有巨頭們在的科技金融領(lǐng)域一直都很熱鬧,融資消息和上市傳聞從未間斷。而從年初就被傳正在尋求融資的京東金融,終于有了新進展。
有消息稱,京東金融近日已融資至少130億元(約20億美元),估值1200億元。較去年的600億元估值已經(jīng)增長一倍。
消息人士稱,此輪融資的主要投資者包括中金公司(CICC Capital)、投資銀行中國國際金融有限公司(CICC)、券商中國證券(China Securities)、私募股權(quán)公司中信資本(Citic Capital)和中國銀行(bank of China)投資部門BOCGI。
京東金融對外的回應(yīng)稱,此輪融資尚未完成,拒絕置評。
值得注意的是,在這輪的融資中的投資機構(gòu),都有著國資的背景,如果融資消息坐實,它們將成為京東金融正需要的有力“背書”。
劉強東曾經(jīng)說過,京東金融有望在2020年之前成為全球金融科技公司TOP3。但是目前相比其他家的金融業(yè)務(wù),京東金融的實力著實還差了點,最明顯的短板還是牌照。
虎嗅作者楊舒芳在文章《撕開科技的外衣,京東金融還是那家“牌照荒”的金融公司》中就有提到,在BATJ四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融科技陣營里,京東所擁有的牌照數(shù)量不及BAT,而且對比阿里的網(wǎng)商銀行、騰訊的微眾銀行、百度的百信銀行,京東是四家中唯一沒有銀行牌照的。
此外,京東金融還缺失保險、證券、消費金融和個人征信等牌照。
究其原因,很大的可能是監(jiān)管方面對其實際能力還存在質(zhì)疑,故而銀行、保險、基金等幾個行業(yè)內(nèi)所謂的“大牌照”,一直沒有獲得監(jiān)管機構(gòu)的放行。
如果這次的融資結(jié)束,有了投資者的助力,京東金融拿下牌照的難度系數(shù)應(yīng)該會小很多。
雖然在牌照的問題上捉襟見肘,京東金融卻似乎從來都沒有表現(xiàn)出對牌照的渴求,因為它對自己的定位從來都表達地十分清晰:一家全球領(lǐng)先的數(shù)據(jù)驅(qū)動型科技公司。京東金融官方曾經(jīng)向外傳達過,公司的核心資產(chǎn)是數(shù)據(jù)能力和技術(shù)能力。京東金融CEO陳生強也多次表示過,京東金融未來的定位將不再做金融。
對于金融平臺的監(jiān)管,只會趨嚴,而不直接觸碰金融業(yè)務(wù),向科技業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,是避免觸線的前提?!拔磥砭〇|金融的收入,將來源于服務(wù)金融機構(gòu)產(chǎn)生的服務(wù)性收入,而不是擁有資產(chǎn)所獲得的收益?!标惿鷱娫诮邮堋敦斀?jīng)》雜志的采訪時如此說過。
京東金融果真可以做到“不如其名”嗎?恐怕對依然以“金融”命名的公司們來說,“去金融化”更像是一個偽命題。
去金融化是京東金融正在做的事,但是目前來看,略有難度。因為現(xiàn)實的狀況還是,京東金融目前一半以上的營收,都來自于消費金融。
今年5月份,自媒體“開柒”曾曝光出京東金融的融資推介材料。資料顯示,京東金融2017年四個季度的收入分別為18.1億元、24.2億元、27.7億元和33.3億元,總收入為103.3億元。
而京東金融的四大核心業(yè)務(wù)板塊(消費金融、供應(yīng)鏈金融、支付業(yè)務(wù)、財富管理)中,消費金融(京東白條、金條)的收入占比正在持續(xù)上升,2017年第四季度,消費金融已經(jīng)占到了總收入的55%。
有京東金融公司人士向《財經(jīng)》雜志透露,現(xiàn)在京東金融的估值是按業(yè)務(wù)條線單獨估值之后再融合到一起的,所以京東金融不可能“放棄”已有的業(yè)務(wù),畢竟服務(wù)性收入總量較低,利潤率再高也支撐不住整體。而且如果沒有一線的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗,科技類公司很難真正具備服務(wù)金融機構(gòu)的能力。
而且,想要做世界第三的京東金融,還有著比螞蟻金服和微眾銀行高出不少的消費貸和現(xiàn)金貸不良率。
2017年,螞蟻金服和微眾銀行的現(xiàn)金貸不良率分別在0.7%、0.6%,而京東金融達到了1.3%;螞蟻金服的消費貸不良率為1.8%,京東金融則達到了3.4%。
電子商務(wù)研究中心的研究顯示,京東目前擁有拆分后的京東金融約40%的收益權(quán)。但是,京東金融和京東的業(yè)務(wù)掛鉤并不明了,目前所看到的僅有關(guān)聯(lián),是在上述融資推介材料中顯示的,京東金融的支付業(yè)務(wù)收入有85%來自于京東體系內(nèi)的交易。
當然,關(guān)于京東金融的盈利狀況,外界更不得而知,但在年初劉強東給京東全體員工的一封內(nèi)部信中有透露,京東金融已經(jīng)實現(xiàn)單季盈利。
自從京東金融分拆出來之后,“即將單獨上市”的消息就源源不絕,最新的說法是,融資順利的話,京東金融計劃于2019年~2020年在A股實現(xiàn)上市,到時候只怕還是會脫下“科技”的外衣,露出扭捏的“金融”本質(zhì),而能不能更加體面地走上上市之路,還是要看這兩年,京東金融的“去金融化”能進行到哪一步了。
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