9月26日,拍拍貸公告宣布,因業(yè)務(wù)調(diào)整和產(chǎn)品優(yōu)化的需求,將于2017年10月10日起關(guān)閉拍活寶業(yè)務(wù)。拍活寶是拍拍貸的活期產(chǎn)品,和拍拍貸平臺(tái)上的上千個(gè)債權(quán)掛鉤,收益浮動(dòng),可靈活提現(xiàn)。
拍拍貸方面向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,此舉是響應(yīng)監(jiān)管要求。此前,《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定與整改工作指引表》將“向出借人提供各類活期產(chǎn)品,或承諾出借資金可以隨時(shí)提取”列為限期整改行為之一。
記者注意到,北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,就今年下半年可能面對(duì)的短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),各成員機(jī)構(gòu)合理引導(dǎo)投資資金,堅(jiān)決杜絕資金錯(cuò)配,堅(jiān)決不提供違規(guī)的流動(dòng)性過強(qiáng)的活期類業(yè)務(wù)。此外,有業(yè)內(nèi)人士表示,目前網(wǎng)貸活期類業(yè)務(wù)是否合規(guī)面臨極大的挑戰(zhàn)。
拍拍貸下架活期產(chǎn)品
拍拍貸公告,拍活寶將于2017年10月10日起關(guān)閉業(yè)務(wù),屆時(shí)余額自動(dòng)返回至用戶的余額中,10月10日之前,用戶仍可自由贖回。
根據(jù)拍拍貸9月27日更新的數(shù)據(jù),拍活寶過去7天平均歷史年化收益率為6.31%。目前,拍活寶累計(jì)投資總額達(dá)28億元,總購(gòu)買人數(shù)接近14萬(wàn)。
此前,上海曾出臺(tái)網(wǎng)貸整改指引,其中要求網(wǎng)貸平臺(tái)在備案登記前限期整改將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分(期限錯(cuò)配)的行為,“向出借人提供各類活期產(chǎn)品,或承諾出借資金可以隨時(shí)提取”被列為整治的具體問題之一,而法律依據(jù)為《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)第三條、第十條(六),網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù),不得直接或間接歸集資金,不得非法集資,不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益;不得將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分。
盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,從監(jiān)管政策來(lái)看,并未對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)活期產(chǎn)品做出明確的要求。但各地區(qū)金融監(jiān)管部門對(duì)平臺(tái)整改要求會(huì)有所不同。從上海整改指引來(lái)看,上海網(wǎng)貸監(jiān)管層對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)活期產(chǎn)品的態(tài)度是禁止的。
活期業(yè)務(wù)藏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
2016年《暫行辦法》發(fā)布之后,仍有不少平臺(tái)有活期理財(cái)產(chǎn)品。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言指出,當(dāng)前的網(wǎng)貸活期產(chǎn)品除了貨幣基金代銷外,基本都是通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓變相實(shí)現(xiàn)即時(shí)贖回。
“債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一個(gè)問題在于拉長(zhǎng)了債權(quán)債務(wù)鏈條,本來(lái)是借款人和投資者兩方的關(guān)系,因?yàn)橹虚g多次債權(quán)轉(zhuǎn)讓,演變成了多方關(guān)系;另一個(gè)則是期限錯(cuò)配的問題,短期資金對(duì)應(yīng)長(zhǎng)期資產(chǎn),真正出現(xiàn)流動(dòng)性問題的時(shí)候,找不到新的受讓人,只能等著到期后借款人的還本付息。對(duì)投資者而言,便會(huì)遭遇到流動(dòng)性問題?!毖檠员硎尽?/span>
張葉霞也指出,“活期類產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是投資者可以做到隨進(jìn)隨出,但如果資產(chǎn)端出現(xiàn)問題,就會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張,平臺(tái)也可能會(huì)無(wú)法滿足投資人的贖回提現(xiàn)需求?!?/span>
此外,張葉霞指出,目前P2P活期理財(cái)最大的風(fēng)險(xiǎn)在于涉嫌非法集資,平臺(tái)可能通過歸集用戶資金進(jìn)行項(xiàng)目投資,當(dāng)平臺(tái)的活期理財(cái)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大時(shí),容易發(fā)展成資金池,而監(jiān)管機(jī)構(gòu)明令不得設(shè)立資金池。目前網(wǎng)貸活期類業(yè)務(wù)是否合規(guī)面臨極大的挑戰(zhàn)。
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