并沒有交給日本政府，去向是不得而知的，政府也無從下手。”“當(dāng)然，如果是日本當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)或者個人入駐了亞馬遜日本站點(diǎn)，面向日本市場銷售，當(dāng)銷售金額進(jìn)入了其日本銀行賬戶時，就必須向日本政府交納消費(fèi)稅。而本地的電商平臺任何情況下都需要遵守規(guī)定，在一定程度上是不利于日本本土電商平臺發(fā)展的?！毕驏|海補(bǔ)充說道。但是一位花名為大兵的深耕日本亞馬遜多年的跨境電商賣家強(qiáng)調(diào)，這個新政最終導(dǎo)致賣家們必須規(guī)范自己的日本消費(fèi)稅問題。大兵：“在政策正式調(diào)整之前（8月30日前），亞馬遜平臺上面的標(biāo)價確實(shí)是含稅價格，但是這個稅費(fèi)是零。政策正式實(shí)施之后日本政府會開始收取消費(fèi)稅，稅率為8%。目前還不清楚繳稅流程?！睂Υ?，也向亞馬遜平臺相關(guān)人士進(jìn)行咨詢，但截至發(fā)稿前，亞馬遜仍未給予官方答復(fù)。日本關(guān)稅？日本消費(fèi)稅？暫不說亞馬遜平臺上有沒有收取日本買家消費(fèi)稅，如果按照正常程序走的話，入境日本到底需要繳納什么稅呢？什么情況下賣家才需要繳納消費(fèi)稅呢？正常情況下，中國企業(yè)入境日本申報兩種稅，一是關(guān)稅，二是消費(fèi)稅。向東海舉例說道：“如果申報的商品價格是100美金，關(guān)稅按照2%收取的話，消費(fèi)稅需要繳納8美金，關(guān)稅需要繳納2美金，一共繳納10美金就可以進(jìn)入日本境內(nèi)銷售了。如果以200美金出售商品，收取消費(fèi)者16美金的消費(fèi)稅，那么賣家上交給日本政府的將是中間的稅差8美金。而這部分實(shí)際是由消費(fèi)者來承擔(dān)的。”“但是中國賣家的貨物一般是進(jìn)不了日本的，必須在日本有公司才能接受日本進(jìn)口貨物，”向東海補(bǔ)充說道，“另外，日本不像歐洲有VAT，日本只有消費(fèi)稅和關(guān)稅。日本消費(fèi)稅申報一般是固定值為8%，關(guān)稅申報一般是0到9%不等，一般服裝類、紡織類比較高，在9%左右，其他都是1%到3%不等。”林雅志，日本進(jìn)口的企業(yè)，要么是在日本有自己的公司，可以自己繳納稅款，要么委托第三方代理公司，根據(jù)賣家的流水和銷售額收取代理費(fèi)用。“在日本注冊公司有好有壞，”林雅志說道，“一方面，企業(yè)除了繳納申報貨物價格所需的消費(fèi)稅和關(guān)稅之外，還需要繳納額外的法人稅，而日本的法人稅高達(dá)40%；另一方面，日本銀行的年化利率僅1%到2%，和中國的月化利率相同，所以在日本融資是相對容易一些?！薄傲硗?，直郵模式和海外倉發(fā)貨模式下征收消費(fèi)稅的起點(diǎn)不一樣，”向東海，“如果從中國以直郵模式發(fā)往日本，單次在15000日幣（相當(dāng)于935人民幣）以上需要收取消費(fèi)稅，海外倉模式無論金額多少都需要賣家繳納消費(fèi)稅。另外，日本本土的電商企業(yè)一年銷售額在一千萬日幣以內(nèi)的，可以申請免繳消費(fèi)稅。”消費(fèi)稅從8%上調(diào)至10%帶來的影響了解到，日本的消費(fèi)稅稅率調(diào)整也是一波三折。早在去年，日本首相安倍晉就已經(jīng)公開表明，到2019年10月將把消費(fèi)稅從8%上調(diào)至10%。據(jù)悉，日本消費(fèi)稅從1989年的3%，在1997年漲到了5%，2014年漲到了8%，明年可能會再次上漲。那么稅率的不斷上調(diào)，對于中國面向日本市場的跨境電商企業(yè)和消費(fèi)者而言有什么影響？林雅志表示，如果明年日本政府把消費(fèi)稅率調(diào)到10%，整體而言，對于消費(fèi)者日常消費(fèi)沒有太大的影響，無非是增加2個點(diǎn)，雖然生活成本會有增長，但是幅度并不大，只是對高額貿(mào)易影響較大。另外，稅率提升在一定程度上有利于中國的跨境電商賣家，因為中國賣家在價格上具有優(yōu)勢，如果是像家居這樣的產(chǎn)品，就算提升兩個點(diǎn)，多出的錢也是比較多的了。向東海則認(rèn)為，日本消費(fèi)稅率上調(diào)，實(shí)際上是日本政府在提升物價，增加消費(fèi)者負(fù)擔(dān)，制造通貨膨脹。但電商和零售的消費(fèi)稅會同時上調(diào)，所以相比之下對電商影響不大。賣家大兵表示，收取消費(fèi)稅其實(shí)對賣家影響不大，因為消費(fèi)稅在日本線下很正常，而賣家在線上售賣的商品還具有價格優(yōu)勢，競爭力更強(qiáng)一些。如果消費(fèi)稅上調(diào)的話，賣家只需提高售價，加強(qiáng)成本核算就好了。

在國內(nèi)，微信支付寶已經(jīng)基本統(tǒng)治了國內(nèi)移動支付市場。數(shù)據(jù)顯示，支付寶支付寶的活躍用戶達(dá)4.5億，微信支付的活躍用戶超6億，用戶規(guī)模幾乎已經(jīng)達(dá)到天花板，兩者都將未來增長目標(biāo)放在海外。不過截止到目前，微信支付寶進(jìn)軍海外市場的時間其實(shí)也不短了，但從數(shù)據(jù)來看，目前在海外支付市場，可能要被蘋果三星統(tǒng)治了。根據(jù)來自JuniperResearch的一份最新預(yù)測報告顯示，到2020年全球使用移動設(shè)備制造商提供的非接觸式支付服務(wù)用戶數(shù)量將增加至4.5億人次。其中，蘋果ApplePay的用戶數(shù)最多，ApplePay將獨(dú)占全球50%市場，按照用戶數(shù)推斷，ApplePay到時會拿下2.25億的用戶數(shù)。而目前，ApplePay支持超過30個國家和地區(qū)，截止到2017年底ApplePay用戶數(shù)就已經(jīng)超過了1.27億。最近庫克在財報電話會議上表示：ApplePay上個季度的交易額遠(yuǎn)超10億筆，是去年同期的三倍。目前，ApplePay支持超過30個國家和地區(qū)，全球有超過4,000家發(fā)卡機(jī)構(gòu)支持ApplePay，其中包括美國境內(nèi)幾乎全部的銀行。按照這個速度發(fā)展，ApplePay的后勁還很大。ApplePay在中國臺灣地區(qū)也相當(dāng)成功，據(jù)臺灣北富銀特別針對富邦卡友2018年上半年的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)有超過60％的支付交易是通過ApplePay完成。臺灣《ETtoday新聞云》指出，ApplePay在臺上線一周年，其全家非接支付占比達(dá)70%。JuniperResearch的報告認(rèn)為，雖然智能手環(huán)廠商FitbitPay和中國廠商華為支付（HuaweiPay）等新競爭者也在入場，但他們認(rèn)為，這些廠商的業(yè)務(wù)可能不會增長太多，移動支付業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊?qū)⑹翘O果三星。海外支付市場由NFC支付主導(dǎo)而非第三方支付應(yīng)用主導(dǎo)因此，從數(shù)據(jù)來看，在國內(nèi)被微信支付寶主導(dǎo)的第三方支付應(yīng)用模式在海外面臨蘋果三星等巨頭的強(qiáng)勢競爭，這意味著在海外有大量用戶使用的是硬件廠商提供的錢包支付服務(wù)，即由NFC支付主導(dǎo)而非第三方支付應(yīng)用的二維碼支付主導(dǎo)。其實(shí)蘋果的ApplePay從用戶體驗來看，它并沒有絕對優(yōu)勢，甚至在體驗操作上還不如二維碼支付方便快捷。某種程度上，國內(nèi)用戶放棄ApplePay而更青睞微信支付寶有多重原因，一方面是國內(nèi)信用卡消費(fèi)習(xí)慣不如西方國家那么成熟，二是國內(nèi)微信與支付寶在國內(nèi)強(qiáng)大的地推能力，加之它更符合國民消費(fèi)習(xí)慣與體驗，在國內(nèi)，信任價值更高。而在海外，ApplePay的推廣其實(shí)也不順利，自從ApplePay發(fā)布之后，它的操作便捷性與各方面的用戶體驗并未在全球范圍內(nèi)引發(fā)多大的口碑與正面輿論效應(yīng)。但蘋果為了讓ApplePay普及做了很多努力。不斷的去拉攏各大銀行、零售商去建立合作。到2017年底，ApplePay占領(lǐng)了全球NFC移動支付90%的市場份額，擊垮了其他同類平臺。說到底，ApplePay在海外市場拿下許多市場份額，某種程度也是依賴強(qiáng)運(yùn)營、強(qiáng)地推能力與市場拓展、營銷能力來完成的。其實(shí)第三方應(yīng)用支付還是NFC支付，在體驗層面很難說有碾壓性優(yōu)勢，只能說是半斤八兩。因此在這種情況下，要勝出必然要看誰的線下推廣能力與商戶拓展能力更強(qiáng)。線下拓展能力與市場鋪設(shè)速度，支付寶微信在全球的市場動作沒有蘋果那么快。微信支付寶雖然在國內(nèi)知名度很高，但在海外卻并非如此，早前亞洲金融顧問機(jī)構(gòu)Kapronasia的研究顯示，在1000名接受調(diào)查的中國消費(fèi)者中，21%的人從未在國外使用過支付寶或微信支付，而61%的人則說自己不知道可以使用這兩種支付方式或者商家不提供這兩種選擇。微信支付寶海外業(yè)務(wù)拓展關(guān)鍵難題在哪？從支付寶、微信支付來看，目前出海面臨的一大難題是如何將其支付平臺與當(dāng)?shù)氐你y行系統(tǒng)整合起來，這是國內(nèi)第三方支付成功打入海外市場站穩(wěn)腳跟的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如果賬號不能和當(dāng)?shù)氐你y行或交易系統(tǒng)連接起來，那么很難將業(yè)務(wù)更加深入的推進(jìn)下去。微信支付寶在國內(nèi)更多是契合了國內(nèi)信用卡消費(fèi)尚不成熟的市場環(huán)境。因為國內(nèi)移動支付潮流興起的時候，國內(nèi)還處在現(xiàn)金社會，多數(shù)國民還沒有使用信用卡的習(xí)慣，移動支付恰恰踩中這個空檔，以一種更為便捷的支付方式迎合了國內(nèi)消費(fèi)者的需求。實(shí)際上，相比較信用卡高度普及的美日歐洲國家，微信支付寶得以跨過信用卡階段，直接彎道超車。但在國外，恰恰難題就在這里，如果在西方國家普遍是信用卡消費(fèi)，那么這種消費(fèi)習(xí)慣其實(shí)跟NFC的支付模式契合度更高，說到底，支付寶微信要面臨與當(dāng)?shù)氐南M(fèi)生態(tài)體系融合、以及破除監(jiān)管難題和使用習(xí)慣上等一系列問題。因為在西方許多國家，對于第三方支付應(yīng)用從銀行賬戶劃賬是受到監(jiān)管限制的。各個國家和地區(qū)有當(dāng)?shù)貙τ诘谌街Ц稒C(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，此前支付寶在臺灣等地也曾遭到當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的警告，其當(dāng)面付產(chǎn)品有觸及監(jiān)管的嫌疑。近日也有不少媒體報導(dǎo)，越南宣布禁用支付寶與微信支付。而日本以及一些西方國家至今沒有賬戶能實(shí)現(xiàn)實(shí)時直接從銀行賬戶的劃賬。而NFC支付模式由于它本質(zhì)上是從銀行劃賬的，是讓銀行卡直接與商家的支付系統(tǒng)對接，而非經(jīng)過第三方應(yīng)用，是契合這些國家的監(jiān)管政策因素的。當(dāng)然在海外業(yè)務(wù)上，目前支付寶、微信支付也在與當(dāng)?shù)劂y行以及零售商、支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行大量合作。比如支付寶先后在美國與多個利益方如銀行業(yè)巨頭、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)摩根大通集團(tuán)、支付解決方案提供商Verifone、美國首家華人超市iFresh及其它多家零售商簽署了合作伙伴協(xié)議。而美國移動支付平臺Citcon則在去年宣布與微信支付合作，以將其帶入北美。另一種方式是入股當(dāng)?shù)氐闹Ц豆?。我們看到，支付寶主要是通過投資或者結(jié)盟當(dāng)?shù)氐闹Ц豆緛硗苿訕I(yè)務(wù)落地。比如投資印度的支付公司Payt、韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行K-Bank，結(jié)盟日本樂天、歐洲退稅機(jī)構(gòu)環(huán)球藍(lán)聯(lián)等。而微信支付則是將目標(biāo)放在中國游客身上，包括在美國與Citcon合作，在機(jī)場，免稅店等地推行微信支付，在日本推出富士急樂園小程序，提供在線購票等服務(wù)。當(dāng)然，針對中國游客，微信支付寶的做法大同小異，即往往是與當(dāng)?shù)刂Ц豆竞献?，接入一些?dāng)?shù)卣劭鄣旰兔舛惖甑戎袊慰凸忸櫟纳碳遥瑵M足中國游客出境游的需求。但與海外銀行合作推進(jìn)往往并不容易，因為本質(zhì)上，在海外，除了信任這一層面需要破冰之外，本質(zhì)上微信支付寶與銀行也是有一定的競爭關(guān)系。而蘋果ApplePay與銀行合作會更加順暢。比如即便在中國，當(dāng)年蘋果支付一經(jīng)推出就獲得了中國銀行以及大量商業(yè)銀行的合作支持，在美國也拉攏了花旗集團(tuán)、美國銀行等美國大型銀行，以及萬事達(dá)、Visa和美國運(yùn)通等信用卡公司。而蘋果ApplePay也將會在未來幾個月內(nèi)正式登陸奧地利，同時奧地利銀行將會成為蘋果ApplePay在奧地利的合作伙伴之一。因為蘋果ApplePay本質(zhì)上是通道工具，而不是支付賬戶，本質(zhì)上只是將銀行卡綁定在這個工具上——NFC支付等同于用戶把銀行卡放在手機(jī)上用指紋當(dāng)密碼付款而已，不會分流銀行的用戶，跟銀行是合作關(guān)系而非競爭關(guān)系，而且是幫著銀行搶這些第三方支付應(yīng)用的市場，所以ApplePay更契合許多西方國家的金融監(jiān)管政策。因此在與銀行合作以及與零售商合作推進(jìn)上更為順利，而NFC支付也契合許多西方國家的政策。軟硬件生態(tài)、品牌認(rèn)知度、市場拓展，蘋果支付優(yōu)勢更強(qiáng)對于支付寶、微信支付等第三方支付而言，蘋果ApplePay與三星支付的一大優(yōu)勢在于其硬件品牌優(yōu)勢。三星的優(yōu)勢在于其硬件品牌鋪路。三星手機(jī)在全球市場份額很高，平均每年全球三星手機(jī)的銷量至少3億臺。因此三星之所以能在支付市場占據(jù)一席之地，是因為作為全球市場份額最高、普及率最高的手機(jī)硬件設(shè)備制造商，可以借助自己的手機(jī)開拓為商戶服務(wù)的支付業(yè)務(wù)板塊，場景落地自然。數(shù)據(jù)顯示，目前三星至少在22個國家開展支付業(yè)務(wù)，歐洲也有6個國家接入SamsungPay。再看蘋果。在歐美日本等發(fā)達(dá)國家市場，iPhone則是人盡皆知的主流手機(jī)品牌，而且蘋果手機(jī)的全球市場也為其奠定了用戶基礎(chǔ)，因此，蘋果勝在可以依賴硬件的超高品牌知名度與軟硬件生態(tài)優(yōu)勢強(qiáng)推ApplePay。曾有蘋果用戶表示，我每隔一段時間就會收到WalletApp發(fā)送的通知、添加信用卡的請求等等，雖然我曾不想用，但一天發(fā)五條通知真的很煩人，所以不得已下綁定了信用卡。據(jù)說ApplePayCash推出后，蘋果Message軟件曾經(jīng)還提醒某位未綁定ApplePay的iOS用戶手機(jī)已遭受病毒軟件襲擊。于是不得已的情況下，許多用戶就這樣在蘋果的騷擾與推動下，半推半就的，成為了ApplePay的用戶。你可以不屑蘋果的這種手段。但市場競爭往往有時候就是講叢林法則，需要將自身的優(yōu)勢完全利用起來。蘋果的另一個優(yōu)勢在于，其品牌文化與西方國家的文化接近——文化環(huán)境、支付習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、用戶習(xí)慣與消費(fèi)方式均比較接近，在西方國家，信用卡消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)非常成熟，數(shù)據(jù)顯示在日本，20歲以上的成年人人均2.6張信用卡，歐美的情況也差不多。而在信用卡消費(fèi)成熟的地方，轉(zhuǎn)換二維碼支付往往存在諸多習(xí)慣與心理上的障礙，因此更容易接受NFC支付方式。蘋果作為一個全球化非常成熟知名度非常高的品牌，更容易獲取用戶信任，NFC支付在許多海外用戶看來更加安全，用戶也基本上不會擔(dān)心其安全問題。安全與隱私問題障礙這也是微信支付寶的難題所在，所以支付寶微信在海外拓展的重點(diǎn)市場在東南亞地區(qū)華人多的區(qū)域，而非歐美日本美國等市場。海外的許多用戶與商戶對微信支付寶依然存在不信任問題或者擔(dān)心安全問題，或者說微信支付寶并沒有將它的本土化優(yōu)勢與用戶體驗優(yōu)勢進(jìn)行很好的文化輸出與包裝，讓更多的海外用戶知曉。在一份海外的調(diào)查中，有超過37%的人承認(rèn)“不確保其是否安全”。美國的支付服務(wù)提供商Cancan的管理總裁坎迪斯·庫曾表示：“西方國家品牌對中國的移動支付方式接受較慢，部分原因是因為他們沒有意識到中國內(nèi)地的移動支付市場有多大?！痹缜鞍⒗锏奈浵伣鸱L試以12億美元收購美國轉(zhuǎn)賬公司速匯金的計劃，由于美國華盛頓政府方面在國家安全顧慮上的原因的介入，最終被撤回。另外，隱私問題也是一大障礙。曾有熟悉海外市場的支付界人士表示，有些中國走出去的支付企業(yè)會遇到“水土不服”，比如在日本和歐洲遭到用戶的排斥，主要是因為會記錄用戶的行為軌跡，這對注重隱私保護(hù)的國家來說犯忌了。這是在中國市場與歐美等發(fā)達(dá)國家市場拓展業(yè)務(wù)的一大需要注意的難點(diǎn)。Facebook谷歌等公司都在曾經(jīng)在隱私問題上栽跟斗。而在中國，隱私問題還沒有引起足夠的重視，但在歐盟，個人隱私保護(hù)法案——《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》(GDPR)已經(jīng)正式付諸實(shí)施。它們需要針對會收集哪些數(shù)據(jù)、如何使用這些數(shù)據(jù)以及與誰共享數(shù)據(jù)作出清晰且全面的解釋，這些支付公司在走出去的時候需要對于尤其注重各地的隱私法案，基于如何收集的消費(fèi)端的數(shù)據(jù)需要給出公開透明的授權(quán)與解釋，去贏得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)與用戶的信任。微信支付寶海外爭奪戰(zhàn)，眼里的競爭對手不應(yīng)只有彼此我們當(dāng)然也需要看到微信支付寶今天的成就。數(shù)據(jù)顯示，目前超過10億的微信用戶中8億都在使用微信支付功能。而根據(jù)支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，這個暑期，支持線下移動支付的國家和地區(qū)已經(jīng)有40個，支持手機(jī)退稅的機(jī)場也增至了80個，創(chuàng)歷史新高。但我們有一個很明顯的感受是，微信支付寶在海外的拓展，互相都將重心放在如何爭奪華人市場與游客市場，兩者似乎并沒有過多思考如何從蘋果與三星支付手里搶市場。這從側(cè)面反映出，微信支付寶到了海外也只是將彼此當(dāng)成競爭對手，但本質(zhì)上，你如果僅僅是從游客或者華人身上入手來搶市場份額，那說明你的國際化視野還不夠開闊，野心還不夠大，畢竟去海外旅游的中國游客說到底還是中國用戶，如何說服越來越多的非華人消費(fèi)者成為用戶，才是海外運(yùn)營的重中之重。但其實(shí)對于支付寶和微信支付來說，它們面臨的共同的難題在于是如何取得海外市場的信任，如何說服教育當(dāng)?shù)厥袌?，讓其更認(rèn)可第三方應(yīng)用支付的便捷性與安全性不下于NFC支付，如若支付寶和微信支付在海外互相對攻，互相詆毀，則更難在海外市場彰顯其品牌的氣量與格局?？偟膩砜?，微信支付寶是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司國際化最有利的一張王牌，但難點(diǎn)在于如何獲取非華人消費(fèi)者群體與銀行等機(jī)構(gòu)的信任，讓這些用戶越過心理障礙的門檻愿意體驗這種新的支付方式。在今天來看，只有16%的iPhone用戶使用ApplePay，蘋果的增量空間很大，但同時也意味著蘋果尚未構(gòu)成壟斷，微信支付寶的發(fā)展速度也不慢。ApplePay也面臨著SamsungPay還有谷歌支付的競爭，微信支付寶還有進(jìn)一步搶奪非華人市場的機(jī)會。這關(guān)鍵是需要各自能放大眼界與格局，這或許也是走的更遠(yuǎn)的關(guān)鍵。

“這個消息對于我來說也很突然，我入職剛一個月?！币幻谵k理離職手續(xù)的鄰家員工告訴《中國企業(yè)家》雜志。對于絕大多數(shù)員工來說，鄰家的倒下過于突然，“我們前一天還在正常運(yùn)營中”。8月3日，記者走訪鄰里家（北京）商貿(mào)有限公司發(fā)現(xiàn)，與之前各大媒體所報道的不同，除不斷有員工前來辦理離職手續(xù)外，出現(xiàn)在辦公現(xiàn)場更多的是全時、蘇寧小店等不同企業(yè)的招聘人員，與此同時，各招聘廣告也早已貼滿了鄰家的LOGO形象墻?，F(xiàn)場一名鄰里家同行的HR吳俊（化名）告訴記者，8月2日上午，場面還一度“熱鬧”，辦公室坐滿了前來“討說法”的供應(yīng)商與被迫辭職的員工，“今天上午（8月3日）還比較亂，不過逐漸就恢復(fù)了秩序”。8月3日晚間，“中國連鎖經(jīng)營協(xié)會”微信公眾號也同時發(fā)文，稱協(xié)會已對鄰家便利店近日出現(xiàn)的情況高度關(guān)注。文中表示，此次關(guān)店系鄰家唯一出資方善林金融受上海警方調(diào)查，資金賬戶被凍結(jié)，無法繼續(xù)注資，同時鄰家受供應(yīng)商訴訟，賬號資金已被凍結(jié)所致。此外，協(xié)會認(rèn)為此次事件屬于個例，并不會影響便利店行業(yè)的發(fā)展，同時組織北京市便利店企業(yè)商討協(xié)助。據(jù)悉，好鄰居、全時、7-Eleven北京、羅森北京、超市發(fā)、便利蜂、蘇寧小店等多家企業(yè)皆表示愿意吸納因鄰家解散賦閑的門店員工。而據(jù)《中國企業(yè)家》了解，蘇寧小店8月份將在北京開設(shè)60家門店，目前60家門店都已進(jìn)入裝修階段，有大量人員招聘需求。目前，北京鄰家便利店的門店基本都處于停業(yè)狀態(tài)。員工“維權(quán)”仍在繼續(xù)據(jù)吳俊了解，鄰家便利店的員工分為三類，除有五險一金待遇的正式員工外，還有由鄰家方聘用的“小時工”以及由第三方聘用的“管培生”，而就算是“管培生”，也經(jīng)過鄰家的正式培訓(xùn)，并承諾三個月后正式轉(zhuǎn)正。8月2日，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報道，“由于鄰里家公司的銀行賬戶已全部被凍結(jié)，預(yù)計不能順利發(fā)放7月員工工資”。該報道稱，鄰家的員工在辦理完離職后，會得到一份解除勞動關(guān)系的通知書，這份文件代表員工離職的責(zé)任在于公司，屬于被動離職，之后員工可以拿著這份文件去申請仲裁從而爭取到賠償，公司現(xiàn)在能做的只有這么多。8月3日，《中國企業(yè)家》走訪發(fā)現(xiàn)，辦公室各會議室已結(jié)束“水泄不通”的局面，第二會議室還成為全時便利店的招聘“標(biāo)間”，現(xiàn)場更多未散去的，是與鄰家合作的、通過第三方招聘外包人員的。記者現(xiàn)場了解到，因沒有簽署相關(guān)合同，大部分外包員工對于自己能否順利拿到所拖欠工資表示擔(dān)憂?！半m然考勤記錄已有統(tǒng)計，但我們并沒有與鄰家或是第三方公司簽署過勞動合同，這件事讓我們吃一塹長一智，但我們培訓(xùn)是在鄰家總部，之后很快在門店上崗，所做的工作也與正式員工無二，所以起初非常放心”，鄰家一位“管培生”周銘（化名）告訴記者。而從周銘提供的“三方關(guān)系確認(rèn)書”來看，鄰家的外包方為寰球億人（北京）勞務(wù)服務(wù)有限公司。天眼查顯示，該公司的確于2018年3月發(fā)布數(shù)條24小時便利店的招聘信息。此外，有外包員工向記者透露，包括寰球億人在內(nèi)，鄰家便利店還另與其它倆家外包公司有合作。目前，三家外包公司已委托相關(guān)人員就此事宜與鄰家方面進(jìn)行溝通，其中有考勤記錄的70余位“管培生”，每位員工所欠工資從一千到幾千元不等。“不過現(xiàn)在還沒有給出結(jié)果，我們只能選擇相信鄰家。”周銘告訴記者。實(shí)際上在絕大部分員工看來，鄰家的運(yùn)營一直做的不錯，很多門店的日流水也較為可觀，而大部分媒體對于該事件的態(tài)度也是“惋惜”的，一名業(yè)內(nèi)人士曾向《中國企業(yè)家》表示，在他看來，鄰家的現(xiàn)任CEO王磊也是受害者之一。截至發(fā)稿前，王磊未對媒體做出回應(yīng)。鄰家做錯了什么？一方面是鄰家的轟然倒塌，另一方面其他便利店品牌仍在不斷擴(kuò)張。正因此，各大品牌都將目光投向鄰家遺留的大量人力與門店資源。“這幾天鄰家的破產(chǎn)引起一陣惋惜”，一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴《中國企業(yè)家》，但“實(shí)際上除非是超級有耐心、錢特別多的股東，不然像鄰家這樣的公司早晚會出問題?！辟Y料顯示，鄰家便利店成立于2015年5月5日，為早前7-Eleven北京高管王紫創(chuàng)立，后因與投資方產(chǎn)生分歧，王紫帶領(lǐng)團(tuán)隊轉(zhuǎn)而創(chuàng)立便利蜂。也就是說，自成立以來，鄰家就自帶7-Eleven的影子，鄰家早期更是被媒體冠為“最像7-Eleven”的本土品牌。便利店是舶來品，單純依靠經(jīng)驗經(jīng)營很難實(shí)現(xiàn)規(guī)?；绕涫窃谥袊袌?，市場層級分明，且就算是一個城市，也存在“江南、江北”消費(fèi)者口味、需求不同的情況。就算是有一定威望的從業(yè)人員，對于便利店行業(yè)本身，也從未表現(xiàn)得過于樂觀。據(jù)中國連鎖經(jīng)營協(xié)會發(fā)布的《2018中國便利店報告》顯示，便利店的運(yùn)營成本正在快速上升，其主要原因是高昂租金與人工費(fèi)用，而隨著新零售概念的提出，更多電商巨頭轉(zhuǎn)戰(zhàn)線下，被資本攪熱的行業(yè)更容易出現(xiàn)泡沫。資本都愿意投資新奇的項目，但是便利店行業(yè)本身并不性感。在一些投資人看來，便利店行業(yè)的技術(shù)革命還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，阿里、騰訊等巨頭都希望能夠借助數(shù)據(jù)賦能提升整個行業(yè)的效率，但就算是盒馬鮮生，也仍然存在各種問題?！霸诖蚱萍夹g(shù)壁壘的同時，首先要解決的還是生存”，從業(yè)者必須在規(guī)模效應(yīng)與成本之間尋求平衡，也必須在“新零售”的大環(huán)境下，選擇更經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營模式。早前，零售專家鮑躍忠曾表示，一個便利店品牌，如果能夠做到1/3的店面盈利，1/3的店面持平，1/3的店面輕微虧損，就已經(jīng)是非常正常的狀態(tài)了。

在成田機(jī)場一過海關(guān)，秦先生一家人就在電梯和城鐵站通道看到了微信支付的廣告牌，全中文的廣告語傳遞的信息很明確：中國游客，我們在日本準(zhǔn)備好了。在酒店樓下的HomeMart里，操著生疏英語的店員看著結(jié)賬的秦先生，指了指收銀臺上小指示牌，“AlipayOK！”而在新宿和秋葉原的一些小超市和商店里，這一句簡單的英文也可以經(jīng)?？吹?。對于類似秦先生這樣的中國游客而言，只帶手機(jī)逛街購物逐漸成為可能。這些場景似乎都在向當(dāng)?shù)氐闹袊慰蛡鬟f著一個信息：移動支付的兩大巨頭已經(jīng)在當(dāng)?shù)厣碳以?，盯著你的荷包了。不僅在日韓等亞洲國家，在北美市場這樣的景象也在悄然蔓延。支付寶和微信支付海外市場發(fā)力：視游客為“導(dǎo)游”，潛力巨大7月18日，CNBC刊文報道：騰訊正在加快將微信支付拓展到美國的步伐。這意味著今年下半年，會有更多美國商家接受中國游客使用微信支付方式進(jìn)行付款（中國游客將手機(jī)微信上的條形碼展示給海外商家，等待商家掃描二維碼之后，便可以使用國內(nèi)銀行賬戶為商品或服務(wù)買單）。在中國擁有超10億用戶、且其中約8億在使用支付功能的微信，已在一些海外市場暫停開發(fā)當(dāng)?shù)匕姹疚⑿殴δ艿膰L試。取而代之的是，專注于與接受微信付款的海外商戶簽約，使中國游客在海外購物時仍然可以繼續(xù)使用微信付款。讓游客當(dāng)“導(dǎo)游”，讓自己的移動支付滲透到當(dāng)?shù)厣碳业囊曇爸校侵Ц秾毢臀⑿胖Ц赌壳霸Ｍ馐袌鲎顑?yōu)雅也是最有效的方式。事實(shí)上，僅在2018年春節(jié)期間，便有約650萬名中國游客赴海外旅游。平均每人花費(fèi)1500美元。相當(dāng)于總計97.5億美元的可尋求的業(yè)務(wù)和機(jī)會（僅僅是在這十幾天之內(nèi)）。而北美地區(qū)，在2017年就吸引了超過400萬名中國游客。不過，支付寶和微信支付在進(jìn)入海外市場時，都面臨一個最大的挑戰(zhàn)——將其支付平臺與當(dāng)?shù)氐你y行系統(tǒng)整合。應(yīng)對當(dāng)?shù)卣呒吧虡I(yè)生態(tài)挑戰(zhàn)的海外落地模式：合作伙伴先行俗話說，強(qiáng)龍不壓地頭蛇。如果海外商家希望使用這兩家移動支付平臺來促進(jìn)旅游消費(fèi)，會是好事。但如果在其交易過程中，賬號不能和當(dāng)?shù)氐你y行或交易系統(tǒng)連接起來，一切都會變成未知數(shù)。通常各大公司在自家地盤以外的國家或市場擴(kuò)張時，偏好低風(fēng)險或資金準(zhǔn)備較少的早期公司會傾向于選擇低端的許可證/經(jīng)營模式，而口袋中比較充裕的公司則會走合作模式或合資企業(yè)及并購路線。這一次，基于用戶黏性已經(jīng)很高的消費(fèi)者基礎(chǔ)，支付寶和微信支付平臺都選擇了在全球并購或?qū)ふ液献骰锇閬黹_發(fā)當(dāng)前用戶基礎(chǔ)的路線。支付寶先后在美國與多個利益方如銀行業(yè)巨頭、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)摩根大通集團(tuán)、支付解決方案提供商Verifone、美國首家華人超市iFresh及其它多家零售商簽署了合作伙伴協(xié)議，以擴(kuò)大足跡進(jìn)入北美地區(qū)。其中iFresh零售連鎖店在今年接受消費(fèi)者在其線下零售店和線上超市使用支付寶進(jìn)行付款。而美國移動支付平臺Citcon則在去年宣布與微信支付合作，以將其帶入北美。值得注意的是，這些合作伙伴的關(guān)系不是排他的。微信支付跨境運(yùn)營部門負(fù)責(zé)人7月在采訪中提到，“在美國，微信支付想要從最為中國人所熟知的商店，比如大型商場及奢侈品商店入手。當(dāng)讓微信支付在這些地點(diǎn)落地成功以后，便會有好的案例展示來進(jìn)行下一步的商家拓展?！庇腥さ氖牵Ц秾毢臀⑿胖Ц抖荚?018年初與退稅公司簽訂了合作關(guān)系，使中國游客不需要在機(jī)場排隊，直接通過手機(jī)上的應(yīng)用軟件便可以進(jìn)行消費(fèi)退稅。微信支付還計劃為國外游客提供店內(nèi)實(shí)時退稅。所有這些協(xié)議都集中于使盡可能多的國外商家接受支付寶和微信支付方式。這樣無論中國游客在哪里，都可以依賴他們最喜歡的移動支付平臺?？梢钥匆?，在海外市場，支付寶和微信支付在合作伙伴上投入了更多的時間和精力，借助合作伙伴與美國商家已有的連接，鼓勵更多的美國商家參與。同時，這些合作伙伴關(guān)系，可以助力于兩大平臺在市場和商家前闡明各自的全球戰(zhàn)略。除此之外，由于中國外匯管理局的規(guī)定，海外的支付寶和微信支付款項需要被確保用于合法消費(fèi)。因此在海外，這些作為合作伙伴的解決方案提供商如Citcon會負(fù)責(zé)對商戶進(jìn)行背景調(diào)查，以確保其業(yè)務(wù)性質(zhì)合法。海外商家接受支付寶和微信支付方式的初始成本則取決于其是想要安裝一個獨(dú)立的POS終端（適用于小型商家），還是想要將微信支付或支付寶支付整合到其支付系統(tǒng)軟件中（通常大型商家會需要）。海外落地：有成功，也有失敗，支付技術(shù)及市場營銷經(jīng)驗是關(guān)鍵一年以前，亞洲金融顧問機(jī)構(gòu)Kapronasia的研究顯示，在1000名接受調(diào)查的中國消費(fèi)者中，21%的人從未在國外使用過支付寶或微信支付，而61%的人則說自己不知道可以使用這兩種支付方式或者商家不提供這兩種選擇。而一年以后，截止到2018年3月，微信支付已經(jīng)可以在25個國家和地區(qū)支持13種不同幣種的交易。在美國以中草藥品著稱的TS零售商場的營銷經(jīng)理文森特·熊說：“自從2017年開始接受支付寶付款方式以后，公司的營業(yè)額增加了35%。盡管不能將這種大規(guī)模的跳躍僅僅歸功于移動支付，但移動支付方式就是未來，這不僅僅是因為中國消費(fèi)者?！毕馮S這樣的零售商，其某些稀有藥草和藥品如燕窩的價值超過數(shù)千美元。此時，為中國消費(fèi)者提供移動支付的選項是有利的?！笆褂弥Ц秾毢臀⑿胖Ц秾χ袊M(fèi)者來說更容易，因為這些金額會直接從他們的中國賬戶中劃取。”文森特說，“讓客戶從中國轉(zhuǎn)大數(shù)額的資金到美國，不是很方便。如果可以直接使用中國賬戶的錢，他們更愿意用這些錢來購買商品。”“隨著越來越多的人使用智能手機(jī)，我們將更多的市場營銷預(yù)算從桌面轉(zhuǎn)移到移動端?！蔽纳卣f，“因為在分析數(shù)據(jù)時，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)用戶更愿意使用移動支付，而不是桌面端支付。不過，移動支付只是人們使用智能手機(jī)購物的大趨勢之一。移動端的技術(shù)對商業(yè)更友好，因為它允許商家直接向消費(fèi)者推送通知和促銷信息。然后這些消費(fèi)者可以直接快速方便地點(diǎn)擊到站點(diǎn)進(jìn)行購買?！盋itcon公司的首席執(zhí)行官查克·黃則以成功使用微信作為支付方式及其小程序作為市場營銷手段的DFS環(huán)球免稅店為例。在過去，DFS環(huán)球免稅店有大約八家機(jī)場商店。即使這八家商店以24小時*7天的方式全年無休地營業(yè)，可能也無法達(dá)到一年百萬級別的游客量。但是現(xiàn)在通過小程序，它們向接近十億的中國消費(fèi)者打開了大門。而這體現(xiàn)了支付寶和微信支付平臺的強(qiáng)大市場營銷能力。代表商家向消費(fèi)者推送促銷信息，鼓勵用戶使用其移動支付服務(wù)。這對商家有利，因為商家的品牌被推廣給更多的消費(fèi)者。文森特還認(rèn)為，“移動支付在中國很流行。而微信支付和支付寶之間還存在著競爭關(guān)系。所以，它們會給我們優(yōu)惠。比如在微信支付上消費(fèi)超過300元人民幣時，便可以打九折。它們使用市場營銷來促使人們選擇自己，而不是其對手?！敝Ц秾毢臀⑿胖Ц睹鎸Ω嗵魬?zhàn)：除了適應(yīng)還是適應(yīng)中國的移動支付巨頭在海外市場拼殺的這幾年，交了很多學(xué)費(fèi)也汲取了寶貴的經(jīng)驗。首先是要改變商戶的使用習(xí)慣。美國認(rèn)證協(xié)會全球消費(fèi)者支付領(lǐng)域的解決方案實(shí)踐負(fù)責(zé)人盧·祖勞夫斯基說：“對習(xí)慣處于銀行卡市場的我們來說，并不希望改變自己的習(xí)慣，然后去學(xué)習(xí)接受另一種新的支付方式?！倍瑯涌梢宰鳛樯碳掖淼某鲎廛囁緳C(jī)也有一定代表性。以香港出租車行業(yè)為例，雖然支付寶和微信支付在進(jìn)入北美市場前，已先進(jìn)入中國香港市場。但截止到今年5月，并不是所有的當(dāng)?shù)爻鲎廛囁緳C(jī)都愿意接受電子付款。大多數(shù)乘客還是得用錢包代替智能手機(jī)來結(jié)算出租車費(fèi)用。去年12月底，有超過1000輛出租車注冊了微信支付，同時有超過1500輛出租車選擇支付寶。到今年5月初，香港通用電子收費(fèi)系統(tǒng)八達(dá)通宣布超過1000位司機(jī)注冊了其應(yīng)用軟件。但即使將這些數(shù)字全部加起來，也只占據(jù)了香港所有18163輛出租車中的一小部分。而要說到香港出租車司機(jī)為什么不太愿意接受電子付款，部分原因是因為當(dāng)?shù)乩淆g化的出租車司機(jī)不像乘客那樣精通科技。根據(jù)香港立法委員會最新公布的一份藍(lán)圖報告，香港出租車司機(jī)的平均年齡是58歲。其次是要提高海外商戶對兩大支付平臺的了解。支付服務(wù)提供商Cancan的管理總裁坎迪斯·庫表示：“西方國家品牌對中國的移動支付方式接受較慢，部分原因是因為他們沒有意識到中國內(nèi)地的移動支付市場有多大?！薄暗蜐B透率也部分來自于中國游客在國外購物時，沒有意識到他們可以使用移動支付方式?！贝送猓诤Ｍ獾囊苿又Ц斗绞街?，對安全問題的擔(dān)心排名也相當(dāng)高。有超過37%的人承認(rèn)“不確保其是否安全”。最后要應(yīng)對可能的政策干預(yù)。今年初，阿里的螞蟻金服公司嘗試以12億美元收購美國轉(zhuǎn)賬公司速匯金的計劃，由于美國華盛頓政府方面在國家安全顧慮上的原因的介入，最終被撤回。如果這筆交易被通過，阿里將有機(jī)會連接全球35萬個貨幣兌換點(diǎn)。而今年五月，越南政府也出于避免非法線下交易的原因，禁用了部分微信支付和支付寶交易。對于兩大巨頭而言，未來市場的不確定性可能還有很多，而應(yīng)對政策干預(yù)的唯一方法，就是要花費(fèi)更多的人力物力去了解當(dāng)?shù)卣男枨?，主動掌握與政府機(jī)構(gòu)的交流機(jī)制?！窘Y(jié)束語】自從2000年移動支付行業(yè)開始出現(xiàn)以來，市場份額的爭奪戰(zhàn)是無情的。最開始中國市場充斥著支付寶、微信支付和其它小玩家。強(qiáng)勁的國內(nèi)競爭阻礙了更進(jìn)一步的增長，但同樣的努力卻可以在國外獲得更多的利益?；谶@些因素，支付寶和微信支付的戰(zhàn)爭繼續(xù)著，并在2015年擴(kuò)張到了海外。這一次，它們瞄準(zhǔn)的是每年去國外旅游的1億多位中國游客。和以往開拓任何一個新市場一樣，阿里和騰訊面對的是目標(biāo)市場不同的國情、民情及支付生態(tài)背景。不管其海外拓張進(jìn)展是快還是慢，我們?nèi)詰c幸看見它們在不斷前行。在新市場中的試錯，對這些科技巨頭來說不會第一次。但試錯后對全球市場脈絡(luò)尤其是金融科技領(lǐng)域的精準(zhǔn)把握、以及在此過程中積累下來的大量的用戶和地理位置等數(shù)據(jù)，都會成為兩大公司各自的寶貴經(jīng)驗?；蛟S在這場看起來毫無盡頭的支付寶和微信支付大戰(zhàn)中，二者有無數(shù)個理由繼續(xù)前進(jìn)，已沒有一個理由要后退。至于何時支付寶和微信的二維碼可以出現(xiàn)在全球的每家商店里，又或者在那之前，它們是否會被目標(biāo)國家的政府或市場“拒絕”，時間會給出最好的答案。

1.如何查詢話費(fèi)是否已經(jīng)到賬？您付款成功后，話費(fèi)會在30分鐘內(nèi)充到您的手機(jī)中。您可以撥打運(yùn)營商提供的免費(fèi)客服電話查詢余額以確認(rèn)話費(fèi)到賬情況。移動請撥打10086，聯(lián)通請撥打10010，電信請撥打10000。2.充值很長時間過去了，話費(fèi)還有沒有到賬是怎么回事？月末、月初充值高峰時段，用戶較多，到賬時間會有一定的延遲；如果長時間未到賬，請?zhí)峁┦謾C(jī)服務(wù)密碼與客服聯(lián)系查詢。3.充值時手機(jī)號碼輸入錯誤，怎么辦？如果您不小心充錯了手機(jī)號碼，款是不能退回來的，所以請您在填寫手機(jī)號碼的時候務(wù)必確認(rèn)填寫正確。4.手機(jī)充值是否需要手續(xù)費(fèi)？不但不需要手續(xù)費(fèi)，還可以享受最低至9.65折的優(yōu)惠。5.到賬時間“1-10分鐘”、“24小時”、“48小時”是什么意思？“到賬時間”是指您支付成功后為您完成手機(jī)充值所需的時間，不同的到賬時間享有不同的優(yōu)惠折扣。6.話費(fèi)分開到賬是怎么回事？一般是不會出現(xiàn)這種情況的，但如果面值較大的話偶爾會出現(xiàn)這種情況，分次到賬，這是在網(wǎng)上充值都會遇到的問題，請您見諒。7.能不能參加當(dāng)?shù)剡\(yùn)營商的充話費(fèi)返話費(fèi)活動？由于各地運(yùn)營商的規(guī)定是不同的，在我們網(wǎng)站上的充值是不能保證能夠參加這些活動的，請先與當(dāng)?shù)剡\(yùn)營商咨詢。8.話費(fèi)沒有到賬，充值失敗如何退款？如果遇到充值高峰或系統(tǒng)升級，會有個別訂單出現(xiàn)失敗的情況，我們會及時為用戶辦理退款，款項會原路返回用戶支付時所使用的銀行賬戶里，京東1個工作日退至銀行，銀行退款處理周期》詳見；各銀行到賬時間遇到節(jié)假日會后延，用戶需及時查詢賬戶信息，如有問題請及時與我們的客服400-616-5500按1聯(lián)系，可幫助解決。9.為什么“24小時”和“48小時”產(chǎn)品經(jīng)常顯示暫無？“24小時”和“48小時”產(chǎn)品屬于限量產(chǎn)品，每天0點(diǎn)開始限量供應(yīng)（每日限量會有不同），當(dāng)日售完即止。提示：月末月初充值高峰，部分地區(qū)的大面額充值卡缺貨，如遇此情況，請您優(yōu)先選擇較小面額的充值卡進(jìn)行多次充值，不便之處，敬請諒解。

深圳自8月1日起，禁止非純電動車輛新注冊為網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租車。說明以后新注冊的網(wǎng)約車必須都是電動車輛。今年深圳市人民政府辦公廳印發(fā)《2018年“深圳藍(lán)”可持續(xù)行動計劃》。根據(jù)計劃，在出租車電動化方面，要求2018年7月31日前，由深圳市交委修訂《深圳市網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》，禁止非純電動車輛新注冊為網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租車。城區(qū)物流電動化工程方面，將制定鼓勵性政策，重點(diǎn)推動輕型柴油車電動化等項目。根據(jù)計劃，5月1日起，新增營運(yùn)類輕型貨車全部為純電動車；12月31日前，淘汰2萬輛營運(yùn)類輕型柴油車，推動1萬輛非營運(yùn)類輕型柴油貨車置換為純電動貨車。與普通輕型貨車相比，純電動貨車將享路權(quán)優(yōu)先。7月1日起，允許輕型電動貨車在除深南大道外的其他道路行駛，對車長6米及以下的中重型電動貨車，參照普通輕型貨車限行規(guī)定。根據(jù)《辦法》顯示網(wǎng)約車經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定和國家標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)制性要求，采取技術(shù)措施和其他必要措施，保障網(wǎng)絡(luò)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，有效應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全事件，防范網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性；除配合國家機(jī)關(guān)依法行使監(jiān)督檢查權(quán)或者刑事偵查權(quán)外，不得向任何第三方提供駕駛員、約車人和乘客的姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、銀行賬戶或者支付賬戶、地理位置、出行線路等個人信息，不得泄露地理坐標(biāo)、地理標(biāo)志物等涉及國家安全的敏感信息。當(dāng)乘客對網(wǎng)約車服務(wù)進(jìn)行投訴的，由網(wǎng)約車經(jīng)營者先行處理。網(wǎng)絡(luò)車經(jīng)營者受理乘客投訴事項后，按照服務(wù)質(zhì)量承諾、投訴受理渠道及投訴辦結(jié)時限辦理并答復(fù)，建立投訴處理檔案，并接受市交通運(yùn)輸主管部門監(jiān)督檢查。市交通運(yùn)輸主管部門投訴處理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在10個工作日內(nèi)處理完畢。網(wǎng)約車經(jīng)營者違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由市交通運(yùn)輸主管部門責(zé)令改正，對每次違法行為處5000元以上10000元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處10000元以上30000元以下罰款

3月5日消息，一起惠獲悉，全球買賣網(wǎng)發(fā)布，公司區(qū)塊鏈嘗試在三個方面取得創(chuàng)新突破。第一方面，賣家把商品供應(yīng)鏈的每一步都寫在區(qū)塊鏈上、邀請買家一起參與記賬的項目,這將有可能重塑全球電商形態(tài)。第二方面，傳統(tǒng)金融的支付體系不夠發(fā)達(dá)，全球仍有逾25億人口沒有銀行賬戶，這些人口主要集中在不發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，特別是新興市場：非洲?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的全球支付為跨境電商提供支付解決方案。第三方面，區(qū)塊鏈技術(shù)可以幫助賣家提升線上銷售和交易效率。據(jù)一起惠了解，全球買賣網(wǎng)是全球小語種多語言B2B2C電商平臺，總部位于香港。全球買賣網(wǎng)區(qū)塊鏈運(yùn)營團(tuán)隊將在日本、英國、德國和南非組建完成。

借著監(jiān)管切斷第三方支付直連銀行模式的東風(fēng)，中國銀聯(lián)悄然布局重返網(wǎng)絡(luò)支付轉(zhuǎn)接清算市場。經(jīng)過近半年的運(yùn)營，新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺在1月29日正式向各類成員機(jī)構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。這一平臺的上線，劍指第三方支付不得直連銀行后網(wǎng)絡(luò)支付市場背后的轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)。按照將于4月1日正式生效的條碼支付規(guī)范（銀發(fā)〔2017〕296號文），銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理?！澳壳耙呀?jīng)和全國最大的17家商業(yè)銀行、183余家區(qū)域銀行完成了互聯(lián)互通，此外，還與包括十余家主要支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的上百家成員機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識，其中70余家機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成平臺對接或正在開展對接工作?！敝袊y聯(lián)稱。斷直連大限悄然提前在央行的悄然提速下，銀聯(lián)此番推出無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺，距離正式叫停第三方支付機(jī)構(gòu)禁止直連銀行，只有兩個月時間。針對部分支付機(jī)構(gòu)與多家銀行或支付機(jī)構(gòu)直連進(jìn)行商戶拓展的情況，央行在去年底發(fā)布的條碼支付規(guī)范中明確要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。由于上述文件開始執(zhí)行的日期是4月1日，這也意味著支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式的大限悄然提前了3個月。根據(jù)去年央行支付結(jié)算司向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)的《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》（209號文），自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理?！皸l碼支付要走合規(guī)的轉(zhuǎn)接清算，在付款的過程中就需要解決銀行卡跨行支付斷直連的問題。”一位銀聯(lián)內(nèi)部人士對小編表示：“從時間提前的角度來看，央行的合規(guī)要求力度在加大，斷直連的同時需要有基礎(chǔ)設(shè)施，有了好的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，這也是銀聯(lián)上線包括無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺的原因?！辈蛔呃下凡扇∈袌龌▋r不同于過去線下銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)施政府指導(dǎo)價，此番打算重新在網(wǎng)絡(luò)支付清算上有所作為的銀聯(lián)，沒有采取一刀切的老路，采取了市場化定價?！霸诙▋r上肯定要以目前市場現(xiàn)狀為主要參照，具體在與支付機(jī)構(gòu)之間兩兩定價時，要考慮的支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)性、風(fēng)控水平、細(xì)分市場拓展能力和營銷能力等。”一位接近銀聯(lián)的人士表示?！靶〉牡谌街Ц稒C(jī)構(gòu)，自身直連銀行通道少，在支付服務(wù)費(fèi)的議價能力也不強(qiáng)，”一位業(yè)內(nèi)人士坦言：“并不是人人都擁有支付寶和財付通那樣強(qiáng)大議價能力?！痹跓o卡的接入進(jìn)度上，據(jù)了解，在達(dá)成斷直連業(yè)務(wù)合作的百家支付機(jī)構(gòu)中，速度最快的15家支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成了與銀聯(lián)的系統(tǒng)對接、業(yè)務(wù)試運(yùn)行和業(yè)務(wù)磨合，另外十幾家第三方支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成了系統(tǒng)技術(shù)的互聯(lián)，現(xiàn)在在做服務(wù)流程的準(zhǔn)備，三十多家在進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)開發(fā)。與網(wǎng)聯(lián)競爭或不可避免出身均背靠央行，同樣擔(dān)任轉(zhuǎn)接清算的角色，作為目前僅有的兩家“具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)”，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的定位究竟如何？市場上的一種聲音是，在第三方支付直連銀行模式終結(jié)后，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)將分而治之，銀聯(lián)主攻線下市場，而網(wǎng)聯(lián)則承擔(dān)第三方支付線上與各家銀行之間資金清算的職責(zé)。在央行的定位中，網(wǎng)聯(lián)平臺主要處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展業(yè)務(wù)的情況。不過，隨著銀聯(lián)此番正式推出無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺，銀聯(lián)在用行動表達(dá)將回歸網(wǎng)絡(luò)支付市場。在第三方支付直連銀行模式未被叫停時，網(wǎng)絡(luò)支付都繞過了卡組織，第三方支付一方連接商戶，另一方面與銀行直連，在這種“三方模式”下，曾經(jīng)被叫停的掃碼支付飛速發(fā)展，而作為卡組織的銀聯(lián)，只能干著急卻入不了場。此番重回戰(zhàn)場，在銀聯(lián)內(nèi)部看來，其與網(wǎng)聯(lián)的定位并不相同，銀聯(lián)的優(yōu)勢在于覆蓋境內(nèi)、境外、線上、線下的網(wǎng)絡(luò)，以及包括市場、技術(shù)、運(yùn)營、客服在內(nèi)的一站式解決方案。相對于網(wǎng)聯(lián)只具備轉(zhuǎn)接支付機(jī)構(gòu)、發(fā)卡銀行間業(yè)務(wù)的許可，銀聯(lián)在收單側(cè)可兼顧銀行與支付機(jī)構(gòu)，在系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和災(zāi)備系統(tǒng)、完善的規(guī)則和風(fēng)險體系上也有優(yōu)勢。“大家都做好基礎(chǔ)設(shè)施，讓銀行和支付機(jī)構(gòu)自己來選擇給哪個平臺切多少量，還是要尊重市場的決定?！币晃汇y聯(lián)內(nèi)部人士如是談及和網(wǎng)聯(lián)之間的微妙關(guān)系。

近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），在開立賬戶、身份認(rèn)證、賬戶使用等方面作了優(yōu)化改進(jìn)，擴(kuò)大了II、III類賬戶的應(yīng)用范圍，推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網(wǎng)上支付、移動支付等小額消費(fèi)繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要渠道。此次發(fā)布的《通知》明確要求，2018年6月底前，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)在本銀行柜面和網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)、智能柜員機(jī)等電子渠道辦理個人II、III類戶開立等業(yè)務(wù)。2018年12月底前，其他銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)上述要求。屆時，個人可根據(jù)自身使用習(xí)慣，在多種開戶渠道中選擇便捷渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶。2015年12月，央行啟動個人銀行賬戶制度改革，將銀行個人賬戶分為不同權(quán)限等級的三類賬戶。其中，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，即日常所用的借記卡或儲蓄存折；Ⅱ類賬戶具備“理財+支付”功能，可以是電子賬戶也可配發(fā)銀行卡；Ⅲ類賬戶則只能進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，基本屬于電子賬戶。形象地說，三類銀行賬戶就像是3個不同資金量的錢包：Ⅰ類戶是“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中；Ⅱ類戶是“錢夾”，個人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)通過該賬戶辦理，還可以購買銀行的投資理財產(chǎn)品；Ⅲ類戶是“零錢包”，尤其適用移動支付等新興支付方式。2016年9月30日，央行發(fā)布通知，規(guī)定自2016年12月1日起，每個人在每家銀行只能開立一個I類賬戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ、Ⅲ類戶開戶手續(xù)簡化本次《通知》對賬戶管理進(jìn)行了優(yōu)化，其中簡化了開戶手續(xù)，明確個人通過采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠驗證方式登錄電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，如綁定本人本銀行Ⅰ類戶或者信用卡賬戶開立的，且確認(rèn)個人身份資料或信息未發(fā)生變化的，開立Ⅱ、Ⅲ類戶時無需個人填寫身份信息、出示身份證件等。在此之前，開立Ⅱ、Ⅲ類戶需要驗證個人身份信息。在提供便利開戶的同時，文件并沒有放松客戶身份識別要求。對于開立Ⅲ類賬戶，《通知》規(guī)定，必須綁定已經(jīng)實(shí)名制驗證的賬戶。當(dāng)同一個人在一家銀行所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達(dá)到5萬元（含）以上時，應(yīng)當(dāng)要求個人在7日內(nèi)提供有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件、影印件或影像，登記個人職業(yè)、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份基本信息?！锻ㄖ穬?yōu)化改進(jìn)Ⅱ、Ⅲ類賬戶開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶方面自《通知》下發(fā)之日起，同一銀行法人為同一個人開立II、III類戶的數(shù)量原則上分別不得超過5個。在使用方向上，“積極引導(dǎo)個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶替代Ⅰ類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付業(yè)務(wù)，利用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理日常消費(fèi)、繳納公共事業(yè)費(fèi)、向支付賬戶充值等業(yè)務(wù)?！雹箢悜粝揞~方面《通知》要求重點(diǎn)推廣應(yīng)用Ⅲ類戶。在滿足反洗錢、反詐騙要求的前提下，放寬Ⅲ類戶的使用限制。Ⅲ類戶賬戶余額上限從1000元提升為2000元，更好地滿足社會公眾日常小額支付需求。Ⅱ、Ⅲ類戶取現(xiàn)方面《通知》規(guī)定，Ⅱ、Ⅲ類戶可以通過基于主機(jī)卡模擬（HCE）、手機(jī)安全單元（SE）、支付標(biāo)記化（Tokenization）等技術(shù)的移動支付工具進(jìn)行小額取現(xiàn)，取現(xiàn)額度應(yīng)當(dāng)在遵守Ⅱ、Ⅲ類戶出金總限額規(guī)定的前提下，由銀行根據(jù)客戶風(fēng)險等級和交易情況自行設(shè)定。Ⅲ類戶發(fā)放貸款方面此前無貸款功能的Ⅲ類賬戶權(quán)限被放開。根據(jù)新規(guī)，銀行可以向Ⅲ類戶發(fā)放本銀行小額消費(fèi)貸款資金并通過Ⅲ類戶還款，但Ⅲ類戶不得直接透支。而在此之前，只有Ⅰ、Ⅱ類戶有此權(quán)限。