與信用卡曾經(jīng)顛覆了消費世界一樣，你在便利店、外賣或訂票平臺買單所使用的移動支付功能現(xiàn)在開始接替信用卡，成為推動消費社會的關鍵因素。

    麥肯錫最近發(fā)布的一份報告顯示，在發(fā)展中國家，還有20億人未曾接觸過數(shù)字金融服務（digital finance）。假如這些人能在線完成支付或是轉(zhuǎn)賬等業(yè)務，到2025年，發(fā)展中國家的GDP會平均上漲6%。

    除了能砍掉銀行在雇傭人力或轉(zhuǎn)賬時產(chǎn)生的大量服務開支，以及減少政府貪腐行為，數(shù)字金融拉動經(jīng)濟增長最顯著的方式還是促進消費。

    一個可參考的例子，是信用卡的滲透率對消費及GDP的促進作用。擁有信用卡等于通過負債的方式擁有了更多總資產(chǎn)。我們對未來的還款信心可以轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆跋M的動力。

    來自Moodys Analytics的報告指出，一個國家的信用卡越普及，對GDP的貢獻度相應也越大。

    在線支付讓我們多花錢的原理其實與信用卡類似。在中國，我們似乎繞過了西方國家大量使用信用卡的階段。信用卡所代表的透支生活方式?jīng)]有說服老一輩消費者。而近幾年，開始有一定經(jīng)濟實力且擁抱預支的年輕人恰好遇上了數(shù)字金融的發(fā)展期。

    他們也經(jīng)歷過不插U盾就沒法在網(wǎng)上付錢的尷尬過渡期，但很快，支付寶和微信支付的興起，就把這一過程完全轉(zhuǎn)移到了更便捷的手機上。這個時候，信用卡在移動支付面前已經(jīng)缺乏競爭力。

    各種因素推動中國成為了全球最大也是增長最快的移動支付市場。根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》，2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)支付加速普及，用戶規(guī)模達到4.16億。而這個數(shù)字還不包括利用NFC技術(shù)或是掃碼這樣的近距離移動支付。

    而在移動支付的高滲透率基礎上，像“花唄”或是京東白條這樣創(chuàng)新性的金融業(yè)務，甚至已經(jīng)開始直接對標傳統(tǒng)的信用卡。

    這也導致銀行發(fā)現(xiàn)自己的信用卡發(fā)卡量減少了——雖然在每一筆消費和支出中，他們依然能賺取手續(xù)費。

    對比其他實體經(jīng)濟建設，移動金融的確是拉動GDP最快捷又實惠的方法。幾乎人手一部手機的現(xiàn)狀、以及已經(jīng)基本完成覆蓋的高速移動網(wǎng)絡是發(fā)展移動支付的基礎，政府和企業(yè)不用在實體建設進行太多的額外投資，就能獲得回報。

    盡管增長空間并不如那些起始位置低的國家高，但按照麥肯錫的說法，中國的GDP有4%-5% 的增長潛力。