螞蟻金服旗下互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺招財寶銷售的一款私募債產(chǎn)品風險正逐漸暴露。

    招財寶11月20日晚間的一則公告顯示，僑興電訊2014年私募債券第一期至第七期、僑興電信2014年私募債券第一期至第七期出現(xiàn)逾期，逾期原因為融資企業(yè)僑興電信、僑興電訊資金周轉(zhuǎn)困難、無法按時還款。

    界面新聞記者了解到，該私募債于2014年由廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心(下稱粵股交)備案，并在招財寶平臺上發(fā)布，浙商財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱浙商財險)為產(chǎn)品提供本金及收益的到期兌付履約保證保險，同時，僑興集團實際控制人吳瑞林以個人全部合法資產(chǎn)為債券還本付息提供不可撤銷的無限連帶責任擔保。

    螞蟻金服內(nèi)部人士告訴記者，本次涉及的產(chǎn)品，僑興電信和僑興電訊兩家企業(yè)各發(fā)行債券5億元，分別本息5.73億元，兩家本息合計11.46億元，目前，已經(jīng)到期的債券共計3.12億元?！坝捎趦杉移髽I(yè)表示資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時還款，預(yù)計尚未到期的債券也存在違約風險?！痹撊耸客嘎?。

    這筆逾期的私募債產(chǎn)品，或涉嫌監(jiān)管明令約束的拆分銷售模式。此前，天津濱海柜臺交易市場、廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心等在內(nèi)的區(qū)域性股權(quán)及金融資產(chǎn)交易平臺利用招財寶平臺，對部分金融資產(chǎn)進行打包、拆分出售業(yè)務(wù)。

    去年國慶節(jié)前，證監(jiān)會曾向招財寶下達監(jiān)管函，指出該業(yè)務(wù)存在的四大風險，涉嫌變相違反私募發(fā)行的人數(shù)限制、突破合格投資者制度、增信不足以及跨省發(fā)行難以追償?shù)葐栴}。

    在前述監(jiān)管函中，證監(jiān)會以“招財寶”模式進行了舉例和拆解。“以招財寶為例，私募債在該平臺上顯示‘XX債001-N’，其中XX債表示私募債名稱，N表示拆分期數(shù)，N的數(shù)量不固定，少則10期以下，多則100期以上?！弊C監(jiān)會整頓辦介紹，“‘XX債001-N’發(fā)布在招財寶網(wǎng)絡(luò)平臺的‘抽簽預(yù)約賺取’，招財寶用戶點擊前述區(qū)域性股權(quán)市場網(wǎng)上開戶協(xié)議后，可預(yù)約購買，最低認購金額為1萬元?！?/span>

    函件中提及的注意拆分轉(zhuǎn)讓人次提示，非公開發(fā)行的公司債券發(fā)行對象不超過200人，而私募拆分銷售實際情況，投資者人數(shù)相加超出范圍內(nèi);此外，公司債個人投資者名下金融資產(chǎn)不低于300萬元，投資者適當性未得到有效落實。

    此次逾期的產(chǎn)品發(fā)行于2014年，即在監(jiān)管對互金平臺拆分銷售私募債模式表態(tài)之前，針對該產(chǎn)品投資門檻及投資者適當性的疑問，招財寶方面沒有作出回應(yīng)。

    結(jié)合招財寶與粵股交雙方的公告，該產(chǎn)品發(fā)行之初提供“雙重擔?！?。涉及違約的債券產(chǎn)品，均由浙商財險提供本息到期兌付保證保險。根據(jù)條款，當僑興電訊和僑興電信在產(chǎn)品到期日未還款，浙商財險應(yīng)當在三日內(nèi)履行賠償保險金義務(wù)。

    此外，公告還說明，僑興集團董事長吳瑞林此前“以個人全部合法資產(chǎn)為上述債券的還本付息提供不可撤銷的無限連帶責任保證擔保”。

    招財寶方面12月21日晚間最新發(fā)布的公告稱，已經(jīng)要求浙商財險盡快完成保險責任的核定，及時完成保險賠付，從實質(zhì)上保障投資人合法權(quán)益。