12月5日,就在網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺(tái)LendingClub有望下周通過首次公開募股(IPO)融資約8億美元之際,另一家互聯(lián)網(wǎng)貸款公司也把握時(shí)機(jī)順勢(shì)推進(jìn)了自己的融資活動(dòng)。
芝加哥網(wǎng)絡(luò)借貸初創(chuàng)企業(yè)AvantCredit周四表示,已通過股本融資2.25億美元,并且另有3億美元信貸工具到位,這些資金將用于推動(dòng)該公司在快速擴(kuò)張的互聯(lián)網(wǎng)P2P市場(chǎng)中加速增長(zhǎng)。
AvantCredit CEO阿爾戈德斯坦(Al Goldstein)表示,LendingClub將成為業(yè)內(nèi)首家上市的公司,這令同行們振奮不已。戈德斯坦在2012年創(chuàng)建了AvantCredit。
與LendingClub一樣,個(gè)人消費(fèi)者也可以通過回答一些基本問題在線向AvantCredit提出貸款申請(qǐng),之后AvantCredit的計(jì)算程序會(huì)接受或拒絕借款人的貸款申請(qǐng),并確定獲批借款人的貸款利率。
不過,這類公司和貸款產(chǎn)品千差萬別。LendingClub及其小型競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Prosper主要依托于其他個(gè)人和機(jī)構(gòu)來提供資本,公司自身只是提供市場(chǎng)交易平臺(tái),負(fù)責(zé)提供貸款的承銷和管理服務(wù)。
而AvantCredit則是自己發(fā)放貸款,并承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)。這也正是該公司需要籌措這么多資金的原因所在。截至目前,AvantCredit已籌資超過10億美元,其中7億以信貸形式籌集。而且,該公司目前為止以貸款形式融資5億美元。
戈德斯坦此前曾表示,AvantCredit的貸款方對(duì)該公司設(shè)定的貸款利率在百分之十幾,這比之前已經(jīng)下降了一半水平。戈德斯坦預(yù)計(jì),隨著AvantCredit繼續(xù)給風(fēng)險(xiǎn)充分定價(jià),并將損失控制在預(yù)期范圍之內(nèi),那么該公司的借款成本將會(huì)在未來一兩年再下降50%。
對(duì)于消費(fèi)者而言,這意味著借款利率也會(huì)隨之下降。目前,消費(fèi)者貸款最低年利率為19%,但戈德斯坦預(yù)計(jì)這一利率水平會(huì)隨著AvantCredit自身借款利率的下降而降低。因此,消費(fèi)者貸款利率降至10%以下未來可期。
AvantCredit和LendingClub吸引著背負(fù)高利率信用卡債務(wù)的消費(fèi)者,向他們提供一條以更低利率來為信用卡債務(wù)再融資的途徑。LendingClub目標(biāo)群體為優(yōu)質(zhì)客戶,而AvantCredit的目標(biāo)客戶則為一些風(fēng)險(xiǎn)略高的消費(fèi)者。
戈德斯坦說,希望AvantCredit能成為一個(gè)消費(fèi)者日常生活中必不可少的數(shù)字化銀行,我們對(duì)服務(wù)次優(yōu)質(zhì)消費(fèi)者不感興趣,我們的資本成本不會(huì)低到來服務(wù)這一部分客戶的水平;中產(chǎn)階層是消費(fèi)群體中的主力軍,我們希望打造服務(wù)于這一群體的產(chǎn)品。
AvantCredit在美國(guó)和英國(guó)開展放貸業(yè)務(wù),戈德斯坦說,該公司計(jì)劃未來12個(gè)月再在一個(gè)國(guó)家開辟業(yè)務(wù)。
為AvantCredit提供融資的都是重量級(jí)投資人,其中包括老虎全球管理(Tiger Global Management)、August Capital、彼得泰爾(Peter Thiel),此外,AvantCredit的信貸安排由資產(chǎn)管理公司Victory Park Capital提供。
AvantCredit還吸引著傳統(tǒng)銀行業(yè)的大佬們。該公司已聘請(qǐng)前匯豐高管蘇克沙哈(Suk Shah)擔(dān)任其首席財(cái)務(wù)官(CFO)。沙哈和戈德斯坦早在伊利諾伊大學(xué)讀書時(shí)就彼此相識(shí)。
沙哈說自己想加入AvantCredit,因?yàn)樗吹搅诉@一金融領(lǐng)域的發(fā)展前景。他表示,新一代人都逐步走向互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái),加入這樣一個(gè)具備巨大創(chuàng)新模式的公司是個(gè)不錯(cuò)的機(jī)遇。
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